Матеріал буде корисним тим, хто починає бізнес, який передбачає прийом оплати на сайті або в мобільному додатку. Сервіс Main Mine зібрав інформацію про функціональність та тарифи 10 популярних у Росії сервісів прийому онлайн-платежів. Інформація зібрана з офіційних сайтів, а також представників сервісів.

На початку розповімо про базових поняттяхтому нетерплячі або знайомі з темою можуть відразу переходити до пункту «Функціональні можливості та умови».

• Термінологія
• Вибірка
• Функціональні можливості та умови
• Тарифікація
• Готові рішення

Розглянуті платіжні інструменти

Вибрано найбільш популярні в Росії платіжні рішення:

1. Банківські картки VISA, MasterCard, СВІТ - найбільш поширений та універсальний платіжний засіб. У всіх платіжних провайдерів, що розглядаються, комісія за вказаними системами однакова. Екзотичніші для Росії системи, такі як UnionPay, JCB, American Express, зазвичай оподатковуються вищою комісією.
2. Електронні гроші Webmoney — незамінний платіжний засіб, якщо у вас є фріланс-біржа або інший сервіс для самозайнятих в інтернеті.
3. Електронні гроші VISA QIWI Wallet — якщо ви працюєте з віковою аудиторією та/або найвіддаленішими місцями Росії, варто придивитися до Qiwi: з ним можна працювати через розвинену мережу платіжних терміналів або рахунок мобільного телефонаможна взагалі не використовувати Інтернет.
4. Електронні гроші Яндекс.Гроші - простий, зручний, популярний.

Термінологія

• Мерчант - підприємство, ІП або фізособа, що включає сервіс онлайн-оплати.
• Платіжний агрегатор - це посередник, що дозволяє вам в рамках одного договору приймати до оплати кілька платіжних інструментів, що працюють через платіжний шлюз. Агрегатор укладає договір із платіжними системами, ви укладаєте договір із агрегатором. Також можливе укладання тристороннього договору з платіжною системою. Рекомендовано для підприємств-початківців — менше проблем з інтеграцією та паперової роботи. Агрегатор додає свою комісію до комісії ПС, але отримує велику знижку за рахунок оборотів, тому пряме підключення на початковому етапі не завжди вигідніше рішення.
• Платіжний шлюз - посередник, що забезпечує пряме підключення до платіжної системи, всі транзакції йдуть через шлюз посередника. У вас є договір з посередником, з банком-екваєром та з усіма ПС, які ви плануєте приймати.
• Платіжний інтегратор - посередник, що забезпечує пряме підключення до платіжної системи, причому всі транзакції йдуть безпосередньо через систему банку, і платіжний шлюз також знаходиться на стороні банку. У вас є договір з посередником, з банком-екваєром та з усіма ПС, які ви плануєте приймати.
• Інтернет-еквайєр - банк, що надає послугу прийому карток. Пряме підключення до банку виправдане за великих оборотів. Величезному бізнесу з'являється сенс підключити кілька банків для еквайрингу карти банком-емітентом для отримання додаткової знижки.
• ККТ - контрольно-касова техніка, в даному матеріалі онлайн-каса або хмарна каса, що відповідає 54-ФЗ
• ОФД - оператор фіскальних даних, що передає інформацію про скоєні продажі до Федеральної Податкової Служби
• Рефанд (Refund, англ.) - Добровільне повернення мерчантом платежу покупцю на прохання останнього.
• Чарджбек (Chargeback, англ.) — транзакція, що оспорюється клієнтом мерчанта, при якій банк-емітент повертає платіж клієнту шляхом примусового списання з рахунку мерчанта або платіжного провайдера, залежно від умов договору.

Вибірка

Для огляду ми вибрали популярні сервіси, які:

• беруть участь у різних рейтингах,
• розміщують тарифи у відкритому доступі.

Нижче коротко розглянемо:

• тип сервісу,
• свіжі позиції у рейтингах,
• особливості,
• рішення щодо поправок 54-ФЗ.

Трохи про останній пункт: згідно останнім змінам Російського законодавстваІнтернет-магазини зобов'язані передавати дані про скоєні продажі до податкової служби в режимі онлайн за допомогою ККТ, підключеної до Інтернету. Чи можна сказати, що платіж приймає сервіс онлайн-оплати? Ні. У зв'язку з цим перед більшістю мерчантів постає питання: як інтегрувати ККТ та платіжного посередника. Подивимося, які рішення пропонують послуги.

