Il materiale sarà utile a coloro che stanno avviando un'attività che prevede l'accettazione di pagamenti su un sito Web o in un'applicazione mobile. Il servizio Main Mine ha raccolto informazioni sulla funzionalità e sulle tariffe di 10 servizi popolari per accettare pagamenti online in Russia. Le informazioni sono state raccolte dai siti Web ufficiali e dai rappresentanti dei servizi.

Per prima cosa, parliamo di concetti basilari, quindi chi è impaziente o ha familiarità con l'argomento può passare subito alla sezione “Funzionalità e Condizioni”.

• Terminologia
• Campione
• Funzionalità e condizioni
• Tariffazione
• Soluzioni pronte

Strumenti di pagamento considerati

Sono state selezionate le soluzioni di pagamento più popolari in Russia:

1. Le carte bancarie VISA, MasterCard, MIR sono i mezzi di pagamento più comuni e universali. Tutti i fornitori di pagamento presi in considerazione applicano la stessa commissione per i sistemi specificati. I sistemi più esotici per la Russia, come UnionPay, JCB, American Express, sono generalmente soggetti a commissioni più elevate.
2. Moneta elettronica Webmoney è un mezzo di pagamento indispensabile se si dispone di uno scambio freelance o di un altro servizio per lavoratori autonomi su Internet.
3. Moneta elettronica VISA QIWI Wallet - se lavori con un pubblico più adulto e/o nei luoghi più remoti della Russia, dovresti dare un'occhiata più da vicino a Qiwi: puoi lavorare con esso attraverso una rete sviluppata di terminali di pagamento o un conto cellulare, non è necessario utilizzare Internet.
4. Moneta elettronica Yandex.Money è semplice, conveniente, popolare.

Terminologia

• Il commerciante è un'impresa, un singolo imprenditore o un individuo che collega un servizio di pagamento online.
• Un aggregatore di pagamenti è un intermediario che ti consente, nell'ambito di un accordo, di accettare in pagamento diversi strumenti di pagamento che funzionano attraverso il suo gateway di pagamento. L'aggregatore stipula un accordo con i sistemi di pagamento e tu stipuli un accordo con l'aggregatore. È anche possibile concludere un accordo tripartito con il sistema di pagamento. Consigliato per le imprese in fase di avvio: meno problemi di integrazione e scartoffie. L'aggregatore aggiunge la sua commissione alla commissione PS, ma riceve un ampio sconto a causa del fatturato, quindi la connessione diretta nella fase iniziale non è sempre una soluzione più redditizia.
• Un gateway di pagamento è un intermediario che fornisce una connessione diretta al sistema di pagamento; tutte le transazioni passano attraverso il gateway dell’intermediario. Hai un accordo con l'intermediario, con la banca acquirente e con tutti i PS che intendi accettare.
• Un integratore di pagamento è un intermediario che fornisce una connessione diretta al sistema di pagamento, con tutte le transazioni che passano direttamente attraverso il sistema della banca, e anche il gateway di pagamento è dalla parte della banca. Hai un accordo con l'intermediario, con la banca acquirente e con tutti i PS che intendi accettare.
• L'acquirente Internet è una banca che fornisce servizi di accettazione di carte. La connessione diretta alla banca è giustificata ad alta velocità. È logico che le grandi aziende colleghino direttamente diverse banche per acquisire la carta dalla banca emittente per ricevere uno sconto aggiuntivo.
• CCP - attrezzatura per registratore di cassa, in questo materiale un registratore di cassa online o un registratore di cassa cloud, corrispondente a 54-FZ
• OFD è un operatore di dati fiscali che trasmette informazioni sulle vendite completate al Servizio fiscale federale
• Il rimborso (inglese) è la restituzione volontaria di un pagamento da parte di un commerciante a un acquirente su richiesta di quest'ultimo.
• Il chargeback è una transazione contestata dal cliente del commerciante, in cui la banca emittente restituisce il pagamento al cliente mediante addebito forzato sul conto del commerciante o del fornitore di servizi di pagamento, a seconda dei termini dell'accordo.

Campione

Per la revisione, abbiamo selezionato servizi popolari che:

• partecipare a varie valutazioni,
• pubblicare le tariffe di dominio pubblico.

Diamo una rapida occhiata qui sotto:

• Tipo di servizio,
• nuove posizioni nei rating,
• peculiarità,
• decisioni riguardanti le modifiche a 54-FZ.

Un po 'sull'ultimo punto: secondo ultime modifiche Legislazione russa I negozi online sono tenuti a trasmettere i dati sulle vendite completate al servizio fiscale online utilizzando un registratore di cassa connesso a Internet. Possiamo dire che il pagamento è accettato dal servizio di pagamento online? NO. A questo proposito, la maggior parte dei commercianti si trova ad affrontare la domanda: come integrare un registratore di cassa e un intermediario di pagamento. Vediamo quali soluzioni offrono i servizi.

