Materi tersebut akan bermanfaat bagi mereka yang memulai bisnis yang melibatkan penerimaan pembayaran di situs web atau aplikasi seluler. Layanan Tambang Utama mengumpulkan informasi tentang fungsionalitas dan tarif dari 10 layanan pembayaran online populer di Rusia. Informasi dikumpulkan dari situs web resmi, serta dari perwakilan layanan.

Di awal, mari kita bicara tentang konsep dasar, jadi bagi yang kurang sabar atau familiar dengan topiknya bisa langsung skip ke "Fitur dan ketentuan"

• Terminologi
• Sampel
• Fungsi dan kondisi
• Penagihan
• Solusi siap

Alat pembayaran yang dimaksud

Solusi pembayaran paling populer di Rusia telah dipilih:

1. Kartu bank VISA, MasterCard, MIR adalah alat pembayaran yang paling umum dan universal. Semua penyedia pembayaran yang dipertimbangkan memiliki komisi yang sama untuk sistem yang ditentukan. Sistem yang lebih eksotis untuk Rusia, seperti UnionPay, JCB, American Express, biasanya dikenakan komisi yang lebih tinggi.
2. Uang elektronik Webmoney adalah alat pembayaran yang sangat diperlukan jika Anda memiliki pertukaran lepas atau layanan lain untuk wiraswasta di Internet.
3. Uang elektronik Dompet VISA QIWI - jika Anda bekerja dengan audiens usia dan / atau tempat paling terpencil di Rusia, Anda harus melihat lebih dekat Qiwi: Anda dapat bekerja dengannya melalui jaringan terminal pembayaran atau akun yang dikembangkan telepon genggam, Anda tidak dapat menggunakan Internet sama sekali.
4. Uang elektronik Yandex.Money sederhana, nyaman, dan populer.

Terminologi

• Pedagang - perusahaan, pengusaha perorangan atau perorangan yang menghubungkan layanan pembayaran online dengan dirinya sendiri.
• Agregator pembayaran adalah perantara yang memungkinkan Anda, dalam kerangka satu perjanjian, untuk menerima pembayaran beberapa instrumen pembayaran yang bekerja melalui gateway pembayarannya. Agregator membuat perjanjian dengan sistem pembayaran, Anda membuat perjanjian dengan agregator. Dimungkinkan juga untuk menyimpulkan perjanjian tripartit dengan sistem pembayaran. Direkomendasikan untuk bisnis pemula - lebih sedikit kerumitan integrasi dan dokumen. Agregator menambahkan komisinya ke komisi PS, tetapi menerima diskon besar karena perputaran, jadi koneksi langsung pada tahap awal tidak selalu merupakan solusi yang lebih menguntungkan.
• Gateway pembayaran - perantara yang menyediakan koneksi langsung ke sistem pembayaran, semua transaksi melalui gateway perantara. Anda memiliki perjanjian dengan perantara, dengan bank pengakuisisi dan dengan semua PS yang Anda rencanakan untuk diterima.
• Integrator pembayaran adalah perantara yang menyediakan koneksi langsung ke sistem pembayaran, dan semua transaksi langsung melalui sistem bank, dan gateway pembayaran juga terletak di sisi bank. Anda memiliki perjanjian dengan perantara, dengan bank pengakuisisi dan dengan semua PS yang Anda rencanakan untuk diterima.
• Akuisisi internet - bank yang menyediakan layanan penerimaan kartu. Koneksi langsung ke bank dibenarkan dengan omset tinggi. Masuk akal bagi bisnis besar untuk menghubungkan langsung beberapa bank untuk memperoleh kartu oleh bank penerbit untuk menerima diskon tambahan.
• KKT - peralatan mesin kasir, dalam materi ini meja kas online atau meja kas cloud, sesuai dengan 54-FZ
• OFD adalah operator data fiskal yang mengirimkan informasi tentang penjualan yang telah selesai ke Layanan Pajak Federal
• Pengembalian Dana (Bahasa Inggris) - pengembalian pembayaran secara sukarela oleh pedagang kepada pembeli atas permintaan pembeli.
• Tagihan balik adalah transaksi yang diperebutkan oleh klien pedagang, di mana bank penerbit mengembalikan pembayaran kepada klien dengan mendebit paksa rekening pedagang atau penyedia pembayaran, tergantung pada ketentuan perjanjian.

Sampel

Untuk ditinjau, kami telah memilih layanan populer yang:

• berpartisipasi dalam berbagai penilaian,
• tarif pos di domain publik.

Mari kita ulas secara singkat di bawah ini:

• jenis layanan,
• posisi segar di peringkat,
• kekhasan,
• keputusan tentang amandemen 54-FZ.

Sedikit tentang poin terakhir: menurut perubahan terbaru undang-undang Rusia Toko online diharuskan mentransfer data penjualan yang telah selesai ke layanan pajak online menggunakan mesin kasir yang terhubung ke Internet. Apakah mungkin untuk mengatakan bahwa pembayaran diterima oleh layanan pembayaran online? Tidak. Dalam hal ini, sebagian besar pedagang menghadapi pertanyaan: bagaimana cara mengintegrasikan PKC dan perantara pembayaran. Mari kita lihat solusi apa yang ditawarkan layanan tersebut.

