Materiał będzie przydatny dla osób rozpoczynających działalność gospodarczą polegającą na przyjmowaniu płatności w serwisie internetowym lub aplikacji mobilnej. Serwis Kopalnia Główna zebrał informacje o funkcjonalności i taryfach 10 popularnych usług przyjmowania płatności online w Rosji. Informacje zostały zebrane z oficjalnych stron internetowych, a także od przedstawicieli serwisu.

Najpierw porozmawiajmy o podstawowe koncepcje, dzięki czemu osoby niecierpliwe lub zaznajomione z tematem mogą od razu przejść do sekcji „Funkcjonalność i warunki”

• Terminologia
• Próbka
• Funkcjonalność i warunki
• Taryfa
• Gotowe rozwiązania

Uwzględniono instrumenty płatnicze

Wybrano najpopularniejsze rozwiązania płatnicze w Rosji:

1. Karty bankowe VISA, MasterCard, MIR są najpopularniejszym i uniwersalnym środkiem płatniczym. Wszyscy uwzględnieni dostawcy płatności mają tę samą prowizję za określone systemy. Systemy bardziej egzotyczne dla Rosji, takie jak UnionPay, JCB, American Express, zwykle podlegają wyższej prowizji.
2. Pieniądz elektroniczny Webmoney jest niezastąpionym środkiem płatniczym, jeśli prowadzisz niezależną wymianę walut lub inną usługę dla osób samozatrudnionych w Internecie.
3. Pieniądz elektroniczny VISA QIWI Wallet - jeśli pracujesz ze starszą grupą odbiorców i/lub z najbardziej odległych miejsc w Rosji, powinieneś przyjrzeć się bliżej Qiwi: możesz z nim pracować poprzez rozwiniętą sieć terminali płatniczych lub konto telefon komórkowy, nie musisz w ogóle korzystać z Internetu.
4. Pieniądz elektroniczny Yandex.Money jest prosty, wygodny i popularny.

Terminologia

• Sprzedawca to przedsiębiorstwo, indywidualny przedsiębiorca lub osoba fizyczna, która łączy się z usługą płatności online.
• Agregator płatności to pośrednik, który umożliwia w ramach jednej umowy przyjęcie do zapłaty kilku instrumentów płatniczych działających za pośrednictwem jego bramki płatniczej. Agregator zawiera umowę z systemami płatności, a Ty zawierasz umowę z agregatorem. Możliwe jest także zawarcie umowy trójstronnej z systemem płatności. Zalecany dla rozpoczynających działalność gospodarczą - mniej problemów z integracją i formalnościami. Agregator dolicza swoją prowizję do prowizji PS, ale otrzymuje duży rabat ze względu na obrót, więc bezpośrednie połączenie na początkowym etapie nie zawsze jest bardziej opłacalnym rozwiązaniem.
• Bramka płatnicza to pośrednik, który zapewnia bezpośrednie połączenie z systemem płatności; wszystkie transakcje przechodzą przez bramkę pośrednika. Masz umowę z pośrednikiem, bankiem przejmującym i wszystkimi PS, które planujesz zaakceptować.
• Integrator płatności to pośrednik, który zapewnia bezpośrednie połączenie z systemem płatności, wszystkie transakcje przechodzą bezpośrednio przez system banku, a bramka płatnicza znajduje się również po stronie banku. Masz umowę z pośrednikiem, bankiem przejmującym i wszystkimi PS, które planujesz zaakceptować.
• Internetowy agent rozliczeniowy to bank świadczący usługi akceptacji kart. Bezpośrednie połączenie z bankiem jest uzasadnione przy dużych prędkościach. W przypadku dużych firm sensowne jest bezpośrednie połączenie kilku banków w celu nabycia karty przez bank wydający w celu uzyskania dodatkowego rabatu.
• CCP - sprzęt kasowy, w tym materiale kasa online lub kasa w chmurze, odpowiadająca 54-FZ
• OFD jest operatorem danych fiskalnych, który przekazuje informacje o zrealizowanych sprzedażach do Federalnej Służby Podatkowej
• Refund (angielski) to dobrowolny zwrot płatności przez sprzedawcę kupującemu na jego żądanie.
• Chargeback to transakcja kwestionowana przez klienta sprzedawcy, w ramach której bank wydający zwraca płatność klientowi poprzez wymuszone obciążenie rachunku sprzedawcy lub dostawcy usług płatniczych, w zależności od warunków umowy.

Próbka

Do przeglądu wybraliśmy popularne usługi, które:

• brać udział w różnych rankingach,
• publikować taryfy w domenie publicznej.

Rzućmy okiem poniżej:

• Rodzaj usługi,
• świeże pozycje w rankingach,
• osobliwości,
• decyzje dotyczące zmian w 54-FZ.

Trochę o ostatnim punkcie: wg najnowsze zmiany ustawodawstwo rosyjskie Sklepy internetowe mają obowiązek przekazywania danych o dokonanej sprzedaży do urzędu skarbowego on-line za pomocą kasy fiskalnej podłączonej do Internetu. Czy możemy powiedzieć, że płatność została zaakceptowana przez serwis płatności online? NIE. W związku z tym większość sprzedawców staje przed pytaniem: jak zintegrować kasę fiskalną i pośrednika płatności. Zobaczmy, jakie rozwiązania oferują usługi.