Acquisizione via Internet della Freedom Finance Bank

A differenza dei grandi istituti di credito, una piccola banca privata moderna può fornire un servizio premium e un approccio individuale a ciascun cliente.

La Freedom Finance Bank, una divisione dell'omonima società di investimento (uno dei 10 migliori broker in Russia, quotato al Nasdaq), offre condizioni favorevoli per gli acquisti su Internet, mentre il completamento dei documenti necessari richiede un tempo minimo.

Per attivare il servizio di acquiring su Internet l'azienda non ha nemmeno bisogno di avere un conto corrente presso Freedom Finance Bank. Non è necessario acquistare e integrare il registratore di cassa, tutto viene fornito con le impostazioni necessarie.

La banca supporta i pagamenti con le carte dei sistemi di pagamento più diffusi: Visa, MasterCard e Mir, utilizzando la propria piattaforma tecnologica e la propria soluzione per prevenire transazioni fraudolente. Il servizio è conforme allo standard di sicurezza PCI DSS e utilizza anche 3-D Secure™. Quando il cliente paga gli acquisti, il denaro viene accreditato immediatamente sul conto, lo stesso vale per i resi: in questo modo l'azienda non deve affrontare difficoltà alla fine dei periodi di fatturazione.

Uno dei principali vantaggi del servizio è la connessione semplice e veloce: al cliente bastano pochi minuti per compilare la domanda, al resto penserà la banca. La connessione è completamente gratuita e potrai utilizzare il servizio il giorno stesso in cui invii la domanda. Il cliente può anche integrare completamente la piattaforma nella struttura del proprio sito web. La pagina di pagamento consente di personalizzare il design in base allo stile aziendale dell'azienda.

La gestione delle acquisizioni via Internet è disponibile nell’applicazione mobile della banca. A proposito, se viene soddisfatto il requisito di un fatturato commerciale minimo, Freedom Finance Bank collega i servizi di regolamento in contanti e l'Internet banking insieme all'acquisizione gratuita.

Lascia una richiesta sul sito web della banca e apprezza tutti i vantaggi della cooperazione:

• Approccio individuale al tuo business
• Statistiche estese sulle transazioni in account personale
• Depositi di fondi istantanei e rimborsi immediati
• Possibilità di integrazione con il sistema CRM del cliente, visualizzazione dello stato dell'ordine
• Usando il tuo identità aziendale nella pagina di pagamento
• Impostazione dello storno delle commissioni: dal cliente, dal negozio, combinato
• Elevati standard di sicurezza: PCI DSS e 3DSecure. Protezione del cliente da addebiti ripetuti
• Calcolo degli interessi sul saldo dei fondi su un conto corrente in rubli russi presso la Banca FFIN (se esiste un contratto di acquisizione via Internet valido)

La banca prevede tariffe flessibili per questo servizio, a seconda della categoria di merce acquistata e dell'utilizzo di determinati sistemi di pagamento; la commissione minima è solo dello 0,9% dell'importo della transazione.

FONDY è un sistema di pagamento che ti consente di connettere una varietà di metodi di pagamento a un sito web o a un'applicazione mobile, espandere la capacità di controllare i pagamenti e migliorare la sicurezza. Una volta che un uomo d'affari inizia a lavorare con la piattaforma, offrirà ai clienti l'opportunità di pagare gli ordini in una delle 30 valute.

Puoi accettare pagamenti con carte bancarie, sistemi elettronici, portafogli mobili ApplePaga. Il collegamento al servizio di accettazione pagamenti è gratuito: puoi aggiungere un pulsante di pagamento, utilizzare un modulo di pagamento o la fatturazione online. Sono disponibili comodi strumenti di analisi per monitorare la tua condizione finanziaria.

Ogni utente della piattaforma di pagamento riceve ulteriori opportunità per espandere la propria attività:

• sincronizzazione dei processi di pagamento con integrazione API per automatizzare tutte le fasi del pagamento;
• congelamento dei fondi sulla carta del cliente per un massimo di 25 giorni, che l'imprenditore può cancellare o restituire con un clic;
• compilazione automatica dei dettagli se il cliente contatta nuovamente;
• consentire l'addebito regolare di fondi a una data prestabilita per i servizi che operano in abbonamento;
• protezione tramite un collaudato sistema antifrode, tecnologia 3D-Secure e crittografia SSL/TLS.

È stato sviluppato per controllare le transazioni di pagamento, indipendentemente dal luogo e dall'ora del giorno applicazione mobile. L'utente può studiare la situazione finanziaria dell'azienda, le conversioni e le singole transazioni. Di conseguenza, l’uso di un’unica piattaforma sostituisce dozzine di servizi, semplifica l’elaborazione delle transazioni e fornisce l’accesso ai mercati internazionali.

VsePlatezhi (NPO Perspektiva (LLC))

Formato di lavoro:

Un gateway di pagamento universale ti consente di accettare pagamenti sul tuo sito web in base a un accordo di acquisizione su Internet. Tutto ciò che serve da parte tua è essere d'accordo aspetto moduli e inserisci un codice per pagare i servizi sul tuo sito web.