Інтернет-еквайринг Банку Фрідом Фінанс

На відміну від великих кредитних організацій невеликий сучасний приватний банк може забезпечити преміальний сервіс та індивідуальний підхід до кожного клієнта.

Банк Фрідом Фінанс, підрозділ однойменної інвестиційної компанії (один із топ-10 брокерів Росії, що має лістинг на Nasdaq), пропонує вигідні умови інтернет-еквайрингу, при цьому оформлення необхідних документів займає мінімум часу.

Щоб підключити послугу інтернет-еквайрингу, компанії навіть не обов'язково мати у Банку Фрідом Фінанс розрахунковий рахунок. Не потрібно купувати та інтегрувати свою касу, все поставляється «з коробки» з необхідними налаштуваннями.

Банк підтримує оплату за картами найпопулярніших платіжних систем: Visa, MasterCard та «Мир», при цьому використовує власну технологічну платформу та власне рішення запобігання шахрайським операціям. Послуга відповідає стандарту безпеки PCI DSS та використовує 3-D Secure™. При оплаті покупок клієнтом гроші зараховуються на рахунок моментально, те саме стосується повернення — таким чином компанія не стикається зі складнощами наприкінці розрахункових періодів.

Одна з головних переваг послуги - просте та швидке підключення, від клієнта потрібно лише приділити кілька хвилин на заповнення заявки, все інше зробить банк. Підключення абсолютно безкоштовне, а скористатися послугою можна вже в день подання заявки. А ще клієнт може повністю інтегрувати платформу до структури свого сайту. Платіжна сторінка дозволяє зробити налаштування дизайну відповідно до фірмового стилю компанії.

Управління інтернет-еквайрінгом доступне в мобільному додатку банку. До речі, за дотримання вимог про мінімальний торговий обіг Банк Фрідом Фінанс безкоштовно разом з еквайрингом підключає розрахунково-касове обслуговування та інтернет-банк.

Залишіть заявку на сайті банку та оцініть усі переваги співпраці:

• Індивідуальний підхід до вашого бізнесу
• Розширена статистика з операцій у особистому кабінеті
• Миттєві зарахування коштів та миттєве повернення платежів
• Можливість інтеграції з CRM-системою клієнта, відображення статусу замовлення
• Використання вашого фірмового стилюна платіжній сторінці
• Налаштування списання комісій: з клієнта, з магазину, комбіновано
• Високі стандарти безпеки: РCI DSS та 3DSecure. Захист клієнта від повторних списань
• Нарахування відсотків на залишок коштів на розрахунковому рахунку в рублях РФ у «ФФІН Банку» (за наявності чинного договору на інтернет-еквайринг)

У банку гнучка тарифікація за цією послугою, яка залежить від категорії товарів і використання тих чи інших платіжних систем, мінімальна комісія складає всього 0,9% від суми операції.

FONDY — платіжна система, яка дозволяє підключити до сайту чи мобільного додатку різноманітні способи оплати, розширити можливість контролю платежів, покращити безпеку. Почавши працювати з платформою, бізнесмен надасть клієнтам можливість оплачувати замовлення однієї із 30 валют.

Приймати оплату можна банківськими картками, електронними системами, мобільними гаманцями Apple Pay. Підключення до сервісу прийому платежів безкоштовне: можна додати кнопку для оплати, використовувати платіжний модуль або онлайн інвойсинг. Для контролю фінансового стану доступні зручні інструменти аналітики.

Кожен користувач платіжної платформи отримує додаткові можливості для розширення бізнесу:

• синхронізацію процесів платежів з API-інтеграцією для автоматизації всіх етапів оплати;
• заморожування коштів на карті клієнта на строк до 25 днів, які підприємець може списати або повернути в один клік;
• автоматичне заповнення реквізитів, якщо клієнт звертається повторно;
• підключення регулярного списання коштів у встановлену дату для сервісів, що працюють за передплатою;
• захист за допомогою перевіреної антифрод-системи, технології 3D-Secure та SSL/TLS шифрування.

Для контролю платіжних операцій, незалежно від місцезнаходження та часу доби, розроблено мобільний додаток. Користувач може вивчати фінансове становище компанії, конверсії, окремі транзакції. В результаті використання однієї платформи замінює десятки сервісів, полегшує обробку транзакцій, дає вихід на міжнародні ринки.