Akuisisi Internet Freedom Finance Bank

Tidak seperti lembaga kredit besar, bank swasta modern kecil dapat memberikan layanan premium dan pendekatan individual untuk setiap klien.

Freedom Finance Bank, sebuah divisi dari perusahaan investasi dengan nama yang sama (salah satu dari 10 broker teratas yang terdaftar di Nasdaq di Rusia), menawarkan kondisi yang menguntungkan untuk akuisisi Internet, sementara menyelesaikan dokumen yang diperlukan membutuhkan waktu minimal.

Untuk terhubung ke layanan internet acquisition, perusahaan bahkan tidak perlu memiliki rekening giro di Freedom Finance Bank. Tidak perlu membeli dan mengintegrasikan mesin kasir Anda, semuanya keluar dari kotak dengan pengaturan yang diperlukan.

Bank mendukung pembayaran dengan kartu dari sistem pembayaran paling populer: Visa, MasterCard, dan Mir, sambil menggunakan platform teknologinya sendiri dan solusinya sendiri untuk mencegah transaksi penipuan. Layanan ini sesuai dengan standar keamanan PCI DSS dan juga menggunakan 3-D Secure™. Saat membayar pembelian oleh klien, uang langsung dikreditkan ke akun, hal yang sama berlaku untuk pengembalian - dengan cara ini perusahaan tidak menghadapi kesulitan di akhir periode penagihan.

Salah satu keuntungan utama dari layanan ini adalah koneksi yang sederhana dan cepat, klien hanya perlu beberapa menit untuk mengisi aplikasi, bank akan melakukan sisanya. Koneksi sepenuhnya gratis, dan Anda dapat menggunakan layanan ini pada hari Anda mendaftar. Dan klien dapat sepenuhnya mengintegrasikan platform ke dalam struktur situsnya. Halaman pembayaran memungkinkan Anda menyesuaikan desain sesuai dengan identitas korporat perusahaan.

Manajemen akuisisi internet tersedia di aplikasi seluler bank. Omong-omong, tunduk pada persyaratan perputaran perdagangan minimum, Freedom Finance Bank menghubungkan layanan penyelesaian tunai dan perbankan Internet bersama dengan memperoleh secara gratis.

Tinggalkan permintaan di situs web bank dan evaluasi semua manfaat kerja sama:

• Pendekatan individu untuk bisnis Anda
• Statistik tambahan tentang operasi di akun pribadi
• Setoran instan dan pengembalian dana instan
• Kemampuan untuk berintegrasi dengan sistem CRM klien, menampilkan status pesanan
• Penggunaan Anda identitas perusahaan di halaman pembayaran
• Menyiapkan pendebitan komisi: dari klien, dari toko, digabungkan
• Standar keamanan tinggi: PCI DSS dan 3DSecure. Perlindungan klien dari penghapusan berulang
• Akrual bunga atas saldo dana pada rekening giro dalam rubel Rusia di "FFIN Bank" (jika ada perjanjian yang sah untuk akuisisi Internet)

Bank memiliki harga yang fleksibel untuk layanan ini, tergantung pada kategori barang yang dibeli dan penggunaan sistem pembayaran tertentu, komisi minimum hanya 0,9% dari jumlah transaksi.

FONDY adalah sistem pembayaran yang memungkinkan Anda menghubungkan berbagai metode pembayaran ke situs web atau aplikasi seluler, memperluas kemampuan untuk mengontrol pembayaran, dan meningkatkan keamanan. Setelah mulai bekerja dengan platform, pengusaha akan memberi pelanggan kesempatan untuk membayar pesanan dalam salah satu dari 30 mata uang.

Anda dapat menerima pembayaran dengan kartu bank, sistem elektronik, dompet seluler Apple Bayar. Sambungan ke layanan penerimaan pembayaran gratis: Anda dapat menambahkan tombol untuk pembayaran, menggunakan modul pembayaran, atau faktur online. Alat analitik yang nyaman tersedia untuk memantau kondisi keuangan.

Setiap pengguna platform pembayaran mendapat peluang tambahan untuk mengembangkan bisnis mereka:

• sinkronisasi proses pembayaran dengan integrasi API untuk mengotomatiskan semua tahapan pembayaran;
• membekukan dana pada kartu klien hingga 25 hari, yang dapat dihapus atau dikembalikan oleh pengusaha dalam satu klik;
• pengisian detail secara otomatis jika klien melamar lagi;
• koneksi pendebitan dana reguler pada tanggal yang ditentukan untuk layanan yang bekerja dengan berlangganan;
• perlindungan dengan sistem anti-penipuan yang terbukti, teknologi 3D-Secure, dan enkripsi SSL/TLS.