Il pagatore (il tuo utente) seleziona la modalità di pagamento tramite carta bancaria, inserisce i dati di pagamento e viene indirizzato al modulo di inserimento dati della carta. Dopo lo scambio di richieste con la banca acquirente e i sistemi di pagamento, il gateway trasmette all'utente e all'esercente le informazioni sullo stato del pagamento (buon fine/non andato a buon fine, in caso di errore, descrizione dell'errore).

Tutte le transazioni effettuate vengono tracciate dall'esercente in un comodo conto personale online.

Nonostante 6 anni di esperienza nel settore, NPO Perspektiva ha lanciato il suo servizio di acquisizione su Internet solo quest'anno e quindi non è ancora rappresentata nelle classifiche. L'offerta è sviluppata nel pieno rispetto delle richieste del cliente. L'azienda si propone al mercato con tariffe vantaggiose ed è molto flessibile nel soddisfare le esigenze dei clienti.

54-FZ: Il destinatario dei fondi nell'ambito dell'accordo con il commerciante è la NPO “Perspective”, ciò consente di accettare legalmente pagamenti senza registratore di cassa dal commerciante. L'archiviazione, la crittografia e la protezione dei documenti fiscali avviene da parte della NPO Perspektiva. Gli ordini di pagamento vengono inviati quotidianamente alla Banca di Russia. Se necessario, tutti i documenti necessari vengono forniti al commerciante.

Caratteristiche e caratteristiche:

• Tassi vantaggiosi: dallo 0,8% al 3,5% a seconda del fatturato mensile e del settore di attività del commerciante. I dettagli vengono discussi individualmente.
• Proprio sistema antifrode.
• Super comodità per il pagatore: compilazione automatica, suggerimenti, maschere di input, controllo automatico del tipo di carta, convalida del campo.
• Pagamento facile con dispositivi mobili grazie al layout adattivo. La pagina di inserimento dati si adatta alla larghezza dello schermo.
• Il prodotto sembra completamente tuo: logo, personalizzazione, contatti.
• Supporto amichevole e professionale 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni all'anno, sia per il commerciante che per i pagatori.
• Responsabile personale e pronta soluzione a qualsiasi problema, indipendentemente dall'importo del fatturato.
• Licenza di sicurezza per i sistemi di pagamento internazionali Visa e MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
• Licenza specializzata della Banca Centrale della Federazione Russa per l'esecuzione di operazioni bancarie con fondi in rubli per il pagamento di organizzazioni creditizie non bancarie n. 3532-K del 21 luglio 2015.

Retribuzione netta

Aggregatore di pagamenti.

4° posto - Internet Acquiring Rank 2016 (ricerca Markswebb Rank & Report).

54-FZ: il commerciante deve acquistare un registratore di cassa compatibile con il suo CMS, oppure stipulare un accordo con ATOL (è stata sviluppata una soluzione congiunta) e stipulare un accordo con l'OFD. Se non sei configurato cambio automatico lo stato dell'ordine su "pagato" dopo aver ricevuto informazioni su una transazione andata a buon fine da NetPay, gli specialisti dell'azienda organizzeranno autonomamente un evento.

Peculiarità:

• Non ci sono limiti all’importo delle transazioni.

Pagamento

Centro di elaborazione internazionale (Payment LLC)

La soluzione congiunta con il produttore di registratori di cassa PayKiosk e il servizio di registratori di cassa online Orange Data comprende:

1. Fornitura di registratori di cassa on-line;
2. Conservazione fiscale per ogni registratore di cassa;
3. Acquiring su Internet, metodi di pagamento alternativi e moderni strumenti di pagamento Apple Pay, AndroidPaga e MasterPass by MasterCard, tutte le transazioni, indipendentemente dal metodo di pagamento, vengono elaborate da registratori di cassa online;
4. Installazione registratori di cassa con FN su server dati sicuri di colore arancione;
5. Collegamento a OFD-Ya per trasmissione dati fiscali;
6. Invio di assegni online al Servizio fiscale federale in tempo reale;
7. Invio di una versione elettronica della ricevuta all'acquirente.

Schema di lavoro

Servizi e caratteristiche

1. Acquisizioni su Internet in Russia e nel mondo, pagamenti transfrontalieri
2. Elaborazione e regolamento in valute locali nella CSI, in Europa, negli Stati Uniti e nel Medio Oriente
3. Metodi di pagamento alternativi
4. ApplePaga
5. AndroidPaga
6. Masterpass tramite Mastercard
7. Proprio antifrode
8. Prestito in linea
9. Detenere fondi
10. Ricorrente
11. ritorna
12. Pagamenti su carte a privati
13. trasferimenti p2p
14. Mercati
15. Registratori di cassa online (54-FZ)
16. Moduli già pronti per l'integrazione con i 7 CMS più diffusi

Offerta

Dallo 0,7% al 4% a seconda del settore di attività, del fatturato e della modalità di pagamento

PayAnyWay

Aggregatore di pagamenti (NPO MONETA.RU).