ВсіПлатежі (НКО «Перспектива» (ТОВ))

Формат роботи:

Універсальний платіжний шлюз дозволяє приймати платежі на вашому сайті за договором інтернет-еквайрингу. Все, що потрібно з вашого боку, — узгодити зовнішній виглядформи та розмістити код для оплати послуг на вашому сайті.

Платник (ваш користувач) вибирає спосіб оплати банківською картою, вводить дані платежу та потрапляє на форму введення даних картки. Після обміну запитами з банком-еквайром та платіжними системами шлюз передає користувачеві та мерчанту інформацію про статус платежу (успішно/не успішно, у разі помилки — опис помилки).

Всі операції, що здійснюються, відстежуються мерчантом у зручному особистому кабінеті в режимі онлайн.

Незважаючи на 6-річний досвід у сфері послугу Інтернет-еквайрингу НКО «Перспектива» запустила тільки цього року, у зв'язку з чим у рейтингах поки не представлена. Пропозиція розроблена у повній відповідності до запитів клієнтів. Компанія виходить на ринок із вигідними ставками та дуже гнучко підходить до потреб клієнтів.

54-ФЗ:Одержувачем коштів за договором із мерчантом є НКО «Перспектива», що дозволяє законно приймати платежі без ККТ у мерчанта. Зберігання, шифрування та захист фіскальних документів відбувається на боці НКО «Перспектива». Платіжні доручення щодня вирушають до Банку Росії. За потреби всі необхідні документи надаються мерчантові.

Можливості та особливості:

• Вигідні ставки: від 0,8% до 3,5% залежно від місячного обороту мерчанта та сфери діяльності. Деталі обговорюються індивідуально.
• Власна система антифроду.
• Суперзручність платника: автозаповнення, підказки, маски введення, автоперевірка типу карти, валідація полів.
• Легка оплата з мобільних пристроївза рахунок адаптивної верстки. Сторінка введення даних адаптується до ширини екрана.
• Продукт виглядає повністю вашим – ваш логотип, персоналізація, контакти.
• Доброзичлива та професійна підтримка 24/7/365 як для мерчанта, так і для платників.
• Персональний менеджер та оперативне вирішення будь-яких завдань незалежно від величини обороту.
• Ліцензія безпеки міжнародних платіжних систем Visa та MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
• Спеціалізована Ліцензія ЦБ РФ на здійснення банківських операцій із коштами в рублях для платіжних небанківських кредитних організацій №3532-К від 21.07.2015.

NetPay

Платіжний агрегатор.

4 місце - Internet Acquiring Rank 2016 (дослідження Markswebb Rank & Report).

54-ФЗ: мерчанту потрібно придбати ККТ, сумісну з його CMS, або укласти договір з АТОЛ (розроблено спільне рішення), та укласти договір з ОФД. Якщо у вас не налаштована автоматична змінастатус замовлення на «оплачено» при отриманні інформації про успішну транзакцію від NetPay, фахівці компанії самостійно налаштують подію.

особливості:

• Відсутні ліміти на суми проведення операцій.

Payture

Міжнародний процесинговий центр (ТОВ «Платіжний»)

Спільне рішення з виробником ККТ PayKiosk та сервісом надання онлайн-кас Orange Data включає:

1. Надання онлайн-кас;
2. Фіскальний накопичувач до кожної каси;
3. Інтернет-еквайринг, альтернативні методи платежів та сучасні платіжні інструменти Apple Pay, Android Payта MasterPass by MasterCard, всі транзакції незалежно від методу оплати обробляються онлайн-касами;
4. встановлення кас з ФН на захищених серверах orange data;
5. Підключення до «ОФД-Я» передачі фіскальних даних;
6. Відправлення онлайн-чеків до ФНП в режимі реального часу;
7. Надсилання електронної версії чека покупцю.

Схема роботи

Послуги та можливості

1. Інтернет-еквайринг у Росії та по всьому світу, транскордонні платежі
2. Процесинг та розрахунки у місцевій валюті у СНД, Європі, США та на Близькому Сході
3. Альтернативні методи платежів
4. Apple Pay
5. Android Pay
6. Masterpass by Mastercard
7. Власний антифрод
8. Онлайн-кредитування
9. Холдування коштів
10. Рекаринг
11. Повернення
12. Виплати на карти фізичним особам
13. p2p-переклади
14. Маркетплейси
15. Онлайн-каси (54-ФЗ)
16. Готові модулі для інтеграції з 7 найпопулярнішими CMS

Ставка

Від 0,7% до 4% залежно від напряму бізнесу, обороту та методу платежу

PayAnyWay

Платіжний агрегатор (НКО "МОНЕТА.РУ").

