O material será útil para quem está iniciando um negócio que envolve aceitar pagamentos em um site ou aplicativo mobile. O serviço Main Mine coletou informações sobre a funcionalidade e tarifas de 10 serviços populares para aceitar pagamentos online na Rússia. As informações foram coletadas de sites oficiais, bem como de representantes dos serviços.

Primeiro, vamos falar sobre Conceitos Básicos, para que aqueles que estão impacientes ou familiarizados com o assunto possam pular imediatamente para a seção “Funcionalidade e Condições”

• Terminologia
• Amostra
• Funcionalidade e condições
• Tarifação
• Soluções prontas

Instrumentos de pagamento considerados

As soluções de pagamento mais populares na Rússia foram selecionadas:

1. Os cartões bancários VISA, MasterCard, MIR são os meios de pagamento mais comuns e universais. Todos os provedores de pagamento considerados têm a mesma comissão para os sistemas especificados. Sistemas mais exóticos para a Rússia, como UnionPay, JCB, American Express, geralmente estão sujeitos a comissões mais altas.
2. Dinheiro eletrônico O Webmoney é um meio de pagamento indispensável se você possui uma bolsa autônoma ou outro serviço para trabalhadores autônomos na Internet.
3. Dinheiro eletrônico Carteira VISA QIWI - se você trabalha com um público mais velho e/ou nos lugares mais remotos da Rússia, você deve dar uma olhada mais de perto no Qiwi: você pode trabalhar com ele através de uma rede desenvolvida de terminais de pagamento ou de uma conta celular, você não precisa usar a Internet.
4. O dinheiro eletrônico Yandex.Money é simples, conveniente e popular.

Terminologia

• Comerciante é uma empresa, empresário individual ou indivíduo que conecta um serviço de pagamento online.
• Um agregador de pagamentos é um intermediário que permite, no âmbito de um contrato, aceitar para pagamento vários instrumentos de pagamento que funcionam através do seu portal de pagamento. O agregador celebra um acordo com os sistemas de pagamento e você celebra um acordo com o agregador. Também é possível celebrar um acordo tripartido com o sistema de pagamentos. Recomendado para empresas iniciantes - menos problemas de integração e burocracia. O agregador soma a sua comissão à comissão PS, mas recebe um grande desconto devido ao volume de negócios, pelo que a ligação direta na fase inicial nem sempre é uma solução mais rentável.
• Um gateway de pagamento é um intermediário que fornece uma conexão direta ao sistema de pagamento; todas as transações passam pelo gateway do intermediário. Você tem um acordo com o intermediário, com o banco adquirente e com todos os PSs que pretende aceitar.
• Um integrador de pagamentos é um intermediário que fornece uma conexão direta com o sistema de pagamento, com todas as transações passando diretamente pelo sistema do banco, e o gateway de pagamento também fica do lado do banco. Você tem um acordo com o intermediário, com o banco adquirente e com todos os PSs que pretende aceitar.
• O adquirente da Internet é um banco que fornece serviços de aceitação de cartões. A conexão direta ao banco justifica-se em altas velocidades. Faz sentido que as grandes empresas conectem diretamente vários bancos para adquirir o cartão pelo banco emissor e receber um desconto adicional.
• CCP - equipamento de caixa registradora, neste material uma caixa registradora online ou caixa registradora em nuvem, correspondente a 54-FZ
• OFD é um operador de dados fiscais que transmite informações sobre vendas concluídas para a Receita Federal
• Reembolso (inglês) é a devolução voluntária de um pagamento feito por um comerciante a um comprador, a pedido deste último.
• O estorno é uma transação contestada pelo cliente do estabelecimento comercial, em que o banco emissor devolve o pagamento ao cliente por meio de débito forçado na conta do estabelecimento comercial ou do provedor de pagamento, dependendo dos termos do contrato.

Amostra

Para análise, selecionamos serviços populares que:

• participar de várias classificações,
• publicar tarifas em domínio público.

Vamos dar uma olhada rápida abaixo:

• Tipo de serviço,
• novas posições nas classificações,
• peculiaridades,
• decisões sobre alterações ao 54-FZ.

Um pouco sobre o último ponto: segundo últimas mudanças Legislação russa As lojas online são obrigadas a transmitir dados sobre as vendas concluídas ao serviço fiscal online, através de uma caixa registadora ligada à Internet. Podemos dizer que o pagamento é aceite pelo serviço de pagamento online? Não. A este respeito, a maioria dos comerciantes enfrenta a questão: como integrar uma caixa registadora e um intermediário de pagamento. Vamos ver quais soluções os serviços oferecem.