Recentemente hanno ridotto il tasso base dal 2,9 al 2,7%, e partendo da un fatturato di 3 milioni di rubli/mese dal 2,7 al 2,5%.

• 6° posto - Valutazione degli aggregatori di pagamenti 2016 (Ricerca slogan),
• 3° posto - Internet Acquiring Rank 2016 (ricerca Markswebb Rank & Report),
• 1° posto - Valutazione degli aggregatori di pagamento 2016 (ricerca Shopolog).

54-FZ: abbiamo preparato un SDK e un plugin “Modulo Cassa” per il popolare CMS, che funziona anche con ATOL Online e Modul.Kassa e consente di inviare informazioni sugli ordini pagati e sui resi al registratore di cassa del cliente.

Peculiarità:

• Connessione da 1 giorno.
• Un'API che consente alle piattaforme di trading di organizzare gli accordi tra acquirenti e fornitori in modo tale da non parteciparvi: tutti gli accordi e la fatturazione interna sono forniti da PayAnyWay e la piattaforma ha la capacità di gestire fondi, incl. per condurre transazioni B2C o C2C sicure. Piattaforme di trading non partecipano alle transazioni e non diventano agenti pagatori.
  Con questo schema di lavoro, il sito non è soggetto a 54-FZ e non è tenuto a emettere assegno.

PayKeeper

Integratore di pagamenti.

6-7 posto - Internet Acquiring Rank 2016 (ricerca Markswebb Rank & Report).

54-FZ: PayKeeper può funzionare in modalità di trasmissione automatica dei dati di pagamento all'operatore dei dati fiscali attraverso l'integrazione con una delle soluzioni cloud: ATOL Online (3000 rubli/mese, cloud), PayKiosk (1600 rubli/mese, cloud), Classe365 (350 rub./mese, necessario presso la propria cassa).

Peculiarità:

• Commissione più bassa grazie all’utilizzo di una soluzione tecnica da parte della banca.
• È previsto uno scatto alla risposta.

Pagatore

• Supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7 per commercianti e acquirenti.
• Supporta AndroidPay.

54-FZ: Collabora con ATOL. Schema di lavoro: il commerciante invia i dati sull'acquisto completato a Payler, Payler invia i dati ad ATOL, ATOL li invia al Servizio fiscale federale, OFD e all'acquirente.

PayMaster

Aggregatore di pagamenti.

Il progetto Webmoney è pronto ad offrire la migliore commissione per l'accettazione dell'omonima valuta elettronica.

Secondo il Market Adjustment Research Center (MARC), nel quarto trimestre del 2016, l'1,9% dei siti Runet che accettano pagamenti online sono collegati a PayMaster.

• 12° posto - Internet Acquiring Rank 2016 (ricerca Markswebb Rank & Report),
• 4° posto - Valutazione degli aggregatori di pagamento 2016 (ricerca Shopolog).

54-FZ: assicura l'interazione con l'OFD, i registratori di cassa e i venditori di libretti finanziari e, se necessario, organizza la ricezione della firma elettronica. I clienti possono presentare una richiesta di connessione: la determinazione del numero di registratori di cassa, le funzioni finanziarie, l'integrazione tecnica viene effettuata da PayMaster, i moduli già pronti per il CMS sono in fase di aggiornamento.

Peculiarità:

• Commissione più bassa per Webmoney.

Paga online

Casello stradale.

• 2° posto - Valutazione dei gateway di pagamento 2016 (ricerca di slogan),
• 5° posto - Internet Acquiring Rank 2016 (ricerca Markswebb Rank & Report),
• 8° posto - Valutazione degli aggregatori di pagamento 2016 (ricerca Shopolog).

54-FZ: un manager personale ti aiuterà a integrare la tua attività con il registratore di cassa cloud ATOL, Moduli CMS in fase di aggiornamento.

Peculiarità:

• Possibilità di instradamento dei pagamenti anche in Europa (partner PayVision).
• Pagamento a credito con saldo al commerciante il giorno successivo.

Robokassa

Aggregatore di pagamenti.

Uno dei primi aggregatori di pagamenti in Russia, il secondo più diffuso dopo Yandex Cashier, al quale ha ceduto la palma nel 2016, soprattutto a causa di problemi con Ocean Bank.

Secondo il Market Adjustment Research Center (MARC), nel quarto trimestre del 2016, il 10,3% dei siti Runet che accettano pagamenti online sono collegati a Robokassa.

• 2° posto - Valutazione degli aggregatori di pagamento 2016 (Ricerca slogan),
• 27° posto - Internet Acquiring Rank 2016 (studio Markswebb Rank & Report),
• 7° posto - Valutazione Platone aggregatori 2016 (studio Shopolog).