Untuk mengontrol transaksi pembayaran, terlepas dari lokasi dan waktu, dikembangkan aplikasi seluler. Pengguna dapat mempelajari kondisi keuangan perusahaan, konversi, transaksi individual. Alhasil, penggunaan satu platform menggantikan puluhan layanan, menyederhanakan pemrosesan transaksi, dan menyediakan akses ke pasar internasional.

Semua Pembayaran (NCO Perspektiva (LLC))

Format kerja:

Gerbang pembayaran universal memungkinkan Anda menerima pembayaran di situs web Anda berdasarkan perjanjian akuisisi Internet. Yang perlu Anda lakukan hanyalah setuju penampilan formulir dan tempatkan kode untuk membayar layanan di situs web Anda.

Pembayar (pengguna Anda) memilih metode pembayaran dengan kartu bank, memasukkan data pembayaran dan masuk ke formulir entri data kartu. Setelah bertukar permintaan dengan bank penerima dan sistem pembayaran, gateway mengirimkan informasi kepada pengguna dan pedagang tentang status pembayaran (berhasil/tidak berhasil, jika terjadi kesalahan, deskripsi kesalahan).

Semua transaksi dipantau oleh pedagang di akun pribadi online yang nyaman.

Meskipun memiliki pengalaman 6 tahun di bidangnya, NPO Perspektiva baru meluncurkan layanan akuisisi Internet tahun ini, dan oleh karena itu belum terwakili dalam peringkat. Penawaran telah dikembangkan sepenuhnya sesuai dengan kebutuhan klien. Perusahaan memasuki pasar dengan tarif yang menguntungkan dan sangat fleksibel dalam pendekatannya terhadap kebutuhan pelanggan.

54-FZ: Penerima dana berdasarkan perjanjian dengan pedagang adalah NBCO "Perspektiva", ini memungkinkan Anda menerima pembayaran secara legal tanpa CCP dari pedagang. Penyimpanan, enkripsi, dan perlindungan dokumen fiskal dilakukan di sisi NPO Perspektiva. Perintah pembayaran dikirim setiap hari ke Bank Rusia. Jika perlu, semua dokumen yang diperlukan diberikan kepada pedagang.

Fitur dan Fitur:

• Tarif yang menguntungkan: dari 0,8% hingga 3,5% tergantung pada omset bulanan pedagang dan bidang aktivitas. Detail dibahas satu per satu.
• Sistem antifraud sendiri.
• Kenyamanan super bagi pembayar: pelengkapan otomatis, petunjuk, masker input, pemeriksaan otomatis jenis kartu, validasi bidang.
• Pembayaran mudah dengan perangkat seluler melalui tata letak adaptif. Halaman entri data menyesuaikan dengan lebar layar.
• Produk terlihat sepenuhnya milik Anda - logo, personalisasi, kontak Anda.
• Dukungan ramah dan profesional 24/7/365 untuk pedagang dan pembayar.
• Manajer pribadi dan solusi cepat dari masalah apa pun, terlepas dari besarnya omset.
• Lisensi keamanan untuk sistem pembayaran internasional Visa dan MasterCard PCI DSS (Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran).
• Lisensi Khusus Bank Sentral Federasi Rusia untuk operasi perbankan dengan dana dalam rubel untuk pembayaran lembaga kredit non-perbankan No. 3532-K tanggal 21 Juli 2015.

Gaji bersih

agregator pembayaran.

Tempat ke-4 - Peringkat Akuisisi Internet 2016 (Studi Peringkat & Laporan Markswebb).

54-FZ: pedagang perlu membeli CCP yang kompatibel dengan CMS-nya, atau membuat perjanjian dengan ATOL (solusi bersama telah dikembangkan), dan membuat perjanjian dengan OFD. Jika Anda tidak dikonfigurasi perubahan otomatis status pesanan untuk "dibayar" ketika menerima informasi tentang transaksi yang berhasil dari NetPay, spesialis perusahaan akan mengatur acara secara mandiri.

Keanehan:

• Tidak ada batasan jumlah transaksi.

Pembayaran

Pusat Pemrosesan Internasional (Paymentny LLC)

Solusi bersama dengan PayKiosk, produsen mesin kasir, dan Orange Data, layanan mesin kasir online, meliputi:

1. Menyediakan mesin kasir online;
2. Akumulator fiskal untuk setiap meja kas;
3. Akuisisi internet, metode pembayaran alternatif, dan alat pembayaran Apple Pay modern, Android Bayar dan MasterPass oleh MasterCard, semua transaksi, apa pun metode pembayarannya, diproses melalui pembayaran online;
4. Memasang mesin kasir dengan FN di server data oranye yang aman;
5. Koneksi ke "OFD-Ya" untuk transfer data fiskal;
6. Mengirim cek online ke Layanan Pajak Federal secara real time;
7. Mengirim cek versi elektronik ke pembeli.