Internetowe przejęcie Freedom Finance Bank

W przeciwieństwie do dużych instytucji kredytowych, mały nowoczesny bank prywatny może zapewnić obsługę premium i indywidualne podejście do każdego klienta.

Freedom Finance Bank, oddział firmy inwestycyjnej o tej samej nazwie (jednego z 10 największych brokerów w Rosji, notowanego na giełdzie Nasdaq), oferuje korzystne warunki zakupów przez Internet, a skompletowanie niezbędnych dokumentów zajmuje minimum czasu.

Aby aktywować usługę pozyskiwania środków przez Internet, firma nie musi nawet posiadać rachunku bieżącego w Freedom Finance Bank. Nie ma potrzeby kupowania i integrowania kasy, wszystko jest gotowe do użycia z niezbędnymi ustawieniami.

Bank obsługuje płatności kartami najpopularniejszych systemów płatniczych: Visa, MasterCard i Mir, wykorzystując przy tym własną platformę technologiczną i własne rozwiązanie zapobiegające nieuczciwym transakcjom. Usługa jest zgodna ze standardem bezpieczeństwa PCI DSS i wykorzystuje także technologię 3-D Secure™. Kiedy klient płaci za zakupy, pieniądze trafiają na konto natychmiastowo, to samo dotyczy zwrotów - dzięki temu firma nie ma trudności pod koniec okresów rozliczeniowych.

Jedną z głównych zalet usługi jest proste i szybkie połączenie, klient poświęca jedynie kilka minut na wypełnienie wniosku, a resztą zajmie się bank. Połączenie jest całkowicie bezpłatne, a z usługi można korzystać już w dniu złożenia wniosku. Klient może także w pełni zintegrować platformę ze strukturą swojej witryny internetowej. Strona płatności umożliwia dostosowanie projektu zgodnie ze stylem korporacyjnym firmy.

Zarządzanie pozyskiwaniem przez Internet dostępne jest w aplikacji mobilnej banku. Nawiasem mówiąc, jeśli spełniony jest wymóg minimalnego obrotu handlowego, Freedom Finance Bank łączy usługi rozliczeń gotówkowych i bankowości internetowej z darmowym pozyskiwaniem środków.

Zostaw wniosek na stronie banku i doceń wszystkie korzyści płynące ze współpracy:

• Indywidualne podejście do Twojego biznesu
• Rozszerzone statystyki dotyczące transakcji w konto osobiste
• Natychmiastowe wpłaty środków i natychmiastowe zwroty pieniędzy
• Możliwość integracji z systemem CRM Klienta, wyświetlającym status zamówienia
• Korzystanie z Twojego tożsamość zbiorowa na stronie płatności
• Zakładanie odpisów prowizji: od klienta, od sklepu, łącznie
• Wysokie standardy bezpieczeństwa: PCI DSS i 3DSecure. Ochrona klienta przed powtarzającymi się opłatami
• Naliczanie odsetek od salda środków na rachunku bieżącym w rublach rosyjskich w FFIN Bank (jeżeli istnieje ważna umowa o rozliczeniu internetowym)

Bank posiada elastyczne taryfy za tę usługę, zależne od kategorii kupowanego towaru i wykorzystania niektórych systemów płatności, minimalna prowizja wynosi zaledwie 0,9% kwoty transakcji.

FONDY to system płatności, który pozwala na podłączenie różnych metod płatności do strony internetowej lub aplikacji mobilnej, rozszerzenie możliwości kontroli płatności i poprawę bezpieczeństwa. Gdy przedsiębiorca rozpocznie współpracę z platformą, zapewni klientom możliwość płacenia za zamówienia w jednej z 30 walut.

Można akceptować płatności kartami bankowymi, systemami elektronicznymi, portfelami mobilnymi Apple Pay. Podłączenie do serwisu akceptacji płatności jest bezpłatne: możesz dodać przycisk płatności, skorzystać z modułu płatności lub fakturowania online. Dostępne są wygodne narzędzia analityczne umożliwiające monitorowanie Twojej sytuacji finansowej.

Każdy użytkownik platformy płatniczej otrzymuje dodatkowe możliwości rozwoju swojego biznesu:

• synchronizacja procesów płatniczych z integracją API w celu automatyzacji wszystkich etapów płatności;
• zamrożenie środków na karcie klienta na okres do 25 dni, które przedsiębiorca może umorzyć lub zwrócić jednym kliknięciem;
• automatyczne uzupełnianie danych w przypadku ponownego kontaktu klienta;
• umożliwienie regularnego obciążania środków w ustalonym terminie za usługi działające na zasadzie abonamentu;
• ochrona za pomocą sprawdzonego systemu zapobiegania oszustwom, technologii 3D-Secure i szyfrowania SSL/TLS.

Został opracowany do kontroli transakcji płatniczych, niezależnie od lokalizacji i pory dnia Aplikacja mobilna. Użytkownik może badać kondycję finansową firmy, konwersje i poszczególne transakcje. Dzięki temu korzystanie z jednej platformy zastępuje dziesiątki usług, upraszcza obsługę transakcji i zapewnia dostęp do rynków międzynarodowych.