54-FZ: sono state preparate diverse opzioni:

1. Quando si utilizza Robo.market: il servizio funge da agente per attirare acquirenti per il prodotto; non è richiesto l'uso del registratore di cassa.
2. Il pagamento può essere effettuato tramite bonifico non in contanti per ordine di un individuo. Ciò richiederà cambiamenti nelle pratiche contabili. Non è richiesto l'uso della CCT.
3. Integrazione con cloud CCP di ATOL.
4. Per gli esercenti che hanno acquistato sistemi di registratori di cassa, i moduli per il CMS verranno aggiornati per funzionare correttamente.

Peculiarità:

• Il tuo mercato gratuito, sollevando il commerciante dai problemi con 54-FZ.
• Assistenza clienti gratuita per gli acquirenti 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
• Lavorano con gli individui.

Portafoglio cassa singola One

Aggregatore di pagamenti.

Secondo il Market Adjustment Research Center (MARC), nel quarto trimestre del 2016, il 3,6% dei siti Runet che accettano pagamenti online sono collegati a Wallet One.

• 7° posto - Valutazione degli aggregatori di pagamenti 2016 (Ricerca slogan),
• 19° posto - Internet Acquiring Rank 2016 (ricerca Markswebb Rank & Report),
• 3° posto - Valutazione degli aggregatori di pagamento 2016 (ricerca Shopolog).

54-FZ: decisione in fase di preparazione.

Peculiarità:

• Esiste una soluzione C2C per gli scambi “Transazione senza rischi”.
• Lavorano con gli individui.
• C'è la piena integrazione con Viber.
• Impostazione dei ruoli nel tuo account personale.

Cassiere Yandex

Aggregatore di pagamenti.

Progetto Yandex.Money. In grado di offrire la commissione più bassa per l'accettazione di Yandex.Money per ovvi motivi.

Secondo il Market Adjustment Research Center (MARC), nel quarto trimestre del 2016, il 29,6% dei siti Runet che accettano pagamenti online sono collegati a Yandex.Checkout: questa è la cifra più grande.

• 1° posto - Valutazione degli aggregatori di pagamento 2016 (ricerca slogan),
• 2° posto - Internet Acquiring Rank 2016 (ricerca Markswebb Rank & Report),
• 5° posto - Valutazione degli aggregatori di pagamento 2016 (ricerca Shopolog).

54-FZ: collabora con ATOL Online. Se il registratore di cassa è intestato all'Agenzia delle Entrate e c'è una convenzione con l'OFD, l'esercente potrà passare a un protocollo ampliato che permette il trasferimento degli assegni all'OFD, oltre ad effettuare i rimborsi. I moduli per i popolari CMS saranno resi conformi entro il 1° luglio. Se non si integra il pagamento con il sito è sufficiente indicare la tipologia di registratore di cassa utilizzato.

Peculiarità:

• Possibilità di pagamento tramite codice QR.
• Integrazione con altri servizi Yandex tramite Y.CMS: Y.Metrika (per la raccolta dati), Y.Market (per la registrazione delle merci secondo i modelli CPC e CPA).
• Certificato SSL gratuito.
• Supporto AndroidPay.
• Integrazione con JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Banca acquirente con un proprio centro di elaborazione. In genere, le banche non sono desiderose di lavorare con le piccole imprese, e nemmeno per un servizio a margine relativamente basso, che per loro è l'acquisizione di Internet. Tinkoff Bank dichiara attenzione alle piccole imprese, all'innovazione e all'apertura. Sul sito web della banca, uno dei pochi, puoi vedere le tariffe aperte per l'acquisizione su Internet, quindi le includiamo nella recensione. Tinkoff non accetta la moneta elettronica per i pagamenti, ma promette di risolvere il problema entro la fine dell'anno.

La banca ha due scale tariffarie: base e base con supporto esteso. Quest'ultimo ha una commissione più alta, ma i dipendenti della banca ti aiutano con le consulenze per i primi 6 mesi, ma devi comunque collegarlo tu stesso. Dopo 6 mesi si passa automaticamente alla tariffa base, la cui commissione viene utilizzata nelle classifiche.

24° posto - Internet Acquiring Rank 2016 (ricerca Markswebb Rank & Report).

In generale, qualsiasi sistema per accettare fondi funziona in questo modo:

1. viene ricevuta una richiesta da una risorsa Internet con l'importo del pagamento (il più delle volte reindirizzando al sito web dello strumento di pagamento);
2. l'acquirente inserisce i suoi dati ed il sistema effettua il pagamento;
3. i fondi vengono trasferiti sui conti del venditore entro pochi giorni, meno la commissione di servizio.

Per iniziare ad accettare pagamenti sul sito web, è necessario selezionare un sistema di accettazione dei pagamenti, stipulare un contratto ed effettuare l'integrazione tecnica. È importante che un imprenditore comprenda come funzionano i diversi mezzi di accettazione dei pagamenti e cosa influenza la sua scelta.

Che cosa ti serve sapere?