Skema kerja

Layanan dan fitur

1. Akuisisi internet di Rusia dan di seluruh dunia, pembayaran lintas batas
2. Pemrosesan dan penyelesaian dalam mata uang lokal di CIS, Eropa, AS, dan Timur Tengah
3. Metode pembayaran alternatif
4. Apple Bayar
5. Android Bayar
6. Masterpass oleh Mastercard
7. Antifraud sendiri
8. Pinjaman online
9. Menahan dana
10. Berulang
11. Pengembalian
12. Pembayaran kartu kepada individu
13. transfer p2p
14. Pasar
15. Meja kas online (54-FZ)
16. Modul siap pakai untuk integrasi dengan 7 CMS terpopuler

Penawaran

Dari 0,7% hingga 4% tergantung pada lini bisnis, omset, dan metode pembayaran

PayAnyWay

Pengumpul pembayaran (NCO MONETA.RU).

Baru-baru ini, tarif dasar diturunkan dari 2,9 menjadi 2,7%, dan mulai dari omset 3 juta rubel / bulan dari 2,7 menjadi 2,5%.

• Tempat ke-6 — Peringkat agregator pembayaran 2016 (penelitian Tagline),
• Juara 3 - Peringkat Akuisisi Internet 2016 (studi Markswebb Rank & Report),
• Juara 1 — Peringkat agregator pembayaran 2016 (penelitian Shopolog).

54-FZ: menyiapkan plugin SDK dan Modul Tunai untuk CMS populer, yang juga berfungsi dengan ATOL Online dan Modul.Checkout dan memungkinkan pengiriman informasi tentang pesanan berbayar dan pengembalian ke mesin kasir pelanggan.

Keanehan:

• Koneksi dari 1 hari.
• API yang memungkinkan platform perdagangan untuk membangun penyelesaian antara pembeli dan pemasok di pihak mereka sedemikian rupa sehingga mereka tidak berpartisipasi di dalamnya: semua penyelesaian dan penagihan internal disediakan oleh PayAnyWay, dan platform memiliki kemampuan untuk mengelola dana, termasuk. untuk melakukan transaksi B2C atau C2C yang aman. Pasar tidak pada saat yang sama menjadi peserta penyelesaian, tidak menjadi agen pembayar.
  Dengan skema kerja ini, situs tidak termasuk dalam 54-FZ dan tidak diharuskan untuk membatalkan cek.

Penjaga Pembayaran

Integrator pembayaran.

Peringkat 6-7 — Peringkat Perolehan Internet 2016 (Studi Peringkat & Laporan Markswebb).

54-FZ: PayKeeper dapat bekerja dalam mode transmisi otomatis data pembayaran ke operator data fiskal dengan mengintegrasikan dengan salah satu solusi cloud: ATOL Online (3000 rubel/bulan, cloud), PayKiosk (1600 rubel/bulan, cloud) , Class365 (350 rubel/bulan, perlu di kasir Anda).

Keanehan:

• Komisi terendah karena penggunaan solusi teknis di pihak bank.
• Ada biaya sambungan.

Pembayar

• Dukungan sepanjang waktu untuk pedagang dan pembeli.
• Mendukung AndroidPay.

54-FZ: Bekerja sama dengan ATOL. Skema kerja: pedagang mengirimkan data tentang pembelian ke Payler, Payler mengirimkan data ke ATOL, ATOL mengirimkannya ke Layanan Pajak Federal, OFD dan pembeli.

juru bayar

agregator pembayaran.

Proyek Webmoney, siap menawarkan komisi terbaik untuk menerima mata uang elektronik dengan nama yang sama.

Menurut Pusat Riset Penyesuaian Pasar (MARC), pada Q4 2016, 1,9% situs Runet yang menerima pembayaran online terhubung ke PayMaster.

• Tempat ke-12 - Peringkat Akuisisi Internet 2016 (studi Markswebb Rank & Report),
• Tempat ke-4 — Peringkat agregator pembayaran 2016 (penelitian Shopolog).

54-FZ: menyediakan interaksi dengan OFD, penjual mesin kasir dan FN, jika perlu, mengatur penerimaan EDS. Klien dapat meninggalkan permintaan untuk koneksi - penentuan jumlah CCP, FN, integrasi teknis dilakukan oleh PayMaster, modul siap pakai untuk CMS sedang dalam tahap pembaruan.

Keanehan:

• Komisi terendah di Webmoney.

membayar online

Gerbang pembayaran.

• Juara 2 — Peringkat payment gateways 2016 (Tagline research),
• Tempat ke-5 - Peringkat Akuisisi Internet 2016 (studi Markswebb Rank & Report),
• Tempat ke-8 — Peringkat agregator pembayaran 2016 (penelitian Shopolog).

54-FZ: manajer pribadi akan membantu mengintegrasikan bisnis dengan meja kas cloud ATOL, modul CMS dalam proses pembaruan.

Keanehan:

• Kemungkinan merutekan pembayaran bahkan di Eropa (Mitra PayVision).
• Pembayaran secara kredit dengan pembayaran penuh ke merchant keesokan harinya.

Robokassa

agregator pembayaran.