VsePlatezhi (NPO Perspektiva (LLC))

Format pracy:

Uniwersalna bramka płatnicza umożliwia przyjmowanie płatności w Twojej witrynie w ramach umowy o rozliczeniu internetowym. Wszystko, co jest potrzebne z twojej strony, to zgodzić się wygląd formularzy i umieść kod umożliwiający opłacenie usług na swojej stronie internetowej.

Płatnik (Twój użytkownik) wybiera metodę płatności kartą bankową, wprowadza dane dotyczące płatności i zostaje przeniesiony do formularza wprowadzania danych karty. Po wymianie żądań z bankiem przejmującym i systemami płatności bramka przekazuje użytkownikowi i akceptantowi informację o statusie płatności (udana/nieudana, w przypadku błędu opis błędu).

Wszystkie przeprowadzone transakcje są śledzone przez sprzedawcę na wygodnym koncie osobistym online.

Pomimo 6-letniego doświadczenia w branży, NPO Perspektiva uruchomiła usługę pozyskiwania klientów w Internecie dopiero w tym roku, w związku z czym nie jest jeszcze reprezentowana w rankingach. Oferta opracowywana jest w pełni zgodnie z życzeniami klientów. Firma wchodzi na rynek z korzystnymi stawkami i jest bardzo elastyczna w zaspokajaniu potrzeb klientów.

54-FZ: Odbiorcą środków w ramach umowy ze sprzedawcą jest NPO „Perspektywa”, co pozwala na legalne przyjmowanie płatności bez kasy fiskalnej od sprzedawcy. Przechowywanie, szyfrowanie i ochrona dokumentów fiskalnych odbywa się po stronie NPO Perspektiva. Zlecenia płatnicze wysyłane są codziennie do Banku Rosji. W razie potrzeby wszystkie niezbędne dokumenty są dostarczane sprzedawcy.

Funkcje i funkcje:

• Korzystne stawki: od 0,8% do 3,5% w zależności od miesięcznych obrotów sprzedawcy i dziedziny działalności. Szczegóły ustalane są indywidualnie.
• Własny system przeciwdziałania nadużyciom.
• Super wygoda dla płatnika: autouzupełnianie, podpowiedzi, maski wprowadzania, automatyczne sprawdzanie typu karty, walidacja pola.
• Łatwa płatność za pomocą urządzenia mobilne dzięki adaptacyjnemu układowi. Strona wprowadzania danych dostosowuje się do szerokości ekranu.
• Produkt wygląda całkowicie na Twój - Twoje logo, personalizacja, kontakty.
• Przyjazna i profesjonalna obsługa 24/7/365 zarówno dla handlowców, jak i płatników.
• Osobisty menadżer i szybkie rozwiązanie wszelkich problemów, niezależnie od wielkości obrotów.
• Licencja bezpieczeństwa dla międzynarodowych systemów płatniczych Visa i MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
• Specjalna licencja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej na prowadzenie działalności bankowej środkami w rublach na potrzeby niebankowych organizacji kredytowych nr 3532-K z dnia 21 lipca 2015 r.

Płaca netto

Agregator płatności.

4. miejsce - Ranking Pozyskań Internetu 2016 (Markswebb Rank & Report Research).

54-FZ: akceptant musi zakupić kasę fiskalną zgodną ze swoim CMS-em lub zawrzeć umowę z ATOL (opracowano wspólne rozwiązanie) i zawrzeć umowę z OFD. Jeśli nie jesteś skonfigurowany automatyczna zmiana zamówienie ma status „opłacone” po otrzymaniu od NetPay informacji o pomyślnej transakcji, specjaliści firmy samodzielnie zorganizują wydarzenie.

Osobliwości:

• Nie ma ograniczeń co do ilości transakcji.

Zapłata

Międzynarodowe centrum przetwarzania (Payment LLC)

Wspólne rozwiązanie z producentem kas PayKiosk i usługą kas online Orange Data obejmuje:

1. Udostępnianie kas fiskalnych online;
2. Magazyn fiskalny dla każdej kasy;
3. Zakupy internetowe, alternatywne metody płatności i nowoczesne instrumenty płatnicze Apple Pay, Androida Pay i MasterPass by MasterCard, wszystkie transakcje, niezależnie od metody płatności, obsługiwane są przez kasy online;
4. Instalacja kas fiskalnych z FN na bezpiecznych serwerach danych Orange;
5. Połączenie z OFD-Ya w celu transmisji danych fiskalnych;
6. Wysyłanie czeków online do Federalnej Służby Podatkowej w czasie rzeczywistym;
7. Przesłanie elektronicznej wersji paragonu do kupującego.

Schemat pracy

Usługi i funkcje

1. Zakupy internetowe w Rosji i na świecie, płatności transgraniczne
2. Przetwarzanie i rozliczenia w walutach lokalnych na terenie WNP, Europy, USA i Bliskiego Wschodu
3. Alternatywne metody płatności
4. Apple Pay
5. Androida Pay
6. Masterpass za pomocą karty Mastercard
7. Własne zabezpieczenie przed oszustwami
8. Pożyczki internetowe
9. Trzymanie funduszy
10. Powtarzający się
11. Zwroty
12. Płatności na karty osoby
13. transfery p2p
14. Targowiska
15. Kasy fiskalne online (54-FZ)
16. Gotowe moduły do ​​integracji z 7 najpopularniejszymi CMS-ami

Oferta

Od 0,7% do 4% w zależności od branży, obrotu i metody płatności

PayAnyWay

Agregator płatności (NPO MONETA.RU).