Commissione

Naturalmente i servizi dei sistemi di accettazione dei pagamenti non sono gratuiti per l'imprenditore. Di solito viene addebitata una percentuale fissa dell'importo di ciascuna transazione, in media il 3%. Tuttavia, a seconda del tipo di attività, del fatturato mensile e del metodo collegato, questa tariffa può variare. Ad esempio, le categorie ad alto rischio possono attivare il pagamento con carta sul sito almeno per il 5-6% e non con tutti i partner di pagamento, mentre un negozio online standard molto probabilmente riceverà una tariffa del 3%.

È anche importante comprendere le restrizioni sul fatturato: la maggior parte dei grandi sistemi di accettazione dei pagamenti prevede condizioni speciali per i siti con un fatturato superiore a 1 milione di rubli al mese. E viceversa, non sarai in grado di connetterti a un grande partner acquirente se solo 50mila rubli passano attraverso il tuo sito web al mese.

Molto spesso, al servizio online viene addebitata una commissione, ma alcuni sistemi di accettazione dei pagamenti per i negozi online offrono di impostare la rimozione di una commissione dall'acquirente. Quelli. l'importo del pagamento per te nel catalogo del sito infatti non cambia, e l'acquirente paga un po' di più.

A volte esistono sistemi di pagamento con una quota di abbonamento, senza% su ogni transazione. Se non effettui acquisti ogni giorno sul tuo sito web, ti consigliamo di evitare tali soluzioni perché non sono assolutamente vantaggiose per te. Allo stesso modo connessione a pagamento: Spesso i nuovi arrivati ​​nel settore della vendita al dettaglio si spostano da un partner all'altro la prima volta che il sito è attivo e funzionante. Naturalmente, non vuoi perdere l'importo speso all'inizio.

Connessione

Indipendentemente dal tipo di strumento di accettazione dei pagamenti, esistono diverse opzioni per connettersi per iniziare ad accettare pagamenti sul sito.

A) Direttamente: stipuli un accordo separatamente con ciascun sistema di pagamento. Questo ti darà spesso accesso alle migliori tariffe di commissione, ma richiederà più tempo se hai bisogno di diverse opzioni.

B) Attraverso un aggregatore: puoi concludere un accordo, effettuare un'integrazione tecnica e iniziare ad accettare pagamenti sul sito in diversi modi contemporaneamente. Sfortunatamente, il tasso di commissione in questo caso sarà superiore dello 0,5-1,5% rispetto a una connessione diretta, ma risparmierai tempo e risorse: gli integratori di pagamenti spesso offrono un'assistenza clienti molto migliore, soprattutto per le piccole imprese.

Integrazione tecnica

L'integrazione non aumenta in alcun modo il costo del servizio del sistema di accettazione dei pagamenti, la commissione viene addebitata solo per i pagamenti. Tuttavia, l'opzione di integrazione influisce sulla comodità e sulla conversione del processo di pagamento sul tuo sito web.

Più opzioni semplici Ci sarà una connessione tramite reindirizzamento al sito web del partner di pagamento. Con questa opzione selezionata, il tuo specialisti tecnici non devi configurare nulla: puoi iniziare ad accettare pagamenti sul sito in pochi minuti! Tieni presente che per l'utente questa è l'opzione più scomoda e diffidente, che non avrà un effetto molto positivo sulla conversione in un pagamento andato a buon fine.

Tuttavia, se il tuo sito è implementato su uno dei CMS più diffusi, presta attenzione ai sistemi o agli aggregatori che dispongono di moduli speciali. In questo modo aprirai più opportunità per te stesso. ritocchi(personalizzazione) del processo di pagamento sul tuo sito web.

E infine, se hai uno staff di programmatori e il tuo sito è scritto da zero, ha senso connettersi tramite l'API del sistema di pagamento. Questa opzione richiederà più tempo per la connessione, ma in futuro ti consentirà di massimizzare la conversione grazie a una più stretta integrazione nel tuo sito web: incorporando un modulo di pagamento nella tua pagina, inserendo parte dei dati per completare un'operazione nella tua interfaccia, no reindirizzamenti e altre opzioni.

Quali sistemi di pagamento sono presenti sul mercato?

Quindi, diamo un'occhiata ai principali tipi di strumenti:

Acquisizione su Internet

Accettare pagamenti da carte bancarie. Il più popolare e strada conveniente per accettare pagamenti sul sito. Il collegamento diretto alle banche è quasi impossibile per le piccole imprese. Pertanto consigliamo di utilizzare i servizi di aggregatori o centri di elaborazione (essenzialmente una categoria separata di aggregatori specializzati specificamente nelle transazioni con carte).

Se desideri connetterti direttamente alla banca, confronta le tariffe delle banche per l'acquisizione su Internet. Se hai bisogno di una maggiore varietà di pagamenti, dai un'occhiata ai TOP aggregatori di pagamenti.