Salah satu agregator pembayaran pertama di Rusia, yang paling umum kedua setelah Kasir Yandex, yang memberikan telapak tangan pada tahun 2016, sebagian besar karena masalah dengan Ocean Bank.

Menurut Market Adjustment Research Center (MARC), pada Q4 2016, 10,3% situs Runet yang menerima pembayaran online terhubung ke Robokassa.

• Juara 2 — Peringkat agregator pembayaran 2016 (Penelitian Tagline),
• Tempat ke-27 - Peringkat Akuisisi Internet 2016 (studi Markswebb Rank & Report),
• Tempat ke-7 — Peringkat pembayaran agregator penting 2016 (penelitian Shopolog).

54-FZ: menyiapkan beberapa opsi:

1. Saat menggunakan Robo.market: layanan bertindak sebagai agen untuk menarik pembeli barang, penggunaan CCP tidak diperlukan.
2. Pembayaran dapat dilakukan melalui transfer bank atas perintah individu. Ini akan membutuhkan perubahan dalam akuntansi. Penggunaan CCT tidak diperlukan.
3. Integrasi dengan cloud CCP dari ATOL.
4. Untuk pedagang yang telah membeli CCP, modul untuk CMS akan diperbarui untuk pengoperasian yang benar.

Keanehan:

• Miliki pasar bebas, yang menyelamatkan pedagang dari masalah dengan 54-FZ.
• Dukungan pelanggan gratis 24/7.
• Mereka bekerja dengan individu.

Pembayaran tunggal Dompet Satu

agregator pembayaran.

Menurut Pusat Riset Penyesuaian Pasar (MARC), pada Q4 2016, 3,6% situs Runet yang menerima pembayaran online terhubung ke Wallet One.

• Tempat ke-7 — Peringkat agregator pembayaran 2016 (Tagline research),
• Tempat ke-19 - Peringkat Akuisisi Internet 2016 (Studi Peringkat & Laporan Markswebb),
• Juara 3 — Peringkat agregator pembayaran 2016 (penelitian Shopolog).

54-FZ: keputusan sedang dalam persiapan.

Keanehan:

• Ada solusi C2C untuk pertukaran yang disebut “Kesepakatan Bebas Risiko”.
• Mereka bekerja dengan individu.
• Ada integrasi penuh dengan Viber.
• Menyiapkan peran di akun pribadi Anda.

Pembayaran Yandex

agregator pembayaran.

Proyek Yandex.Money. Mampu menawarkan komisi terendah untuk menerima Yandex.Money karena alasan yang jelas.

Menurut Pusat Riset Penyesuaian Pasar (MARC), pada Q4 2016, 29,6% situs Runet yang menerima pembayaran online terhubung ke Yandex.Checkout — ini adalah indikator terbesar.

• Juara 1 — Peringkat agregator pembayaran 2016 (Tagline research),
• Juara 2 - Peringkat Akuisisi Internet 2016 (studi Markswebb Rank & Report),
• Tempat ke-5 — Peringkat agregator pembayaran 2016 (penelitian Shopolog).

54-FZ: bekerja sama dengan ATOL Online. Jika CRE terdaftar di kantor pajak dan ada kesepakatan dengan OFD, pedagang akan dapat beralih ke protokol tambahan yang memungkinkan Anda mentransfer cek OFD, serta melakukan pengembalian. Modul untuk CMS populer akan diselaraskan paling lambat 1 Juli. Jika Anda tidak mengintegrasikan pembayaran dengan situs, cukup menunjukkan jenis mesin kasir yang digunakan.

Keanehan:

• Kemungkinan pembayaran dengan kode QR.
• Integrasi dengan layanan Yandex lainnya melalui Y.CMS: Ya.Metrika (untuk pengumpulan data), Ya.Market (untuk penempatan barang menggunakan model CPC dan CPA).
• Sertifikat SSL gratis.
• Dukungan AndroidPay.
• Integrasi dengan JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Mengakuisisi bank dengan pusat pemrosesan sendiri. Biasanya bank tidak ingin bekerja dengan usaha kecil, dan bahkan pada layanan dengan margin yang relatif rendah, yaitu perolehan Internet untuk mereka. Tinkoff Bank menyatakan perhatian pada usaha kecil, inovasi dan keterbukaan. Di situs web bank, salah satu dari sedikit, Anda dapat melihat tarif terbuka untuk akuisisi Internet, jadi kami memasukkannya ke dalam ulasan. Tinkoff tidak menerima uang elektronik untuk pembayaran, tetapi berjanji akan memperbaikinya pada akhir tahun.

Bank memiliki dua skala tarif: dasar dan dasar dengan dukungan yang diperpanjang. Yang terakhir memiliki komisi yang lebih tinggi, tetapi karyawan bank membantu Anda dengan saran selama 6 bulan pertama, tetapi Anda masih harus terhubung sendiri. Setelah 6 bulan, Anda secara otomatis ditransfer ke tarif dasar, yang komisinya digunakan pada grafik.

Tempat ke-24 - Peringkat Perolehan Internet 2016 (Studi Peringkat & Laporan Markswebb).