Нещодавно знизили базову ставку з 2,9 до 2,7%, а починаючи з обороту 3 млн. р./місяць з 2,7 до 2,5%.

• 6 місце - Рейтинг платіжних агрегаторів 2016 (дослідження Tagline),
• 3 місце - Internet Acquiring Rank 2016 (дослідження Markswebb Rank & Report),
• 1 місце - Рейтинг платіжних агрегаторів 2016 (дослідження Shopolog).

54-ФЗ: підготували SDK і плагін «Касовий модуль» для популярних CMS, який також працює з АТОЛ Онлайн та Модуль. Касою і дозволяє надсилати інформацію про оплачені замовлення та повернення на ККТ клієнта.

особливості:

• Підключення від 1 доби.
• API, що дозволяє торговим майданчикам побудувати на своїй стороні розрахунки між покупцями та постачальниками таким чином, щоб не брати участь у них: всі розрахунки та внутрішній білінг забезпечує PayAnyWay, а майданчик має можливість керувати коштами, у т.ч. для проведення безпечних угод B2C чи C2C. Торгові майданчикине є при цьому учасником розрахунків, не стають платіжним агентом.
  За такої схеми роботи майданчик не підпадає під дію 54-ФЗ і має вибивати чек.

PayKeeper

Платіжний інтегратор.

6-7 місце - Internet Acquiring Rank 2016 (дослідження Markswebb Rank & Report).

54-ФЗ: PayKeeper може працювати в режимі автоматичної передачі даних про оплати оператору фіскальних даних за допомогою інтеграції з одним із хмарних рішень: ATOL Online (3000 р./місяць, хмара), PayKiosk (1600 р./місяць, хмара), Class365 (350 р. / Місяць, потрібен на свою каса).

особливості:

• Найнижча комісія рахунок використання технічного рішення за банку.
• Існує плата за підключення.

Payler

• Цілодобова підтримка для мерчанта та покупця.
• Підтримує AndroidPay.

54-ФЗ:Співпрацюють із АТОЛ. Схема роботи:Мерчант пересилає в Payler дані про скоєну покупку, Payler пересилає дані в АТОЛ, АТОЛ посилає їх у ФНП, ОФД та покупцю.

PayMaster

Платіжний агрегатор.

Проект Webmoney готовий запропонувати найкращу комісію на прийом однойменної електронної валюти.

За даними Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 р. до PayMaster підключено 1,9% сайтів Рунету, які приймають онлайн-оплату.

• 12 місце - Internet Acquiring Rank 2016 (дослідження Markswebb Rank & Report),
• 4 місце - Рейтинг платіжних агрегаторів 2016 (дослідження Shopolog).

54-ФЗ: забезпечує взаємодію з ОФД, продавцями ККТ та ФН, при необхідності організує отримання ЕЦП. Клієнти можуть залишити заявку на підключення - визначення кількості ККТ, ФН, технічна інтеграція проводиться силами PayMaster, готові модулі для CMS на стадії оновлення.

особливості:

• Найнижча комісія з Webmoney.

PayOnline

Платіжний шлюз.

• 2 місце - Рейтинг платіжних шлюзів 2016 (дослідження Tagline),
• 5 місце - Internet Acquiring Rank 2016 (дослідження Markswebb Rank & Report),
• 8 місце - Рейтинг платіжних агрегаторів 2016 (дослідження Shopolog).

54-ФЗ: персональний менеджер допоможе інтегрувати бізнес із хмарною касою АТОЛ, модулі CMSу процесі оновлення.

особливості:

• Можливість маршрутизації платежів навіть у Європі (партнер PayVision).
• Оплата у кредит із виплатою мерчанту у повному обсязі наступного дня.

Robokassa

Платіжний агрегатор.

Один із перших платіжних агрегаторів у Росії, другий за поширеністю після Яндекс Каси, якій віддав пальму першості у 2016 році, багато в чому через проблеми з «Океан банком».

За даними Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 р. до Robokassa підключено 10,3% сайтів Рунету, які приймають онлайн-оплату.

• 2 місце - Рейтинг платіжних агрегаторів 2016 (дослідження Tagline),
• 27 місце - Internet Acquiring Rank 2016 (дослідження Markswebb Rank & Report),
• 7 місце — Рейтинг платі них агрегаторів 2016 (дослідження Shopolog).