Aquisição pela Internet do Freedom Finance Bank

Ao contrário das grandes instituições de crédito, um pequeno banco privado moderno pode fornecer serviços premium e uma abordagem individual para cada cliente.

O Freedom Finance Bank, uma divisão da empresa de investimentos de mesmo nome (uma das 10 maiores corretoras da Rússia, listada na Nasdaq), oferece condições favoráveis ​​para aquisição pela Internet, enquanto o preenchimento dos documentos necessários leva um tempo mínimo.

Para ativar o serviço de aquisição pela Internet, a empresa nem precisa ter uma conta à ordem no Freedom Finance Bank. Não há necessidade de comprar e integrar sua caixa registradora, tudo sai da caixa com as configurações necessárias.

O banco suporta pagamentos com cartões dos sistemas de pagamento mais populares: Visa, MasterCard e Mir, ao mesmo tempo que utiliza plataforma tecnológica própria e solução própria para prevenir transações fraudulentas. O serviço está em conformidade com o padrão de segurança PCI DSS e também utiliza 3-D Secure™. Quando o cliente paga as compras, o dinheiro é creditado na conta instantaneamente, o mesmo vale para as devoluções – assim a empresa não enfrenta dificuldades no final dos períodos de faturamento.

Uma das principais vantagens do serviço é a conexão simples e rápida, bastando o cliente gastar alguns minutos preenchendo o formulário e o banco fará o resto. A conexão é totalmente gratuita e você pode utilizar o serviço no dia do envio da inscrição. O cliente também pode integrar totalmente a plataforma à estrutura do seu site. A página de pagamento permite personalizar o design de acordo com o estilo corporativo da empresa.

A gestão de aquisições pela Internet está disponível no aplicativo mobile do banco. A propósito, se o requisito de volume de negócios mínimo for atendido, o Freedom Finance Bank conecta serviços de liquidação em dinheiro e serviços bancários pela Internet, juntamente com a aquisição gratuita.

Deixe um pedido no site do banco e aproveite todos os benefícios da cooperação:

• Abordagem individual para o seu negócio
• Estatísticas estendidas sobre transações em conta pessoal
• Depósitos de fundos instantâneos e reembolsos instantâneos
• Possibilidade de integração com o sistema CRM do cliente, exibindo o status do pedido
• Usando seu identidade corporativa na página de pagamento
• Configuração de baixas de comissões: do cliente, da loja, combinadas
• Altos padrões de segurança: PCI DSS e 3DSecure. Proteção do cliente contra cobranças repetidas
• Cálculo de juros sobre o saldo de fundos em uma conta corrente em rublos russos no FFIN Bank (se houver um contrato válido de aquisição pela Internet)

O banco possui tarifas flexíveis para este serviço, dependendo da categoria dos bens adquiridos e da utilização de determinados sistemas de pagamento, sendo a comissão mínima de apenas 0,9% do valor da transação.

FONDY é um sistema de pagamento que permite conectar uma variedade de métodos de pagamento a um site ou aplicativo móvel, expandir a capacidade de controle de pagamentos e melhorar a segurança. Assim que o empresário começar a trabalhar com a plataforma, ele oferecerá aos clientes a oportunidade de pagar os pedidos em uma das 30 moedas.

Você pode aceitar pagamentos com cartões bancários, sistemas eletrônicos, carteiras móveis Apple Pague. A ligação ao serviço de aceitação de pagamentos é gratuita: pode adicionar um botão de pagamento, utilizar um módulo de pagamento ou faturação online. Ferramentas analíticas convenientes estão disponíveis para monitorar sua condição financeira.

Cada usuário da plataforma de pagamento recebe oportunidades adicionais para expandir seus negócios:

• sincronização de processos de pagamento com integração API para automatizar todas as etapas do pagamento;
• congelamento de fundos no cartão do cliente por até 25 dias, que o empresário pode dar baixa ou devolver com um clique;
• preenchimento automático de dados caso o cliente entre em contato novamente;
• permitir o débito regular de fundos em uma data definida para serviços que operam por assinatura;
• proteção usando um sistema antifraude comprovado, tecnologia 3D-Secure e criptografia SSL/TLS.

Para controlar as transações de pagamento, independente do local e horário do dia, foi desenvolvido aplicativo móvel. O usuário pode estudar a situação financeira da empresa, conversões e transações individuais. Como resultado, a utilização de uma plataforma substitui dezenas de serviços, simplifica o processamento de transações e fornece acesso aos mercados internacionais.

VsePlatezhi (NPO Perspektiva (LLC))

Formato de trabalho:

Um gateway de pagamento universal permite que você aceite pagamentos em seu site sob um contrato de aquisição pela Internet. Tudo o que é necessário de sua parte é concordar aparência formulários e coloque um código para pagar pelos serviços em seu site.