Secara umum, sistem apa pun untuk menerima dana bekerja seperti ini:

1. permintaan diterima dari sumber daya Internet dengan jumlah pembayaran (paling sering dengan mengarahkan ulang ke situs web instrumen pembayaran);
2. pembeli memasukkan datanya dan sistem melakukan pembayaran;
3. dana ditransfer ke rekening penjual dalam beberapa hari, dikurangi komisi layanan.

Untuk mulai menerima pembayaran di situs, Anda harus memilih sistem penerimaan pembayaran, membuat perjanjian, dan melakukan integrasi teknis. Penting bagi seorang wirausahawan untuk memahami cara kerja berbagai cara menerima pembayaran, serta apa yang memengaruhi pilihan mereka.

Apa yang perlu Anda ketahui?

Komisi

Tentu saja, layanan sistem akseptasi pembayaran tidak gratis bagi pemilik bisnis. Biasanya % tetap dari jumlah setiap transaksi dibebankan, rata-rata 3%. Namun, tergantung pada jenis bisnis Anda, omset bulanan, dan metode yang terhubung, tarif ini dapat bervariasi. Misalnya, kategori berisiko tinggi dapat menghubungkan pembayaran dengan kartu di situs setidaknya 5-6% dan jauh dari semua mitra pembayaran, sementara toko online standar cenderung menerima tarif 3%.

Penting juga untuk memahami batasan omset: sebagian besar sistem penerimaan pembayaran besar memiliki ketentuan khusus untuk situs dengan omset > 1 juta rubel / bulan. Dan sebaliknya, Anda tidak akan dapat terhubung ke mitra perolehan utama jika hanya 50 ribu rubel melewati situs Anda dalam sebulan.

Paling sering, komisi dibebankan dari layanan Internet, tetapi beberapa sistem penerimaan pembayaran untuk toko online menawarkan untuk mengatur penarikan komisi dari pembeli. Itu. jumlah pembayaran untuk Anda ada di katalog situs web dan sebenarnya tidak berubah, dan pembeli membayar lebih sedikit.

Terkadang ada sistem pembayaran dengan biaya langganan, tanpa % dari setiap transaksi. Jika pembelian di situs Anda tidak dilakukan setiap hari, kami menyarankan Anda untuk mengabaikan solusi semacam itu, karena sama sekali tidak menguntungkan bagi Anda. Demikian pula koneksi berbayar: sering kali pendatang baru di ritel berpindah dari mitra ke mitra selama pertama kali situs aktif dan berjalan. Tentu saja, Anda tidak ingin kehilangan jumlah yang dibelanjakan di awal.

Koneksi

Terlepas dari jenis alat penerimaan pembayaran, ada beberapa opsi untuk menghubungkan untuk mulai menerima pembayaran di situs.

A) Langsung - Anda membuat perjanjian dengan setiap sistem pembayaran secara terpisah. Seringkali metode ini memungkinkan Anda mengakses tarif komisi terbaik, tetapi membutuhkan lebih banyak waktu jika Anda memerlukan beberapa opsi berbeda.

B) Melalui agregator - Anda dapat membuat satu kontrak, melakukan satu integrasi teknis, dan mulai menerima pembayaran di situs dengan beberapa cara sekaligus. Sayangnya, tarif komisi dalam hal ini akan menjadi 0,5-1,5% lebih tinggi dibandingkan dengan koneksi langsung, tetapi Anda akan menghemat waktu dan sumber daya - sering kali integrator pembayaran memiliki dukungan pelanggan yang jauh lebih baik, terutama usaha kecil.

Integrasi teknis

Integrasi tidak meningkatkan biaya layanan dalam sistem penerimaan pembayaran dengan cara apa pun, komisi hanya dibebankan untuk pembayaran. Namun, opsi integrasi memengaruhi kenyamanan dan konversi proses pembayaran di situs Anda.

oleh sebagian besar pilihan sederhana akan ada koneksi melalui pengalihan ke situs mitra pembayaran. Dengan memilih opsi ini, pakar teknis Anda tidak perlu menyiapkan hampir semua hal - Anda dapat mulai menerima pembayaran di situs dalam beberapa menit! Perhatikan bahwa bagi pengguna ini adalah opsi yang paling tidak nyaman dan tidak dapat dipercaya, yang tidak akan berdampak positif pada konversi menjadi pembayaran yang berhasil.

Namun, jika situs Anda diimplementasikan di salah satu CMS populer, perhatikan sistem atau agregator yang memiliki modul khusus. Dengan demikian, Anda akan menemukan lebih banyak peluang untuk diri sendiri. mencari setelan(penyesuaian) proses pembayaran di situs Anda.

Dan terakhir, jika Anda memiliki staf pemrogram dan situs Anda ditulis dari awal, masuk akal untuk terhubung melalui API sistem pembayaran. Opsi ini akan membutuhkan lebih banyak waktu untuk terhubung, tetapi di masa mendatang ini akan memungkinkan Anda memaksimalkan konversi karena integrasi yang lebih dekat ke situs web Anda: menyematkan formulir pembayaran di halaman Anda, memasukkan sebagian data untuk menyelesaikan operasi di antarmuka Anda, tidak ada pengalihan dan opsi lainnya.