Ostatnio obniżyli stawkę bazową z 2,9 do 2,7%, a począwszy od obrotu na poziomie 3 mln rubli miesięcznie z 2,7 do 2,5%.

• 6 miejsce – Ocena agregatorów płatności 2016 (badanie Tagline),
• III miejsce - Internet Acquiring Rank 2016 (badanie Markswebb Rank & Report),
• I miejsce – Ocena agregatorów płatności 2016 (badanie Shopolog).

54-FZ: przygotowaliśmy SDK oraz wtyczkę „Cashier Module” do popularnego CMS-a, która współpracuje również z ATOL Online i Modul.Kassa i umożliwia przesyłanie informacji o opłaconych zamówieniach i zwrotach do kasy klienta.

Osobliwości:

• Połączenie od 1 dnia.
• API umożliwiające platformom handlowym organizowanie rozliczeń pomiędzy kupującymi i dostawcami po swojej stronie w taki sposób, aby nie brać w nich udziału: wszystkie rozliczenia i biling wewnętrzny zapewnia PayAnyWay, a platforma posiada możliwość zarządzania środkami m.in. do przeprowadzania bezpiecznych transakcji B2C lub C2C. Platformy handlowe nie są uczestnikiem rozliczeń i nie stają się agentem płatniczym.
  Przy tym schemacie pracy witryna nie podlega 54-FZ i nie jest zobowiązana do wystawiania czeku.

Płatnik

Integrator płatności.

6-7 miejsce - Ranking Pozyskań Internetu 2016 (Markswebb Rank & Report Research).

54-FZ: PayKeeper może pracować w trybie automatycznego przesyłania danych płatniczych do operatora danych fiskalnych poprzez integrację z jednym z rozwiązań chmurowych: ATOL Online (3000 rubli/miesiąc, chmura), PayKiosk (1600 rubli/miesiąc, chmura), Class365 (350 rub./miesiąc, potrzebne we własnej kasie).

Osobliwości:

• Najniższa prowizja dzięki zastosowaniu rozwiązania technicznego po stronie banku.
• Za połączenie pobierana jest opłata.

Płatnik

• Całodobowe wsparcie sprzedawców i kupujących.
• Obsługuje AndroidPay.

54-FZ: Współpracuj z ATOL-em. Schemat pracy: sprzedawca przesyła dane o dokonanym zakupie do Paylera, Payler przesyła dane do ATOL, ATOL przesyła je do Federalnej Służby Podatkowej OFD i kupującego.

Płatnik

Agregator płatności.

Projekt Webmoney jest gotowy zaoferować najlepszą prowizję za akceptację waluty elektronicznej o tej samej nazwie.

Według Centrum Badań nad Dostosowaniem Rynku (MARC) według stanu na czwarty kwartał 2016 r. 1,9% witryn Runet akceptujących płatności online jest podłączonych do PayMaster.

• 12 miejsce - Internet Acquiring Rank 2016 (badanie Markswebb Rank & Report),
• 4 miejsce – Ocena agregatorów płatności 2016 (badanie Shopolog).

54-FZ: zapewnia interakcję z OFD, kasą fiskalną i sprzedawcami ksiąg finansowych oraz, w razie potrzeby, organizuje odbiór podpisu elektronicznego. Klienci mogą złożyć wniosek o przyłączenie - określenie ilości kas fiskalnych, funkcji finansowych, integracja techniczna realizowana jest przez PayMaster, gotowe moduły do ​​CMS-a są na etapie aktualizacji.

Osobliwości:

• Najniższa prowizja dla Webmoney.

ZapłaćOnline

Bramki płatności.

• II miejsce – Ocena bramek płatniczych 2016 (badanie sloganów),
• 5 miejsce - Internet Acquiring Rank 2016 (badanie Markswebb Rank & Report),
• 8 miejsce – Ocena agregatorów płatności 2016 (badanie Shopolog).

54-FZ: osobisty menadżer pomoże Ci zintegrować Twój biznes z kasą fiskalną w chmurze ATOL, Moduły CMS-a w trakcie aktualizacji.

Osobliwości:

• Możliwość kierowania płatności nawet w Europie (partner PayVision).
• Płatność na kredyt z płatnością całości na rzecz sprzedawcy następnego dnia.

Robokassa

Agregator płatności.

Jeden z pierwszych agregatorów płatności w Rosji, drugi po Yandex Cashier, któremu dał palmę pierwszeństwa w 2016 roku, głównie za sprawą problemów z Ocean Bankiem.

Według Centrum Badań nad Dostosowaniem Rynku (MARC) według stanu na czwarty kwartał 2016 r. 10,3% witryn Runet akceptujących płatności online jest podłączonych do Robokassy.

• II miejsce – Ocena agregatorów płatności 2016 (badanie Tagline),
• 27. miejsce - Internet Acquiring Rank 2016 (badanie Markswebb Rank & Report),
• 7 miejsce - ocena Platona agregatory 2016 (badanie Shopolog).