O pagador (seu usuário) seleciona a forma de pagamento por cartão bancário, insere os dados de pagamento e é direcionado ao formulário de entrada de dados do cartão. Após a troca de solicitações com o banco adquirente e sistemas de pagamento, o gateway transmite informações sobre o status do pagamento ao usuário e ao estabelecimento comercial (bem-sucedido/mal sucedido, em caso de erro, uma descrição do erro).

Todas as transações realizadas são rastreadas pelo comerciante em uma conveniente conta pessoal online.

Apesar de 6 anos de experiência na área, a NPO Perspektiva lançou o seu serviço de aquisição de Internet apenas este ano e, portanto, ainda não está representada nas classificações. A oferta é desenvolvida em total conformidade com as solicitações dos clientes. A empresa entra no mercado com taxas favoráveis ​​e é muito flexível no atendimento às necessidades dos clientes.

54-FZ: O destinatário dos fundos do acordo com o comerciante é o NPO “Perspectiva”, o que permite aceitar legalmente pagamentos sem caixa registradora do comerciante. O armazenamento, a criptografia e a proteção de documentos fiscais ocorrem por parte da NPO Perspektiva. As ordens de pagamento são enviadas diariamente ao Banco da Rússia. Se necessário, todos os documentos necessários serão fornecidos ao comerciante.

Recursos e recursos:

• Taxas favoráveis: de 0,8% a 3,5% dependendo do faturamento mensal do comerciante e do ramo de atividade. Os detalhes são discutidos individualmente.
• Sistema antifraude próprio.
• Super comodidade para o pagador: preenchimento automático, dicas, máscaras de entrada, verificação automática do tipo de cartão, validação de campo.
• Pagamento fácil com dispositivos móveis devido ao layout adaptativo. A página de entrada de dados se adapta à largura da tela.
• O produto parece totalmente seu - seu logotipo, personalização, contatos.
• Suporte amigável e profissional 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano, tanto para comerciantes quanto para pagadores.
• Gerente pessoal e solução rápida para quaisquer problemas, independente do volume de negócios.
• Licença de segurança para sistemas de pagamentos internacionais Visa e MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
• Licença especializada do Banco Central da Federação Russa para realizar operações bancárias com fundos em rublos para pagamento organizações de crédito não bancárias nº 3532-K datada de 21 de julho de 2015.

Pagamento líquido

Agregador de pagamentos.

4º lugar - Internet Acquiring Rank 2016 (pesquisa Markswebb Rank & Report).

54-FZ: o comerciante precisa adquirir uma caixa registradora compatível com seu CMS, ou firmar convênio com ATOL (foi desenvolvida uma solução conjunta) e firmar convênio com o OFD. Se você não estiver configurado mudança automática o status do pedido para “pago” ao receber informações sobre uma transação bem-sucedida do NetPay, os especialistas da empresa organizarão um evento de forma independente.

Peculiaridades:

• Não há limites para a quantidade de transações.

Pagamento

Centro de processamento internacional (Payment LLC)

A solução conjunta com o fabricante de caixas registadoras PayKiosk e o serviço de caixas registadoras online Orange Data inclui:

1. Fornecimento de caixas registadoras em linha;
2. Armazenamento fiscal para cada caixa registradora;
3. Aquisição pela Internet, métodos de pagamento alternativos e instrumentos de pagamento modernos Apple Pay, Android Pague e MasterPass by MasterCard, todas as transações, independente da forma de pagamento, são processadas por caixas registradoras online;
4. Instalação de caixas registradoras com FN em servidores seguros de dados laranja;
5. Conexão ao OFD-Ya para transmissão de dados fiscais;
6. Envio de cheques online para a Receita Federal em tempo real;
7. Envio de versão eletrônica do recibo ao comprador.

Esquema de trabalho

Serviços e recursos

1. Aquisição pela Internet na Rússia e em todo o mundo, pagamentos transfronteiriços
2. Processamento e liquidações em moedas locais na CEI, Europa, EUA e Oriente Médio
3. Métodos de pagamento alternativos
4. Apple Pague
5. Android Pague
6. Masterpass da Mastercard
7. Antifraude próprio
8. Empréstimos on-line
9. Retenção de fundos
10. Recorrente
11. Devoluções
12. Pagamentos em cartões indivíduos
13. transferências p2p
14. Mercados
15. Caixas registradoras online (54-FZ)
16. Módulos prontos para integração com os 7 CMS mais populares

Oferta

De 0,7% a 4% dependendo do ramo de negócio, volume de negócios e forma de pagamento

PayAnyWay

Agregador de pagamentos (NPO MONETA.RU).