54-ФЗ: підготували кілька варіантів:

1. При використанні Robo.market: сервіс виступає агентом із залучення покупців на товар, використання ККТ не потрібно.
2. Оплата може здійснюватися безготівковим перерахуванням за розпорядженням фізичної особи. Це вимагатиме змін у веденні бухобліку. Використання ККТ не потрібне.
3. Інтеграція з хмарною ККТ від АТОЛ.
4. Для мерчантів, які купили ККТ, буде оновлено модулі для CMS для коректної роботи.

особливості:

• Свій безкоштовний маркетплейс, що позбавляє мерчанта проблем з 54-ФЗ.
• Безкоштовна підтримка клієнтів покупців 24/7.
• Працюють із фізичними особами.

Єдина каса Wallet One

Платіжний агрегатор.

За даними Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 р. до Wallet One підключено 3,6% сайтів Рунету, які приймають онлайн-оплату.

• 7 місце - Рейтинг платіжних агрегаторів 2016 (дослідження Tagline),
• 19 місце - Internet Acquiring Rank 2016 (дослідження Markswebb Rank & Report),
• 3 місце - Рейтинг платіжних агрегаторів 2016 (дослідження Shopolog).

54-ФЗ: рішення на стадії підготовки.

особливості:

• Є C2C-рішення для бірж «Угода без ризику».
• Працюють із фізичними особами.
• Є повноцінна інтеграція із Viber.
• Налаштування ролей у власному кабінеті.

Яндекс Каса

Платіжний агрегатор.

Проект Яндекс.Гроші. Здатний запропонувати найнижчу комісію на прийом Яндекс.Грошей зі зрозумілих причин.

За даними Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 р. до Яндекс.Каси підключено 29,6% сайтів Рунету, які приймають онлайн-оплату, - це найбільший показник.

• 1 місце - Рейтинг платіжних агрегаторів 2016 (дослідження Tagline),
• 2 місце - Internet Acquiring Rank 2016 (дослідження Markswebb Rank & Report),
• 5 місце - Рейтинг платіжних агрегаторів 2016 (дослідження Shopolog).

54-ФЗ: співпрацюють з АТОЛ Онлайн. Якщо ККТ зареєстровано у податковій та є договір з ОФД, мерчант зможе перейти на розширений протокол, що дозволяє передавати чеки ОФД, а також проводити повернення. Модулі для популярних CMS будуть приведені у відповідність до 1 липня. Якщо ви не інтегруєте оплату з сайтом, достатньо вказати тип ККТ, що використовується.

особливості:

• Можливість оплати за QR-кодом.
• Інтеграція з іншими сервісами Яндекса через Y.CMS: Я.Метрика (для збору даних), Я.Маркет (для розміщення товарів за СРС та СРА-моделями).
• Безкоштовний сертифікат SSL.
• Підтримка AndroidPay.
• Інтеграція з JivoSite, Viber, Telegram.

Тінькофф

Банк-еквайєр із власним процесинговим центром. Зазвичай банки не горять бажанням працювати з представниками малого бізнесу, та ще й щодо низькомаржинальної послуги, якою є для них Інтернет-еквайринг. Банк Тінькофф декларує увагу до представників малого бізнесу, інноваційність та відкритість. На сайті банку, одного з небагатьох, можна побачити відкриті тарифи на Інтернет-еквайринг, тому вмикаємо його в огляд. Тінькофф не приймає до оплати електронні гроші, проте обіцяє це виправити до кінця року.

Банк має дві тарифні сітки: базову та базову з розширеною підтримкою. В останній комісія вище, зате співробітники банку перші 6 місяців допомагають вам консультаціями, але підключення все одно доведеться проводити самотужки. Через 6 місяців вас автоматично переводять на базовий тариф, комісія якого і використовується на графіках.

24 місце - Internet Acquiring Rank 2016 (дослідження Markswebb Rank & Report).

У випадку будь-яка система прийому коштів працює так:

1. від інтернет-ресурсу надходить запит із сумою платежу (найчастіше методом переадресації на сайт платіжного інструменту);
2. покупець вводить свої дані та система проводить платіж;
3. Кошти на рахунки продавця перераховуються протягом кількох днів, з відрахуванням комісії сервісу.

Для початку прийому платежів на сайті необхідно вибрати систему прийому платежів, укласти договір та провести технічну інтеграцію. Для підприємця важливо розуміти як працюють різні засоби прийому платежів, а також впливає на їх вибір.