54-FZ: przygotowano kilka opcji:

1. Podczas korzystania z Robo.market: usługa pełni rolę agenta przyciągającego nabywców na produkt, nie jest wymagane korzystanie z kasy fiskalnej.
2. Płatności można dokonać przelewem bezgotówkowym na zlecenie osoby fizycznej. Będzie to wymagało zmian w praktykach księgowych. Korzystanie z CCT nie jest wymagane.
3. Integracja z chmurowym CCP firmy ATOL.
4. W przypadku sprzedawców, którzy zakupili systemy kasowe, moduły CMS zostaną zaktualizowane, aby działały poprawnie.

Osobliwości:

• Twój własny wolny rynek, uwalniający handlowca od problemów z 54-FZ.
• Bezpłatna obsługa klienta dla kupujących 24/7.
• Pracują z pojedynczymi osobami.

Pojedyncza kasa Wallet One

Agregator płatności.

Według Centrum Badań nad Dostosowaniem Rynku (MARC) według stanu na czwarty kwartał 2016 r. 3,6% witryn Runet akceptujących płatności online jest podłączonych do Wallet One.

• 7 miejsce – Ocena agregatorów płatności 2016 (badanie Tagline),
• 19. miejsce - Internet Acquiring Rank 2016 (badanie Markswebb Rank & Report),
• III miejsce – Ocena agregatorów płatności 2016 (badanie Shopolog).

54-FZ: decyzja na etapie przygotowawczym.

Osobliwości:

• Istnieje rozwiązanie C2C dla giełd „Transakcja bez ryzyka”.
• Pracują z pojedynczymi osobami.
• Istnieje pełna integracja z Viberem.
• Konfigurowanie ról na koncie osobistym.

Kasjer Yandex

Agregator płatności.

Projekt Yandex.Money. Z oczywistych powodów mogę zaoferować najniższą prowizję za akceptację Yandex.Money.

Według Centrum Badań nad Dostosowaniem Rynku (MARC) według stanu na czwarty kwartał 2016 r. 29,6% witryn Runet akceptujących płatności online jest podłączonych do Yandex.Checkout – to najwięcej.

• I miejsce - Ocena agregatorów płatności 2016 (badanie Tagline),
• II miejsce - Internet Acquiring Rank 2016 (badanie Markswebb Rank & Report),
• 5 miejsce – Ocena agregatorów płatności 2016 (badanie Shopolog).

54-FZ: współpracuj z ATOL Online. Jeśli kasa fiskalna jest zarejestrowana w urzędzie skarbowym i istnieje umowa z OFD, akceptant będzie mógł przejść na rozszerzony protokół, który umożliwi przekazywanie czeków do OFD, a także dokonywanie zwrotów. Moduły popularnego CMS-a zostaną dostosowane już 1 lipca. Jeśli nie integrujesz płatności ze stroną, wystarczy wskazać rodzaj używanej kasy.

Osobliwości:

• Możliwość płatności kodem QR.
• Integracja z innymi usługami Yandex poprzez Y.CMS: Y.Metrika (do gromadzenia danych), Y.Market (do wysyłania towarów według modeli CPC i CPA).
• Bezpłatny certyfikat SSL.
• Obsługa AndroidaPay.
• Integracja z JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Bank przejmujący z własnym centrum przetwarzania. Banki zazwyczaj nie są chętne do współpracy z małymi firmami, nawet w przypadku stosunkowo niskomarżowej usługi, jaką jest dla nich pozyskiwanie Internetu. Tinkoff Bank deklaruje dbałość o mały biznes, innowacyjność i otwartość. Na stronie banku, jako jednej z nielicznych, można zobaczyć otwarte taryfy za zakupy internetowe, dlatego uwzględniamy to w recenzji. Tinkoff nie przyjmuje płatności w postaci pieniądza elektronicznego, ale obiecuje rozwiązać ten problem do końca roku.

Bank posiada dwie skale taryfowe: podstawową i podstawową z rozszerzonym wsparciem. Ten ostatni ma wyższą prowizję, ale pracownicy banku pomagają Ci w konsultacjach przez pierwsze 6 miesięcy, ale i tak musisz to podłączyć samodzielnie. Po 6 miesiącach zostajesz automatycznie przeniesiony do taryfy podstawowej, której prowizja wykorzystywana jest na wykresach.

24. miejsce - Ranking Pozyskań Internetu 2016 (Markswebb Rank & Report Research).

Ostatnio coraz częściej jestem pytany o systemy płatności i agregatory systemów płatności współpracujące z osobami fizycznymi. Ponieważ pytają, postanowiłem zgłębić tę kwestię nieco głębiej i poruszyć ją na łamach mojego bloga.

Trochę o istocie problemu:

Od czasu wejścia w życie ustawy federalnej 54, która mówi, że z kas fiskalnych online należy korzystać wszędzie i we wszystkim. Ludzie zastanawiali się, czy warto płacić 50 000 rocznie za tę wątpliwą przyjemność. I zaczęliśmy powoli szukać alternatyw.Jedną z tych alternatyw jest przeniesienie płatności ze strony do przestrzeni fizycznej. osoby Drugi argument w tej kwestii jest taki, że chcę zacząć, zrozumieć o co chodzi i w ogóle spróbować, czym jest sklep internetowy, a nie potrzebuję jeszcze tych kłopotów z kasami fiskalnymi, ale muszę jakoś przyjmować płatności.