Recentemente, reduziram a taxa básica de 2,9 para 2,7% e, partindo de um faturamento de 3 milhões de rublos/mês, de 2,7 para 2,5%.

• 6º lugar - Classificação de agregadores de pagamento 2016 (pesquisa Tagline),
• 3º lugar - Internet Acquiring Rank 2016 (pesquisa Markswebb Rank & Report),
• 1º lugar - Classificação de agregadores de pagamentos 2016 (pesquisa Shopolog).

54-FZ: preparamos um SDK e um plugin “Cashier Module” para CMS popular, que também funciona com ATOL Online e Modul.Kassa e permite enviar informações sobre pedidos pagos e devoluções para a caixa registradora do cliente.

Peculiaridades:

• Conexão a partir de 1 dia.
• Uma API que permite às plataformas de negociação organizar liquidações entre compradores e fornecedores do seu lado de forma a não participarem delas: todas as liquidações e faturas internas são fornecidas pela PayAnyWay, e a plataforma tem a capacidade de gerir fundos, incl. para conduzir transações seguras B2C ou C2C. Plataformas de negociação não é participante das liquidações e não se torna agente pagador.
  Com este esquema de trabalho, o site não está sujeito ao 54-FZ e não é obrigado a emitir cheque.

PayKeeper

Integrador de pagamentos.

6º-7º lugar - Internet Acquiring Rank 2016 (pesquisa Markswebb Rank & Report).

54-FZ: PayKeeper pode operar no modo de transmissão automática de dados de pagamento ao operador de dados fiscais por meio da integração com uma das soluções em nuvem: ATOL Online (3.000 rublos/mês, nuvem), PayKiosk (1.600 rublos/mês, nuvem), Class365 (350 rublos/mês, necessário no seu próprio caixa).

Peculiaridades:

• Comissão mais baixa devido à utilização de solução técnica por parte do banco.
• Há uma taxa de conexão.

Pagador

• Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana para comerciantes e compradores.
• Suporta AndroidPay.

54-FZ: Coopere com a ATOL. Esquema de trabalho: o comerciante envia os dados da compra concluída para o Payler, o Payler envia os dados para o ATOL, o ATOL envia para a Receita Federal, OFD e para o comprador.

Mestre de pagamento

Agregador de pagamentos.

O projeto Webmoney está pronto para oferecer a melhor comissão pela aceitação da moeda eletrônica de mesmo nome.

De acordo com o Market Adjustment Research Center (MARC), no quarto trimestre de 2016, 1,9% dos sites Runet que aceitam pagamentos online estavam conectados ao PayMaster.

• 12º lugar - Internet Acquiring Rank 2016 (pesquisa Markswebb Rank & Report),
• 4º lugar - Classificação de agregadores de pagamentos 2016 (pesquisa Shopolog).

54-FZ: garante a interação com o OFD, caixas registradoras e livreiros financeiros e, se necessário, organiza o recebimento de assinatura eletrônica. Os clientes podem submeter um pedido de ligação - a determinação do número de caixas registadoras, funções financeiras, integração técnica é efectuada pelo PayMaster, módulos prontos para o CMS estão em fase de actualização.

Peculiaridades:

• Comissão mais baixa para Webmoney.

Pagamento Online

Gateway de pagamento.

• 2º lugar - Classificação de gateways de pagamento 2016 (pesquisa Tagline),
• 5º lugar - Internet Acquiring Rank 2016 (pesquisa Markswebb Rank & Report),
• 8º lugar - Classificação de agregadores de pagamentos 2016 (pesquisa Shopolog).

54-FZ: um gerente pessoal irá ajudá-lo a integrar seu negócio com a caixa registradora em nuvem ATOL, Módulos CMS em processo de atualização.

Peculiaridades:

• Possibilidade de roteamento de pagamentos mesmo na Europa (parceiro PayVision).
• Pagamento a crédito com pagamento integral ao comerciante no dia seguinte.

Robokassa

Agregador de pagamentos.

Um dos primeiros agregadores de pagamentos na Rússia, o segundo mais comum depois do Yandex Cashier, ao qual deu a palma da mão em 2016, em grande parte devido a problemas com o Ocean Bank.

De acordo com o Market Adjustment Research Center (MARC), no quarto trimestre de 2016, 10,3% dos sites Runet que aceitam pagamentos online estavam conectados ao Robokassa.

• 2º lugar - Classificação de agregadores de pagamento 2016 (pesquisa Tagline),
• 27º lugar - Internet Acquiring Rank 2016 (estudo Markswebb Rank & Report),
• 7º lugar - classificação Platão agregadores 2016 (estudo Shopolog).