Portafogli Internet

La classe più numerosa di sistemi di pagamento. L'utente crea un "portafoglio" (account) nel sistema, indica i dati personali e ottiene l'accesso al pagamento di beni, servizi e trasferimenti fisici. persone. Se tale metodo di pagamento è collegato al sito, al momento del pagamento al pagatore viene inviata una fattura al sistema per il pagamento. Durante il processo di pagamento, i portafogli online possono richiedere un'ulteriore conferma della transazione, simile a 3DSecure nelle transazioni di acquisizione. Per i portafogli online esistono restrizioni legali sull'importo del pagamento (legge federale 115): non più di 15.000 rubli. per i pagatori che non hanno completato la procedura di identificazione.

I portafogli online più popolari in Russia: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. La valuta elettronica internazionale più famosa è Bitcoin.

Terminali di pagamento

Un metodo di pagamento molto costoso: le commissioni possono superare il 10%! Tuttavia, negli insediamenti remoti è spesso possibile pagare l'acquisto online solo tramite un terminale offline. Maggior parte parametro importante rete terminale - geografia di copertura.

Tieni presente che i rimborsi per questo metodo di pagamento richiedono molto impegno e i tuoi clienti dovranno attendere circa una settimana per ottenere un rimborso. Inoltre, per i pagamenti terminali esiste anche un limite all'importo del pagamento una tantum: 15.000 rubli. Tuttavia, ci sono casi in cui il collegamento di tale sistema di pagamento a un sito Web può espandere significativamente le opportunità di business.

Servizi Postali

Un ulteriore modo per espandere la geografia degli acquisti è collegare le poste russe o i servizi di consegna. Il pagamento dell'acquisto avviene al ricevimento dell'ordine. È più ragionevole implementare questo metodo di pagamento tramite un aggregatore: potrebbero esserci restrizioni sul fatturato e l'API è piuttosto complessa in termini di implementazione.

Banca online

Il metodo di pagamento è molto simile ai portafogli online in termini di processo di pagamento, ma ha una particolarità: la fattura non viene emessa sul portafoglio, ma sul conto bancario del pagatore.

Molti pagatori preferiscono questo metodo di pagamento perché non hanno bisogno di inserire i dettagli della carta, il che non è sempre sicuro. Sfortunatamente, la connessione diretta spesso non è disponibile per i piccoli negozi a causa delle restrizioni sul fatturato mensile, analogamente alla connessione all'acquisto su Internet.

Pagamento dal saldo del cellulare

Per piccoli importi di pagamento, pagare dal saldo del telefono è molto conveniente. Questo metodo di pagamento viene utilizzato soprattutto nei servizi di gioco. Esistono diverse opzioni di pagamento.

Esistono numerosi fornitori di pagamenti mobili che fungono da intermediari tra gli operatori comunicazioni cellulari e il venditore del servizio. Ogni fornitore ha il proprio sistema di tariffe e impostazioni per ciascun operatore e regione. Quando ci si connette tramite un aggregatore, per il negozio diventano disponibili diversi gateway di pagamento, a seconda delle esigenze dell'azienda. Per tutti i tipi di pagamento da telefono cellulare, esistono limiti sui pagamenti una tantum, solitamente compresi tra 1 e 5.000 rubli.

Contanti

Anche tenendo conto delle statistiche sull'aumento del fatturato delle transazioni con carta negli ultimi anni, alcuni preferiscono ancora pagare beni e servizi in contanti. Tali servizi sono spesso forniti da negozi di comunicazione, ad esempio Svyaznoy ed Euroset.

Prestito

Una nuova modalità di pagamento sul mercato per il sito: acquistare merce a credito con conferma del prestito da parte della banca online. Il negozio si integra con la banca che fornisce il servizio o con un aggregatore. Durante il processo di acquisto, il cliente fornisce tutti i dati richiesti dalla banca e riceve l'approvazione preliminare per il prestito. Il contratto viene concluso entro pochi giorni senza la partecipazione del negozio. Dopo che il prestito è stato emesso con successo, la banca avvisa il negozio tramite API e il cliente riceve il suo ordine.

Quindi, abbiamo esaminato i concetti di base per accettare pagamenti tramite Internet. Ti consigliamo di collegare solo 2-3 sistemi di pagamento popolari, che ti consentiranno di accettare pagamenti attraverso il sito dalla maggior parte possibile del tuo pubblico. Sfortunatamente, gli imprenditori alle prime armi spesso commettono lo stesso errore: passano molto tempo a connettere tutte le opzioni possibili, quando potrebbero solo impostare l'accettazione di pagamenti da carte bancarie e iniziare a realizzare profitti proprio all'inizio del servizio Internet.

Ultimamente mi viene chiesto sempre più informazioni sui sistemi di pagamento e sugli aggregatori di sistemi di pagamento che lavorano con gli individui. Visto che me lo chiedono, ho deciso di approfondire un po' questo tema e di parlarne sulle pagine del mio blog.