Sistem pembayaran apa yang ada di pasaran?

Jadi, mari kita lihat jenis alat utama:

akuisisi internet

Penerimaan pembayaran dari kartu bank. paling populer dan cara yang nyaman untuk menerima pembayaran di situs. Koneksi langsung ke bank hampir tidak mungkin untuk usaha kecil. Oleh karena itu, kami merekomendasikan penggunaan layanan agregator atau pusat pemrosesan (sebenarnya, kategori agregator terpisah yang berspesialisasi khusus dalam transaksi kartu).

Jika Anda ingin terhubung ke bank secara langsung, bandingkan tarif bank untuk akuisisi internet. Jika Anda membutuhkan variasi pembayaran yang lebih banyak, lihat agregator pembayaran TOP.

dompet internet

Kelas sistem pembayaran yang paling banyak. Pengguna membuat "dompet" (akun) di sistem, menunjukkan data pribadi dan mendapatkan akses ke pembayaran barang, jasa, transfer fisik. orang. Jika metode pembayaran seperti itu terhubung ke situs, maka saat membayar, pembayar ditagih ke sistem untuk pembayaran. Selama proses pembayaran, dompet Internet dapat meminta konfirmasi transaksi tambahan, mirip dengan 3DSecure dalam memperoleh transaksi. Untuk dompet online, ada batasan hukum tentang jumlah pembayaran (FZ 115): tidak lebih dari 15.000 rubel. untuk pembayar yang belum lulus prosedur identifikasi.

Dompet Internet paling populer di Rusia adalah: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Mata uang elektronik internasional paling terkenal adalah Bitcoin.

Terminal pembayaran

Metode pembayaran yang sangat mahal: tarif komisi bisa melebihi 10%! Namun, di pemukiman terpencil, seringkali pembayaran pembelian online hanya dapat dilakukan melalui terminal offline. Paling parameter penting jaringan terminal - cakupan geografi.

Harap perhatikan bahwa pengembalian uang untuk metode pembayaran ini membutuhkan banyak usaha, dan pelanggan Anda harus menunggu pengembalian dana selama sekitar satu minggu. Selain itu, untuk pembayaran terminal, ada juga batasan jumlah pembayaran tunggal: 15.000 rubel. Namun, ada kalanya menghubungkan sistem pembayaran semacam itu untuk sebuah situs memungkinkan Anda memperluas peluang bisnis secara signifikan.

Layanan pos

Cara tambahan untuk memperluas geografi pembelian adalah dengan menghubungkan Pos Rusia atau layanan pengiriman. Pembayaran untuk pembelian terjadi setelah menerima pesanan. Lebih masuk akal untuk menerapkan metode pembayaran seperti itu melalui agregator: pembatasan omset dimungkinkan dan cukup rumit dalam hal penerapan API.

Bank internet

Metode pembayaran untuk proses pembayaran sangat mirip dengan dompet Internet, tetapi memiliki kekhasan: faktur dikeluarkan bukan ke dompet, tetapi ke rekening bank pembayar.

Banyak pembayar lebih memilih metode pembayaran ini karena tidak perlu memasukkan detail kartu, yang tidak selalu aman. Sayangnya, koneksi langsung seringkali tidak tersedia untuk toko kecil karena batas omset bulanan, mirip dengan akuisisi Internet.

Pembayaran dari saldo ponsel

Untuk pembayaran dalam jumlah kecil, pembayaran dari saldo telepon sangat nyaman. Terutama metode pembayaran ini sering digunakan dalam layanan game. Ada beberapa pilihan pembayaran.

Ada sejumlah penyedia pembayaran seluler yang bertindak sebagai perantara antara operator komunikasi seluler dan penyedia layanan. Setiap provider memiliki sistem tarif dan pengaturan tersendiri untuk masing-masing operator dan wilayah. Saat terhubung melalui agregator, toko memiliki akses ke beberapa gateway pembayaran, tergantung kebutuhan bisnis. Untuk semua jenis pembayaran dari ponsel, ada batasan pembayaran satu kali, biasanya dalam kisaran 1-5.000 rubel.

Uang tunai

Bahkan dengan mempertimbangkan statistik peningkatan omzet transaksi kartu dalam beberapa tahun terakhir, beberapa masih lebih suka membayar barang dan jasa secara tunai. Layanan semacam itu sering disediakan oleh salon komunikasi, seperti Svyaznoy dan Euroset.

Meminjamkan

Metode pembayaran baru untuk situs di pasar: membeli barang secara kredit dengan konfirmasi pinjaman dari bank online. Toko terintegrasi dengan bank yang menyediakan layanan atau agregator. Selama proses pembelian, klien memberikan semua data yang diperlukan oleh bank dan menerima persetujuan pinjaman awal. Kontrak diselesaikan dalam beberapa hari tanpa partisipasi toko. Setelah penerbitan pinjaman berhasil, bank memberi tahu toko melalui API, dan pelanggan menerima pesanannya.