54-FZ: várias opções foram preparadas:

1. Ao utilizar o Robo.market: o serviço atua como agente de captação de compradores para o produto, dispensando o uso de caixa registradora.
2. O pagamento pode ser feito por transferência não monetária por ordem de um indivíduo. Isto exigirá mudanças nas práticas contábeis. O uso de CCT não é obrigatório.
3. Integração com nuvem CCP da ATOL.
4. Para os comerciantes que adquiriram sistemas de caixa registradora, os módulos do CMS serão atualizados para funcionar corretamente.

Peculiaridades:

• Seu próprio mercado gratuito, aliviando o comerciante de problemas com o 54-FZ.
• Suporte gratuito ao cliente para compradores 24 horas por dia, 7 dias por semana.
• Eles trabalham com indivíduos.

Caixa única Wallet One

Agregador de pagamentos.

De acordo com o Market Adjustment Research Center (MARC), no quarto trimestre de 2016, 3,6% dos sites Runet que aceitam pagamentos online estavam conectados à Wallet One.

• 7º lugar - Classificação de agregadores de pagamento 2016 (pesquisa Tagline),
• 19º lugar - Internet Acquiring Rank 2016 (pesquisa Markswebb Rank & Report),
• 3º lugar - Classificação de agregadores de pagamentos 2016 (pesquisa Shopolog).

54-FZ: decisão em fase de preparação.

Peculiaridades:

• Existe uma solução C2C para trocas “Transação sem risco”.
• Eles trabalham com indivíduos.
• Existe integração total com o Viber.
• Configurando funções em sua conta pessoal.

Caixa Yandex

Agregador de pagamentos.

Projeto Yandex.Money. Capaz de oferecer a comissão mais baixa pela aceitação do Yandex.Money por razões óbvias.

De acordo com o Market Adjustment Research Center (MARC), no quarto trimestre de 2016, 29,6% dos sites Runet que aceitam pagamentos online estavam conectados ao Yandex.Checkout - este é o maior número.

• 1º lugar - Classificação de agregadores de pagamento 2016 (pesquisa Tagline),
• 2º lugar - Internet Acquiring Rank 2016 (pesquisa Markswebb Rank & Report),
• 5º lugar - Classificação de agregadores de pagamentos 2016 (pesquisa Shopolog).

54-FZ: coopere com ATOL Online. Caso a caixa registadora esteja registada na repartição de finanças e exista acordo com o OFD, o comerciante poderá mudar para um protocolo alargado que permite a transferência de cheques para o OFD, bem como efetuar reembolsos. Os módulos para CMS populares entrarão em conformidade até 1º de julho. Caso não integre o pagamento ao site, basta indicar o tipo de caixa registradora utilizada.

Peculiaridades:

• Possibilidade de pagamento por código QR.
• Integração com outros serviços Yandex via Y.CMS: Y.Metrika (para coleta de dados), Y.Market (para lançamento de mercadorias de acordo com os modelos CPC e CPA).
• Certificado SSL grátis.
• Suporte AndroidPay.
• Integração com JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Banco adquirente com centro de processamento próprio. Normalmente, os bancos não estão dispostos a trabalhar com pequenas empresas, e mesmo com um serviço de margem relativamente baixa, que é a aquisição pela Internet para eles. O Tinkoff Bank declara atenção às pequenas empresas, inovação e abertura. No site do banco, um dos poucos, você encontra tarifas abertas para aquisição pela Internet, por isso estamos incluindo na revisão. A Tinkoff não aceita dinheiro eletrônico para pagamento, mas promete consertar isso até o final do ano.

O banco possui duas escalas tarifárias: básica e básica com suporte estendido. Este último tem uma comissão maior, mas os bancários ajudam nas consultas nos primeiros 6 meses, mas você ainda precisa conectá-lo sozinho. Após 6 meses, você é automaticamente transferido para a tarifa básica, cuja comissão é utilizada nos gráficos.

24º lugar - Internet Acquiring Rank 2016 (pesquisa Markswebb Rank & Report).

Ultimamente, tenho sido cada vez mais questionado sobre sistemas de pagamento e agregadores de sistemas de pagamento que trabalham com indivíduos. Como perguntam, resolvi me aprofundar um pouco mais nesse assunto e falar sobre ele nas páginas do meu blog.