Що треба знати?

Комісія

Зрозуміло, що послуги систем прийому платежів не безкоштовні для власника бізнесу. Зазвичай стягується фіксований від суми кожної операції, у середньому 3%. Однак, залежно від типу вашого бізнесу, місячного обороту і методу, що підключається, ця ставка може змінюватися. Наприклад, високоризикові категорії можуть підключити оплату карткою на сайті щонайменше за 5-6% і далеко не у всіх платіжних партнерів, тоді як стандартний інтернет-магазин швидше за все отримає ставку в 3%.

Також важливо розуміти обмеження по обороту: більшість великих систем прийому платежів мають спеціальні умови для сайтів з оборотом >1 млн.р./міс. І навпаки, у вас не вийде підключитися до великого еквайрингового партнера, якщо за місяць через ваш сайт проходить лише 50 тисяч р.

Найчастіше комісія стягується з інтернет-сервісу, але деякі системи прийому платежів для інтернет-магазинів пропонують налаштувати зняття комісії з покупця. Тобто. сума платежу для вас у каталозі сайту та за фактом не змінюється, а покупець платить трохи більше.

Іноді зустрічаються платіжні системи з абонентською платою, без % із кожної транзакції. Якщо на вашому сайті покупки здійснюються не кожен день, рекомендуємо обходити стороною подібні рішення, оскільки вони для вас абсолютно не вигідні. Аналогічно платного підключення: найчастіше новачки в рітейлі переходять від партнера до партнера на початку роботи сайту. Звичайно, вам не захочеться втрачати суму, витрачену на старті.

Підключення

Незалежно від типу інструмента прийому платежів є кілька варіантів підключення для початку прийому платежів на сайті.

А) Безпосередньо - ви укладаєте договір із кожною платіжною системою окремо. Часто такий спосіб дозволяє отримати доступ до кращих ставок комісії, але потребує більше часу, якщо вам потрібно кілька різних опцій.

Б) Через агрегатора - можна укласти один договір, провести одну технічну інтеграцію та почати приймати платежі на сайті одразу декількома способами. На жаль, ставка комісії в такому разі буде на 0,5-1,5% вищою ніж при прямому підключенні, але ви заощадите час, а також ресурси - найчастіше у платіжних інтеграторів набагато краще розвинений супровід клієнтів, а особливо малого бізнесу.

Технічна інтеграція

Інтеграція не підвищує вартість обслуговування в системі прийому платежів, комісія стягується тільки за платежі. Однак, варіант інтеграції впливає на зручність та конверсію процесу платежу на вашому сайті.

Самим простим варіантівбуде підключення через переадресацію на сайт платіжного партнера. За такої обраної опції вашим технічним фахівцямне доведеться практично нічого налаштовувати – ви зможете почати приймати платежі на сайті за кілька хвилин! Зауважимо, для користувача це найнезручніший і недовірливіший варіант, що не дуже позитивно позначиться на конверсії в успішний платіж.

Однак, якщо ваш сайт реалізований на одній із популярних CMS, зверніть увагу на системи або агрегатори, що мають спеціальні модулі. Таким чином ви відкриєте для себе більше можливостей тонкого налаштування(кастомізації) процесу платежу на вашому сайті.

І нарешті, якщо ви маєте штат програмістів і ваш сайт написаний «з нуля», розумно підключитися по API платіжної системи. Такий варіант вимагатиме більше часу на підключення, але в майбутньому дозволить максимально підвищити конверсію за рахунок більш тісної інтеграції у ваш сайт: вбудовування форми оплати на вашу сторінку, введення частини даних для здійснення операції у вашому інтерфейсі, відсутність переадресацій та інші опції.

Які платіжні системи є на ринку?

Отже, розглянемо основні види інструментів:

Інтернет-еквайринг

Прийом платежів із банківських карток. Найпопулярніший і зручний спосібдля прийому платежів на веб-сайті. Пряме підключення до банків практично неможливе для малого бізнесу. Тому рекомендуємо скористатися послугами агрегаторів або процесингових центрів (по суті, окремої категорії агрегаторів, що спеціалізуються саме на карткових операціях).

Якщо ви хочете підключитися безпосередньо до банку, порівняйте тарифи банків на Інтернет-еквайринг. Якщо ж потрібна більша різноманітність платежів, ознайомтеся з ТОП платіжних агрегаторів.