W ramach tego artykułu postaram się wymienić usługi i alternatywy dla osób fizycznych.

Klasyczne agregatory płatności

Tak naprawdę na rynku pozostało niewiele alternatyw, ponieważ każdy potrzebuje następujących parametrów: płatność kartami, szybkie połączenie i stabilność. Po oczyszczeniu rynku agregatorów pozostały zasadniczo dwie alternatywy:

Robokassa to jeden z najstarszych agregatorów płatności i jeden z najpopularniejszych w swoim czasie, został zrujnowany opóźnieniami z bankami i jednocześnie jedną z najwyższych prowizji. Teraz fizyczne osoba będzie musiała zapłacić około 9%, aby pieniądze znalazły się na jego koncie. Ale nie ma wielu alternatyw dla Robokassy.

Nextpay nabiera tempa w związku z ustawą federalną 54. Ponieważ być może jest jedynym, który zapewnił mniej lub bardziej ważny system dla osób prawnych. osób, co nie wymaga stemplowania czekiem. Agregator współpracuje również z danymi fizycznymi osób, na warunkach porównywalnych z Robokassą, około 9% prowizji i pieniędzy na koncie.

Na tym możemy zakończyć opowieść o agregatorach; musimy zrozumieć, że w rzeczywistości jest ich więcej, ale tak naprawdę nie ma ich tak wielu, którzy faktycznie działają według tego schematu, ponieważ alternatywy w zasadzie przestały współpracować z Rosją lub przeżywają pewne problemy techniczne trudności. Jest mało prawdopodobne, że będziesz zadowolony z systemu, który nie akceptuje płatności.

Płatności bezpośrednie

Ostatnio zacząłem dostrzegać zwrot w kierunku płatności bezpośrednich. Co to jest? Ma to miejsce wtedy, gdy odmawiasz usług pośrednika w postaci systemu płatności, przechodząc na bezpośrednią interakcję z systemem płatności. Zaletą tego podejścia jest to, że koszt płatności jest obniżony, ponieważ Ty i klient płacicie tylko prowizję za usługę. Wady: Twoje pieniądze są rozproszone w wielu portfelach i usługach, których nie masz gwarancji, że uda Ci się zebrać przy niskiej prowizji. Chcę jednak zauważyć, że w większości przypadków prowizja będzie niższa niż prowizja agregatora.

Bootpay to nie usługa, tylko cały CMS, Twój indywidualny agregator, który jest zainstalowany na Twoim hostingu i obsługuje za Ciebie przetwarzanie, konfigurujesz to indywidualnie i bingo, płatności trafiają bezpośrednio do Twoich portfeli, chciałbym zwrócić uwagę jak działa system z kartami bankowymi, nie używa pieniędzy Yandex ani Qiwi do przesyłania pieniędzy z karty do portfela. Bardzo ciekawy system. Płatny system w momencie publikacji kosztował 18 dolarów.

Wady systemu: brak integracji z CMS-em, czyli dane pozostają w systemie i tyle, ale myślę, że jest to problem do rozwiązania.

Nigmapay to bardzo ciekawa usługa płatności bezpośrednich, działa na zasadzie Bootpay, jednak jest to usługa, czyli nie trzeba wdrażać własnej infrastruktury. Karty bankowe są akceptowane za pośrednictwem usługi Yandex Money.

Plusy: jest już integracja z CMS-em, nie potrzebujesz własnej infrastruktury, zdaniem towarzyszy z Nygmapey istnieje całkowicie bezpłatna taryfa.

Wady: Nadal istnieje niewiele modułów/wtyczek integracyjnych.

Korzystanie tylko z jednego systemu płatności

Postanowiłem napisać o akceptowaniu płatności za pośrednictwem jednego systemu płatności. Który udaje portfel internetowy.

Qiwi - Qiwi ma całkiem przyzwoite narzędzie, które pozwala pojedynczym osobom akceptować płatności, zwane „Portfelem imiennym”. Około 5% i pieniądze są na Twoim koncie bankowym - nie uwzględnia to użycia karty bankowej Qiwi. Zaletą jest to, że można akceptować zarówno karty Qiwi, jak i bankowe, a także terminale Qiwi i operatorów komórkowych, w rzeczywistości może zastąpić wszystko, co jest na rynku.

Pieniądze Yandex to równie potężna alternatywa, która pozwala akceptować: karty, pieniądze Yandex i płatności operatorzy komórkowi. Około 4% prowizji i pieniędzy na koncie, możesz obniżyć koszty do 1%, jeśli korzystasz z karty Yandex Money.

W artykule nie mówię o Webmoney i innych portfelach, bo trzeba zrozumieć, że Webmoney jest tylko dla Webmoney, a inne portfele wyznają tę samą zasadę, albo pobierają zupełnie niewiarygodne prowizje porównywalne z Robokassą

Ogólnie rzecz biorąc, każdy system przyjmowania środków działa w następujący sposób:

1. otrzymanie żądania z zasobu internetowego z kwotą płatności (najczęściej poprzez przekierowanie na stronę internetową instrumentu płatniczego);
2. kupujący wprowadza swoje dane i system dokonuje płatności;
3. środki trafiają na konta sprzedającego w ciągu kilku dni, pomniejszone o prowizję za usługę.