Um pouco sobre a essência do problema:

Desde que entrou em vigor a Lei Federal 54, que diz que é preciso usar caixas registradoras online em todos os lugares e em tudo. As pessoas se perguntavam se valia a pena pagar 50 mil dólares por ano por esse prazer duvidoso. E aos poucos começamos a buscar alternativas, uma dessas alternativas é a transferência dos pagamentos do site para a área física. pessoas O segundo argumento neste assunto é que quero começar, entender o que é e geralmente tentar o que é uma loja online, e ainda não preciso desses problemas com caixas registradoras, mas preciso aceitar pagamentos de alguma forma.

Como parte deste artigo, tentarei listar serviços e alternativas para indivíduos.

Agregadores de pagamento clássicos

Na verdade, restam poucas alternativas no mercado, pois todos precisam dos seguintes parâmetros: pagamento com cartão, conexão rápida e estabilidade. Depois que o mercado agregador foi liberado, restaram essencialmente duas alternativas:

Robokassa é um dos agregadores de pagamentos mais antigos e um dos mais populares da sua época, foi arruinado por atrasos nos bancos e ao mesmo tempo uma das comissões mais altas. Agora físico a pessoa terá que pagar cerca de 9% para que o dinheiro fique na sua conta. Mas não existem muitas alternativas ao Robokassa.

O Nextpay está ganhando força em relação à Lei Federal 54. Visto que é talvez o único que forneceu um sistema mais ou menos válido para pessoas jurídicas. pessoas, o que não exige carimbo de cheque. O agregador também trabalha com dados físicos pessoas, em condições comparáveis ​​a Robokassa, cerca de 9% de comissão e dinheiro em sua conta.

É aqui que podemos terminar a história dos agregadores; temos de compreender que, na realidade, há mais deles, mas não há tantos que realmente trabalhem de acordo com este esquema, uma vez que as alternativas deixaram essencialmente de funcionar com a Rússia ou estão a experimentar alguns problemas técnicos dificuldades. É improvável que você fique satisfeito com um sistema que não aceita pagamentos.

Pagamentos diretos

Recentemente, comecei a observar uma mudança em direção aos pagamentos diretos. O que é isso? É quando você recusa os serviços de um intermediário na forma de sistema de pagamento, passando para a interação direta com o sistema de pagamento. As vantagens dessa abordagem são que o custo de pagamento é reduzido, já que você e o cliente pagam apenas a comissão do serviço. Desvantagens: seu dinheiro está espalhado por um monte de carteiras e serviços, que você não tem garantia de conseguir cobrar com uma comissão baixa para você. Mas quero ressaltar que na maioria dos casos a comissão será menor que a do agregador.

Bootpay não é um serviço, mas sim um CMS completo, seu agregador individual, que é instalado em sua hospedagem e faz o processamento para você, você configura individualmente e bingo, os pagamentos vão direto para suas carteiras, gostaria de observar como funciona o sistema com cartões bancários, não usa dinheiro Yandex ou Qiwi para transferir dinheiro do cartão para sua carteira. Um sistema muito interessante. O sistema pago no momento da publicação custava US$ 18.

Desvantagens do sistema: não há integração com o CMS, ou seja, os dados ficam no sistema e pronto, mas acho que esse é um problema solucionável.

O Nigmapay é um serviço de pagamento direto muito interessante, funciona segundo o princípio Bootpay, mas é um serviço, ou seja, você não precisa implantar infraestrutura própria. Cartões bancários são aceitos através do serviço Yandex Money.

Prós: já existe integração com CMS, você não precisa de infraestrutura própria, segundo os camaradas do Nygmapey o tarifário é totalmente gratuito.

Contras: Ainda existem poucos módulos/plugins de integração.

Usando apenas um sistema de pagamento

Decidi escrever sobre a aceitação de pagamentos por meio de um sistema de pagamento. Que finge ser uma carteira da web.

Qiwi - Qiwi possui uma ferramenta bastante decente que permite que indivíduos aceitem pagamentos, chamada “Carteira de Nome”. Aproximadamente 5% e o dinheiro está na sua conta bancária - isso não leva em consideração o uso de um cartão bancário Qiwi. A vantagem é que você pode aceitar cartões Qiwi e bancários, e terminais Qiwi e operadoras móveis também estão incluídos, na verdade, pode substituir tudo o que está no mercado.

O dinheiro Yandex é uma alternativa igualmente poderosa que permite aceitar: cartões, dinheiro Yandex e pagamentos de operadoras móveis. Aproximadamente 4% de comissão e dinheiro em sua conta, você pode reduzir custos para 1% se usar um cartão Yandex Money.