Інтернет-гаманці

Найчисленніший клас платіжних систем. Користувач створює «гаманець» (рахунок) в системі, вказує особисті дані та отримує доступ до оплати товарів, послуг, переказів фіз. особам. Якщо до сайту підключено такий метод оплати, то при платежі платнику виставляється рахунок у систему оплати. У процесі оплати інтернет-гаманці можуть вимагати додаткове підтвердження операції, аналогічно 3DSecure в еквайрингових операціях. Для інтернет-гаманців дійсні законодавчі обмеження на суму платежу (ФЗ 115): не більше ніж 15 000 грн. для платників, які не пройшли процедуру ідентифікації.

Найпопулярніші в Росії інтернет-гаманці: Яндекс.Гаманець, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Найбільш відомою міжнародною електронною валютою є Біткоїн.

Платіжні термінали

Досить дорогий спосіб оплати: ставки комісії можуть перевищувати 10%! Однак у віддалених поселеннях найчастіше сплатити покупку в мережі можна лише через офлайн-термінал. Самий важливий параметрТермінальна мережа - географія покриття.

Зверніть увагу, що повернення (refund) для такого способу оплати вимагають великих зусиль, і ваші покупці будуть змушені чекати повернення коштів близько тижня. Крім того, для термінальних платежів також діє обмеження на суму разового платежу: 15 000 грн. Тим не менш, існують випадки, коли підключення такої платіжної системи для сайту дозволяє значно розширити можливості бізнесу.

Поштові послуги

Додатковим способом розширення географії покупок стає підключення Пошти Росії або служб доставки. Оплата придбання відбувається при отриманні замовлення. Підключення такого методу здійснення платежу розумніше реалізовувати через агрегатора: можливі обмеження по обороту і складні з погляду реалізації API.

Інтернет банкінг

Платіжний метод щодо процесу оплати дуже схожий на інтернет-гаманці, але має особливість: виставлення рахунку проводиться не на гаманець, а на банківський рахунок платника.

Багато платників віддають перевагу такому способу оплати, оскільки не потрібно вводити дані картки, що не завжди безпечно. На жаль, пряме підключення часто недоступне невеликим магазинам через обмеження на місячний обіг, аналогічно до підключення інтернет-еквайрингу.

Оплата з балансу мобільного телефону

Для невеликих сум платежів зручна оплата з балансу телефону. Особливо часто цей спосіб оплати застосовується у ігрових сервісах. Є кілька варіантів здійснення платежу.

Існує низка провайдерів мобільних платежів, які виступають посередниками між оператором стільникового зв'язкута продавцем послуги. Кожен провайдер має свою систему тарифів та налаштувань для кожного оператора та регіону. При підключенні через агрегатор магазину стають доступні кілька платіжних шлюзів, залежно від потреб бізнесу. Для всіх видів оплати з мобільного телефону діють ліміти на разовий платіж, зазвичай у діапазоні 1-5000 рублів.

Готівка

Навіть враховуючи статистику збільшення обороту карткових операцій в останні роки, деякі все одно вважають за краще оплачувати товари та послуги готівкою. Такі послуги часто надають салони зв'язку, наприклад «Зв'язковий» та «Євросєть».

Кредитування

Новий на ринку спосіб оплати для сайту: купівля товару в кредит із підтвердженням видачі кредиту від банку онлайн. Магазин інтегрується з банком, що надає послугу чи агрегатором. У процесі покупки клієнт надає всі необхідні банку дані та отримує попереднє схвалення кредиту. Договір укладається протягом кількох днів без участі магазину. Після успішної видачі кредиту банк повідомляє магазин API, а клієнт отримує своє замовлення.

Отже, ми розглянули основні поняття прийому платежів через Інтернет. Рекомендуємо підключати тільки 2-3 популярні платіжні системи, що дозволить приймати платежі через сайт у максимально великої частини вашої аудиторії. На жаль, власники бізнесу-початківці часто роблять однакову помилку: витрачають багато часу на підключення всіх можливих опцій, коли можна було налаштувати тільки прийом платежів з банківських карт і почати отримувати прибуток на самому початку роботи інтернет-сервісу.

Останнім часом мене все частіше запитують про платіжні системи та агрегатори платіжних систем, які працюють з фізичними особами. Так як питають, я вирішив дещо поглибитись у це питання і розповісти про нього на сторінках свого блогу.