Aby rozpocząć przyjmowanie płatności w serwisie należy wybrać system akceptacji płatności, zawrzeć umowę i przeprowadzić integrację techniczną. Ważne jest, aby przedsiębiorca rozumiał, jak działają różne sposoby przyjmowania płatności i co wpływa na jego wybór.

Co chcesz wiedzieć?

Zamawiać

Oczywiście usługi systemów akceptacji płatności nie są bezpłatne dla właściciela firmy. Zwykle pobierany jest stały procent kwoty każdej transakcji, średnio 3%. Jednak w zależności od rodzaju Twojej firmy, miesięcznych obrotów i połączonej metody stawka ta może się różnić. Na przykład kategorie wysokiego ryzyka mogą aktywować płatność kartą w witrynie za co najmniej 5-6% i nie u wszystkich partnerów płatniczych, podczas gdy standardowy sklep internetowy najprawdopodobniej otrzyma stawkę w wysokości 3%.

Ważne jest również zrozumienie ograniczeń obrotu: większość dużych systemów akceptacji płatności ma specjalne warunki dla witryn o obrotach > 1 miliona rubli miesięcznie. I odwrotnie, nie będziesz mógł połączyć się z dużym partnerem przejmującym, jeśli przez Twoją witrynę przejdzie miesięcznie tylko 50 tysięcy rubli.

Najczęściej za usługę internetową pobierana jest prowizja, jednak niektóre systemy akceptacji płatności dla sklepów internetowych oferują możliwość skonfigurowania pobrania prowizji od kupującego. Te. kwota płatności za Ciebie w katalogu internetowym tak naprawdę się nie zmienia, a kupujący płaci trochę więcej.

Czasami istnieją systemy płatności z opłatą abonamentową, bez % od każdej transakcji. Jeśli na Twojej stronie nie dokonuje się zakupów na co dzień, radzimy unikać takich rozwiązań, gdyż są one dla Ciebie absolutnie nie korzystne. Podobnie płatne połączenie: Często nowicjusze w handlu detalicznym przechodzą od partnera do partnera podczas pierwszego uruchomienia witryny. Oczywiście nie chcesz stracić kwoty, którą wydałeś na początku.

Połączenie

Niezależnie od rodzaju narzędzia do akceptacji płatności, istnieje kilka opcji połączenia, aby rozpocząć przyjmowanie płatności w serwisie.

A) Bezpośrednio – z każdym systemem płatności zawierasz umowę osobno. Często zapewni to dostęp do najlepszych stawek prowizji, ale zajmie więcej czasu, jeśli potrzebujesz kilku różnych opcji.

B) Poprzez agregator - możesz zawrzeć jedną umowę, przeprowadzić jedną integrację techniczną i rozpocząć przyjmowanie płatności w serwisie na kilka sposobów jednocześnie. Niestety stawka prowizji w tym przypadku będzie o 0,5-1,5% wyższa niż w przypadku połączenia bezpośredniego, ale zaoszczędzisz czas, a także zasoby - integratorzy płatności często mają znacznie lepszą obsługę klienta, zwłaszcza dla małych firm.

Integracja techniczna

Integracja w żaden sposób nie zwiększa kosztów obsługi systemu akceptacji płatności, prowizja pobierana jest wyłącznie za płatności. Opcja integracji wpływa jednak na wygodę i konwersję procesu płatności w Twojej witrynie.

Najbardziej proste opcje Nastąpi połączenie poprzez przekierowanie do strony internetowej partnera płatniczego. Po wybraniu tej opcji, Twój specjaliści techniczni nie musisz niczego konfigurować - już w kilka minut możesz zacząć przyjmować płatności w serwisie! Należy pamiętać, że dla użytkownika jest to najbardziej niewygodna i nieufna opcja, która nie będzie miała zbyt pozytywnego wpływu na konwersję na udaną płatność.

Jeśli jednak Twoja witryna jest zaimplementowana na jednym z popularnych CMS-ów, zwróć uwagę na systemy lub agregatory posiadające specjalne moduły. W ten sposób otworzysz przed sobą więcej możliwości. strojenie(dostosowanie) procesu płatności na Twojej stronie internetowej.

I wreszcie, jeśli dysponujesz kadrą programistów, a Twoja witryna jest napisana od podstaw, sensowne jest połączenie się poprzez API systemu płatności. Ta opcja będzie wymagała więcej czasu na połączenie, ale w przyszłości pozwoli Ci zmaksymalizować konwersję dzięki ściślejszej integracji z Twoją witryną: osadzenie formularza płatności na Twojej stronie, wprowadzenie części danych w celu zakończenia operacji w Twoim interfejsie, nie przekierowania i inne opcje.

Jakie systemy płatności są dostępne na rynku?

Przyjrzyjmy się więc głównym typom narzędzi:

Pozyskiwanie Internetu

Przyjmowanie płatności od karty bankowe. Najpopularniejszy i wygodnym sposobem akceptować płatności na stronie. Bezpośrednie połączenie z bankami jest prawie niemożliwe dla małych firm. Dlatego zalecamy korzystanie z usług agregatorów lub centrów przetwarzania (w zasadzie odrębna kategoria agregatorów specjalizujących się konkretnie w transakcjach kartowych).