No artigo não estou falando sobre Webmoney e outras carteiras, pois você precisa entender que Webmoney é apenas para Webmoney, e outras carteiras professam o mesmo princípio, ou cobram comissões completamente inacreditáveis, comparáveis ​​​​ao Robokassa

Em geral, qualquer sistema de aceitação de fundos funciona assim:

1. uma solicitação é recebida de um recurso da Internet com o valor do pagamento (na maioria das vezes redirecionando para o site do instrumento de pagamento);
2. o comprador insere seus dados e o sistema efetua o pagamento;
3. os fundos são transferidos para as contas do vendedor dentro de alguns dias, menos a comissão de serviço.

Para começar a aceitar pagamentos no site, é necessário selecionar um sistema de aceitação de pagamentos, firmar um acordo e realizar a integração técnica. É importante para o empreendedor entender como funcionam os diferentes meios de aceitação de pagamentos, bem como o que influencia sua escolha.

O que você precisa saber?

Comissão

É claro que os serviços de sistemas de aceitação de pagamentos não são gratuitos para o empresário. Normalmente é cobrado um % fixo do valor de cada transação, em média 3%. Porém, dependendo do tipo do seu negócio, do faturamento mensal e do método conectado, essa taxa pode variar. Por exemplo, categorias de alto risco podem ativar o pagamento com cartão no site por pelo menos 5-6% e não com todos os parceiros de pagamento, enquanto uma loja online padrão provavelmente receberá uma taxa de 3%.

Também é importante compreender as restrições ao volume de negócios: a maioria dos grandes sistemas de aceitação de pagamentos tem condições especiais para sites com um volume de negócios superior a 1 milhão de rublos/mês. E vice-versa, você não conseguirá se conectar a um grande parceiro adquirente se apenas 50 mil rublos passarem pelo seu site por mês.

Na maioria das vezes, uma comissão é cobrada do serviço online, mas alguns sistemas de aceitação de pagamento para lojas online oferecem a configuração da retirada de uma comissão do comprador. Aqueles. o valor do pagamento para você no catálogo do site não muda de fato, e o comprador paga um pouco mais.

Às vezes existem sistemas de pagamento com taxa de assinatura, sem % de cada transação. Se as compras não são feitas no seu site todos os dias, recomendamos que você evite essas soluções, pois elas não são absolutamente benéficas para você. Da mesma maneira conexão paga: Muitas vezes, os recém-chegados ao varejo mudam de parceiro para parceiro durante a primeira vez que o site está instalado e funcionando. Claro, você não quer perder o valor gasto no início.

Conexão

Independentemente do tipo de ferramenta de aceitação de pagamentos, existem diversas opções de conexão para começar a aceitar pagamentos no site.

A) Diretamente - você celebra um acordo com cada sistema de pagamento separadamente. Muitas vezes, isso lhe dará acesso às melhores taxas de comissão, mas levará mais tempo se você precisar de várias opções diferentes.

B) Através de um agregador - você pode fechar um contrato, realizar uma integração técnica e passar a aceitar pagamentos no site de diversas formas ao mesmo tempo. Infelizmente, a taxa de comissão neste caso será 0,5-1,5% maior do que com uma conexão direta, mas você economizará tempo e recursos - os integradores de pagamento geralmente têm um suporte ao cliente muito melhor, especialmente para pequenas empresas.

Integração técnica

A integração não aumenta de forma alguma o custo de manutenção do sistema de aceitação de pagamentos, a comissão é cobrada apenas pelos pagamentos. Porém, a opção de integração afeta a comodidade e conversão do processo de pagamento em seu site.

A maioria opções simples Haverá uma conexão via redirecionamento para o site do parceiro de pagamento. Com esta opção selecionada, seu especialistas técnicos você não precisa configurar nada - você pode começar a aceitar pagamentos no site em poucos minutos! Note que para o utilizador esta é a opção mais incómoda e desconfiada, o que não terá um efeito muito positivo na conversão para um pagamento bem sucedido.

Porém, se o seu site estiver implementado em um dos CMSs populares, preste atenção aos sistemas ou agregadores que possuem módulos especiais. Dessa forma, você abrirá mais oportunidades para você. afinação(personalização) do processo de pagamento em seu site.

E, finalmente, se você tem uma equipe de programadores e seu site foi escrito do zero, faz sentido conectar-se por meio da API do sistema de pagamento. Esta opção exigirá mais tempo para se conectar, mas no futuro permitirá maximizar a conversão devido a uma integração mais estreita em seu site: incorporar um formulário de pagamento em sua página, inserir parte dos dados para concluir uma operação em sua interface, não redirecionamentos e outras opções.

Quais sistemas de pagamento existem no mercado?

Então, vejamos os principais tipos de ferramentas:

Aquisição pela Internet

Aceitando pagamentos de cartões bancários. O mais popular e forma conveniente aceitar pagamentos no site. A conexão direta com os bancos é quase impossível para as pequenas empresas. Portanto, recomendamos a utilização dos serviços de agregadores ou centros de processamento (essencialmente uma categoria separada de agregadores especializados especificamente em transações com cartão).