Трохи про суть питання:

Так як вступив ФЗ 54, який каже, що треба використовувати онлайн каси скрізь і вся. Народ задумався, чи варто платити 50 000 на рік за це сумнівне задоволення. І почали потихеньку шукати альтернативи однією з таких альтернатив є виведення платежів на сайті в область фіз. осіб. Другий аргумент у цьому питанні, я хочу стартанути, зрозуміти, що до чого і взагалі спробувати, що таке онлнай магазин, і мені поки що ці заморочки з касами не потрібні, а приймати платежі якось треба.

В рамках цієї статті я постараюся перерахувати сервіси та альтернативи для фізичних осіб.

Класичні агрегатори платежів

Насправді альтернатив на ринку залишилося мало, тому що всім потрібні такі параметри: оплата картками, швидке підключення та стабільність. Після зачистки ринку агрегаторів, по суті, залишилося дві альтернативи:

Robokassa - один із найстаріших агрегаторів платежів і один з найпопулярніших свого часу, його загубили тяганини з банками і водночас одна з найвищих комісій. Нині фіз. особі доведеться віддати близько 9% за те, щоб гроші опинилися на його рахунку. Але альтернатив Робокасі небагато.

Nextpay - набирає обертів у зв'язку з ФЗ 54. Так як він мабуть єдиний, хто надав більш-менш діючу систему для юр. осіб, яка не вимагає відбивання чеків. Також агрегатор працює з фіз. особами, на умовах порівнянних із Робокасою близько 9% комісії та гроші на вашому рахунку.

На цьому розповідь про агрегаторів можна закінчити, треба розуміти, що насправді їх більше, але тих, хто реально працює за цією схемою, не так вже й багато, оскільки альтернативи по суті припинили працювати з Росією або відчувають якісь технічні складності. Навряд чи вас влаштує система, яка не може прийняти платіж.

Прямі платежі

Останнім часом почав спостерігати зміщення у бік прямих платежів. Що це таке? Це коли ви відмовляєтеся від послуг посередника у вигляді платіжної системи, переходячи на пряму взаємодію з платіжною системою. Плюси такого підходу в тому, що вартість платежу знижується, тому що ви та клієнт платите лише комісію сервісу. Мінуси у вас гроші розкидані по купці гаманців та сервісів, які ви не факт, що зможете зібрати з низькою комісією для вас. Але хочу зауважити, що комісія в більшості випадків буде нижчою, ніж у агрегатора.

Bootpay - це не сервіс, а ціла CMS ваш індивідуальний агрегатор, який встановлюється на ваш хостинг і займається процесингом для вас, ви його індивідуально налаштовуєте і бінго, платежі йдуть прямо на ваші гаманці, хочеться відзначити, як система працює з банківськими картами, використовує Яндекс гроші, або Ківі, щоб зараховувати гроші з картки на ваш гаманець. Дуже цікава система. Система платна на момент публікації коштувала 18 доларів.

Мінуси системи: немає інтеграцій з CMS, тобто дані поки що залишаються в системі і все, але я думаю це вирішуване питання.

Nigmapay – дуже цікавий сервіс прямої оплати, працює за принципом Bootpay, але це сервіс, тобто вам не треба розгортати свою інфраструктуру. Банківські картки приймає через сервіс Гроші.

Плюси: вже є інтеграції з CMS, не треба своєї інфтраструктури, за заявою товаришів із Нігмапей є повністю безкоштовний тариф.

Мінуси: поки що мало модулів/плагінів інтеграцій.

Використання лише однієї платіжної системи

Вирішив дописати про прийом платежів, через якусь одну платіжну систему. Яка прикидається веб-гаманцем.

Qiwi - у Ківі є цілком пристойний інструмент, що дозволяє приватним особам приймати платежі, називається "Самий гаманець". Приблизно 5% і гроші у вас на банківському рахунку – це без урахування використання банківської картки Ківі. Перевага в тому, що ви можете приймати як Ківі, так і банківські карти, Та й у навантаження йдуть термінали ківі і стільникові оператори, по суті може замінити все, що є на ринку.

Яндекс гроші - не менш потужна альтернатива, що дозволяє приймати: карти, яндекс гроші та платежі від стільникових операторів. Приблизно 4% комісії та гроші на вашому рахунку, можна знизити витрати до 1%, якщо використовувати карту Яндекс Грошей.

У статті я не говорю про Webmoney та інші гаманці, тому що треба розуміти, що вебмані тільки для вебмані, та інші гаманці сповідують такий самий принцип, або викочують зовсім не ймовірні комісії порівняні з Робокассою