Jeśli chcesz połączyć się bezpośrednio z bankiem, porównaj Stawki bankowe za zakupy internetowe. Jeśli potrzebujesz większej różnorodności płatności, sprawdź TOP agregatory płatności.

Portfele internetowe

Najliczniejsza klasa systemów płatności. Użytkownik tworzy w systemie „portfel” (konto), podaje dane osobowe i uzyskuje dostęp do płatności za towary, usługi i przelewy fizyczne. osoby. Jeśli taka metoda płatności jest połączona z witryną, wówczas po dokonaniu płatności płatnik otrzymuje fakturę do systemu w celu zapłaty. Podczas procesu płatności portfele internetowe mogą zażądać dodatkowego potwierdzenia transakcji, podobnie jak 3DSecure przy pozyskiwaniu transakcji. W przypadku portfeli internetowych istnieją ograniczenia prawne dotyczące kwoty płatności (ustawa federalna 115): nie więcej niż 15 000 rubli. dla płatników, którzy nie przeszli procedury identyfikacyjnej.

Najpopularniejsze portfele internetowe w Rosji: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Najbardziej znaną międzynarodową walutą elektroniczną jest Bitcoin.

Terminale płatnicze

Bardzo droga metoda płatności: stawka prowizji może przekroczyć 10%! Jednak w rozliczeniach zdalnych często istnieje możliwość opłacenia zakupu online jedynie poprzez terminal offline. Bardzo ważny parametr sieć terminali - geografia zasięgu.

Pamiętaj, że zwrot pieniędzy za tę metodę płatności wymaga dużego wysiłku, a Twoi klienci będą musieli poczekać około tygodnia na zwrot pieniędzy. Ponadto w przypadku płatności terminalowych obowiązuje również limit kwoty jednorazowej płatności: 15 000 rubli. Zdarzają się jednak przypadki, gdy podłączenie takiego systemu płatności do strony internetowej może znacznie rozszerzyć możliwości biznesowe.

usługi pocztowe

Dodatkowym sposobem na rozszerzenie geografii zakupów jest połączenie Poczty Rosyjskiej lub usług dostawczych. Płatność za zakup następuje po otrzymaniu zamówienia. Bardziej rozsądne jest wdrożenie tej metody dokonywania płatności za pośrednictwem agregatora: mogą obowiązywać ograniczenia w obrocie, a API jest dość skomplikowane pod względem wdrożenia.

Bankowość internetowa

Metoda płatności jest bardzo podobna do portfeli internetowych pod względem procesu płatności, ma jednak swoją specyfikę: faktura jest wystawiana nie na portfel, ale na konto bankowe płatnika.

Wielu płatników preferuje tę metodę płatności, ponieważ nie muszą podawać danych karty, co nie zawsze jest bezpieczne. Niestety, bezpośrednie połączenie często nie jest dostępne dla małych sklepów ze względu na ograniczenia miesięcznych obrotów, podobne do łączenia się z zakupami internetowymi.

Płatność z salda telefonu komórkowego

W przypadku niewielkich kwot płatność z salda telefonu jest bardzo wygodna. Ta metoda płatności jest szczególnie często stosowana w usługach gier. Istnieje kilka opcji płatności.

Istnieje wielu dostawców płatności mobilnych, którzy pełnią rolę pośredników między operatorami komunikacja komórkowa i sprzedawcą usługi. Każdy dostawca ma swój własny system taryf i ustawień dla każdego operatora i regionu. Łącząc się poprzez agregator, dla sklepu dostępnych staje się kilka bramek płatniczych, w zależności od potrzeb biznesu. W przypadku wszystkich rodzajów płatności z telefonu komórkowego obowiązują limity płatności jednorazowych, zwykle w przedziale 1-5000 rubli.

Gotówka

Nawet biorąc pod uwagę statystyki wzrostu obrotów w transakcjach kartowych w ostatnich latach, niektórzy nadal wolą płacić za towary i usługi gotówką. Takie usługi często świadczą sklepy komunikacyjne, na przykład Svyaznoy i Euroset.

Pożyczanie

Nowa metoda płatności na rynku dla serwisu: zakup towaru na kredyt z potwierdzeniem kredytu z banku online. Sklep integruje się z bankiem świadczącym usługę lub agregatorem. Klient podczas procesu zakupu podaje wszystkie wymagane przez bank dane i otrzymuje wstępną zgodę na kredyt. Zawarcie umowy następuje w ciągu kilku dni bez udziału sklepu. Po pomyślnym udzieleniu kredytu bank powiadamia sklep poprzez API, a klient otrzymuje swoje zamówienie.

Przyjrzeliśmy się więc podstawowym pojęciom przyjmowania płatności przez Internet. Zalecamy podłączenie tylko 2-3 popularnych systemów płatności, co pozwoli Ci akceptować płatności za pośrednictwem serwisu od jak największej części odbiorców. Niestety, początkujący właściciele firm często popełniają ten sam błąd: spędzają dużo czasu na łączeniu wszystkich możliwych opcji, podczas gdy mogli ustawić jedynie przyjmowanie płatności kartami bankowymi i zacząć zarabiać już na samym początku korzystania z usługi internetowej.