Un po 'sull'essenza della domanda:

Da quando è entrata in vigore la legge federale 54, che dice che è necessario utilizzare i registratori di cassa online ovunque e ovunque. La gente si chiedeva se valesse la pena pagare 50.000 all'anno per questo dubbio piacere. E abbiamo iniziato lentamente a cercare alternative: una di queste alternative è il trasferimento dei pagamenti dal sito all'area fisica. persone Il secondo argomento in questa materia è che voglio iniziare, capire cosa è cosa e in generale provare cos'è un negozio online, e non ho ancora bisogno di questi problemi con i registratori di cassa, ma devo accettare i pagamenti in qualche modo.

Come parte di questo articolo, proverò a elencare servizi e alternative a individui.

Aggregatori di pagamenti classici

Sul mercato, infatti, sono rimaste poche alternative, poiché tutti hanno bisogno dei seguenti parametri: pagamento con carte, connessione veloce e stabilità. Dopo che il mercato degli aggregatori fu ripulito, rimasero essenzialmente due alternative:

Robokassa è uno dei più antichi aggregatori di pagamenti e uno dei più apprezzati ai suoi tempi, rovinato dai ritardi con le banche e allo stesso tempo da una delle commissioni più alte. Ora fisico la persona dovrà pagare circa il 9% affinché il denaro sia sul suo conto. Ma le alternative a Robokassa non sono molte.

Nextpay sta guadagnando slancio in connessione con la legge federale 54. Poiché è forse l'unica che ha fornito un sistema più o meno valido per le persone giuridiche. persone, che non richiede la timbratura dell'assegno. L'aggregatore funziona anche con i file fisici persone, a condizioni paragonabili a Robokassa, circa il 9% di commissioni e denaro sul tuo conto.

Qui possiamo concludere la storia degli aggregatori; dobbiamo capire che in realtà ce ne sono di più, ma non sono poi così tanti quelli che lavorano secondo questo schema, poiché le alternative hanno sostanzialmente smesso di funzionare con la Russia o stanno sperimentando alcuni problemi tecnici le difficoltà. È improbabile che ti accontenterai di un sistema che non può accettare pagamenti.

Pagamenti diretti

Recentemente ho iniziato a vedere uno spostamento verso i pagamenti diretti. Cos'è? Questo è quando rifiuti i servizi di un intermediario sotto forma di sistema di pagamento, passando all'interazione diretta con il sistema di pagamento. I vantaggi di questo approccio sono che il costo del pagamento è ridotto, poiché tu e il cliente pagate solo la commissione di servizio. Svantaggi: i tuoi soldi sono sparsi in una serie di portafogli e servizi, che non sei sicuro di poter riscuotere con una commissione bassa per te. Ma voglio sottolineare che nella maggior parte dei casi la commissione sarà inferiore a quella dell'aggregatore.

Bootpay non è un servizio, ma un intero CMS, il tuo aggregatore individuale, che viene installato sul tuo hosting e gestisce l'elaborazione per te, lo configuri individualmente e bingo, i pagamenti vanno direttamente nei tuoi portafogli, vorrei notare come funziona il sistema con le carte bancarie, non utilizza Yandex Money o Qiwi per trasferire denaro dalla carta al tuo portafoglio. Un sistema molto interessante. Il sistema a pagamento al momento della pubblicazione costava 18$.

Svantaggi del sistema: non c'è integrazione con il CMS, cioè i dati rimangono nel sistema e basta, ma penso che questo sia un problema risolvibile.

Nigmapay è un servizio di pagamento diretto molto interessante, funziona secondo il principio Bootpay, ma è un servizio, cioè non è necessario implementare la propria infrastruttura. Le carte bancarie sono accettate tramite il servizio Yandex Money.

Pro: esiste già l'integrazione con CMS, non è necessaria la propria infrastruttura, secondo i compagni di Nygmapey c'è una tariffa completamente gratuita.

Contro: Ci sono ancora pochi moduli/plugin di integrazione.

Utilizzando un solo sistema di pagamento

Ho deciso di scrivere sull'accettazione di pagamenti tramite un sistema di pagamento. Che finge di essere un portafoglio web.

Qiwi - Qiwi ha uno strumento abbastanza decente che consente alle persone di accettare pagamenti, chiamato "Portafoglio dei nomi". Circa il 5% e il denaro è sul tuo conto bancario - questo non tiene conto dell'utilizzo di una carta bancaria Qiwi. Il vantaggio è che puoi prendere sia Kiwi che carte bancarie beh, il carico comprende terminali Qiwi e operatori cellulari; infatti, può sostituire tutto ciò che c'è sul mercato.

Yandex Money è un'alternativa altrettanto potente che ti consente di accettare: carte, Yandex Money e pagamenti da operatori mobili. Circa il 4% di commissioni e denaro sul tuo conto, puoi ridurre i costi all'1% se utilizzi una carta Yandex Money.

Nell'articolo non sto parlando di Webmoney e di altri portafogli, poiché devi capire che Webmoney è solo per Webmoney e altri portafogli professano lo stesso principio, oppure addebitano commissioni assolutamente incredibili paragonabili a Robokassa