Se você deseja se conectar diretamente ao banco, compare Tarifas bancárias para aquisição pela Internet. Se você precisar de uma variedade maior de pagamentos, confira MELHORES agregadores de pagamento.

Carteiras da Internet

A classe mais numerosa de sistemas de pagamento. O usuário cria uma “carteira” (conta) no sistema, indica dados pessoais e ganha acesso para pagamento de bens, serviços e transferências físicas. pessoas. Se tal método de pagamento estiver conectado ao site, após o pagamento, o pagador receberá uma fatura ao sistema para pagamento. Durante o processo de pagamento, as carteiras online podem solicitar confirmação adicional da transação, semelhante ao 3DSecure na aquisição de transações. Para carteiras online, existem restrições legais quanto ao valor do pagamento (Lei Federal 115): não mais que 15.000 rublos. para pagadores que não concluíram o procedimento de identificação.

As carteiras online mais populares na Rússia: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. A moeda eletrônica internacional mais famosa é o Bitcoin.

Terminais de pagamento

Um método de pagamento muito caro: as taxas de comissão podem ultrapassar 10%! No entanto, em assentamentos remotos, muitas vezes é possível pagar uma compra online apenas por meio de um terminal offline. Maioria parâmetro importante rede terminal - geografia de cobertura.

Observe que os reembolsos para este método de pagamento exigem muito esforço e seus clientes terão que esperar cerca de uma semana pelo reembolso. Além disso, para pagamentos terminais também há um limite no valor de um pagamento único: 15.000 rublos. No entanto, há casos em que conectar tal sistema de pagamento a um site pode expandir significativamente as oportunidades de negócios.

Serviços postais

Uma forma adicional de expandir a geografia das compras é conectar os Correios Russos ou serviços de entrega. O pagamento da compra ocorre após o recebimento do pedido. É mais razoável implementar este método de pagamento através de um agregador: pode haver restrições ao volume de negócios e a API é bastante complexa em termos de implementação.

internet banking

A forma de pagamento é muito semelhante às carteiras online no que diz respeito ao processo de pagamento, mas tem uma peculiaridade: a fatura não é emitida para a carteira, mas para a conta bancária do pagador.

Muitos pagadores preferem este método de pagamento porque não precisam inserir os dados do cartão, o que nem sempre é seguro. Infelizmente, a conexão direta muitas vezes não está disponível para pequenas lojas devido a restrições no faturamento mensal, semelhante à conexão para aquisição pela Internet.

Pagamento do saldo do celular

Para pagamentos de pequenas quantias, pagar com o saldo do seu telefone é muito conveniente. Este método de pagamento é especialmente usado em serviços de jogos. Existem várias opções de pagamento.

Existem vários provedores de pagamento móvel que atuam como intermediários entre a operadora comunicações celulares e o vendedor do serviço. Cada provedor possui seu próprio sistema de tarifas e configurações para cada operadora e região. Ao se conectar por meio de um agregador, diversos gateways de pagamento ficam à disposição da loja, dependendo da necessidade do negócio. Para todos os tipos de pagamentos de um telefone celular, há limites para pagamentos únicos, geralmente na faixa de 1 a 5.000 rublos.

Dinheiro

Mesmo tendo em conta as estatísticas de aumento do volume de negócios com cartões nos últimos anos, alguns ainda preferem pagar bens e serviços em dinheiro. Esses serviços são frequentemente fornecidos por lojas de comunicação, por exemplo, Svyaznoy e Euroset.

Empréstimo

Uma nova forma de pagamento no mercado para o site: compra de mercadorias a crédito com confirmação do empréstimo no banco online. A loja integra-se ao banco prestador do serviço ou a um agregador. Durante o processo de compra, o cliente fornece todos os dados exigidos pelo banco e recebe a aprovação prévia do empréstimo. O contrato é celebrado em poucos dias sem a participação da loja. Após a emissão do empréstimo com sucesso, o banco notifica a loja via API e o cliente recebe seu pedido.

Assim, examinamos os conceitos básicos de aceitação de pagamentos pela Internet. Recomendamos conectar apenas 2 a 3 sistemas de pagamento populares, o que permitirá que você aceite pagamentos através do site da maior parte possível do seu público. Infelizmente, os empresários novatos muitas vezes cometem o mesmo erro: passam muito tempo conectando todas as opções possíveis, quando só podiam configurar a aceitação de pagamentos com cartões bancários e começar a lucrar logo no início do serviço de Internet.