Jadi, kami telah mempertimbangkan konsep dasar menerima pembayaran melalui Internet. Kami merekomendasikan hanya menghubungkan 2-3 sistem pembayaran populer, yang memungkinkan Anda menerima pembayaran melalui situs dari sebagian besar audiens Anda. Sayangnya, pemilik bisnis pemula sering melakukan kesalahan yang sama: mereka menghabiskan banyak waktu untuk menghubungkan semua opsi yang memungkinkan, ketika dimungkinkan untuk mengatur hanya menerima pembayaran dari kartu bank dan mulai mendapat untung di awal layanan Internet.

Baru-baru ini, saya semakin sering ditanya tentang sistem pembayaran dan agregator sistem pembayaran yang bekerja dengan individu. Karena mereka bertanya, saya memutuskan untuk mempelajari lebih dalam masalah ini dan membicarakannya di halaman blog saya.

Sedikit tentang esensi masalah:

Sejak Undang-Undang Federal 54 masuk, yang mengatakan bahwa Anda perlu menggunakan meja kas online di mana saja dan di mana saja. Orang-orang bertanya-tanya apakah layak membayar 50.000 setahun untuk kesenangan yang meragukan ini. Dan mereka mulai perlahan mencari alternatif.Salah satu alternatif tersebut adalah penarikan pembayaran di situs ke area fisik. orang. Argumen kedua dalam hal ini, saya ingin memulai, memahami apa itu dan secara umum mencoba apa itu toko online, dan sejauh ini saya tidak membutuhkan masalah ini dengan meja kas, tetapi entah bagaimana saya perlu menerima pembayaran.

Dalam kerangka artikel ini, saya akan mencoba membuat daftar layanan dan alternatif untuk individu.

Agregator pembayaran klasik

Faktanya, hanya ada sedikit alternatif yang tersisa di pasar, karena setiap orang membutuhkan parameter berikut: pembayaran dengan kartu, koneksi cepat, dan stabilitas. Setelah menghapus pasar agregator, pada dasarnya ada dua alternatif yang tersisa:

Robokassa adalah salah satu agregator pembayaran tertua dan salah satu yang paling populer pada masanya, dihancurkan oleh penundaan dengan bank dan pada saat yang sama menjadi salah satu komisi tertinggi. Sekarang fisik. seseorang harus membayar sekitar 9% agar uang masuk ke rekeningnya. Tapi tidak banyak alternatif selain Robokassa.

Nextpay - mendapatkan momentum sehubungan dengan Undang-Undang Federal 54. Karena dia mungkin satu-satunya yang menyediakan sistem yang kurang lebih berfungsi untuk badan hukum. orang., yang tidak memerlukan cek pemukulan. Agregator juga bekerja dengan fisik. orang dengan syarat yang sebanding dengan Robokassa tentang komisi 9% dan uang di akun Anda.

Di sinilah cerita tentang agregator dapat berakhir, Anda perlu memahami bahwa sebenarnya ada lebih banyak dari mereka, tetapi tidak banyak yang benar-benar bekerja sesuai dengan skema ini, karena alternatifnya pada dasarnya telah berhenti bekerja dengan Rusia atau mengalami beberapa masalah teknis. kesulitan. Kecil kemungkinan Anda akan puas dengan sistem yang tidak dapat menerima pembayaran.

Pembayaran langsung

Akhir-akhir ini, saya mulai mengamati adanya pergeseran menuju pembayaran langsung. Apa itu? Ini adalah saat Anda menolak layanan perantara dalam bentuk sistem pembayaran, beralih ke interaksi langsung dengan sistem pembayaran. Keuntungan dari pendekatan ini adalah biaya pembayaran berkurang, karena Anda dan klien hanya membayar komisi layanan. Kontra: uang Anda tersebar di banyak dompet dan layanan yang tidak dapat Anda kumpulkan dengan komisi rendah untuk Anda. Tetapi saya ingin mencatat bahwa komisi dalam banyak kasus akan lebih rendah daripada komisi agregator.

Bootpay bukanlah layanan, tetapi keseluruhan CMS, agregator individu Anda, yang diinstal di hosting Anda dan diproses untuk Anda, Anda mengonfigurasinya secara individual dan bingo, pembayaran langsung masuk ke dompet Anda, saya ingin mencatat cara kerja sistem kartu bank, tidak menggunakan uang Yandex, atau Qiwi, untuk mengkreditkan uang dari kartu ke dompet Anda. Sistem yang sangat menarik. Sistem berbayar pada saat publikasi berharga $18.

Kekurangan sistem: tidak ada integrasi dengan CMS, yaitu data tetap ada di sistem untuk saat ini dan hanya itu, tapi menurut saya ini adalah masalah yang bisa diselesaikan.

Nigmapay adalah layanan pembayaran langsung yang sangat menarik, ini bekerja berdasarkan prinsip Bootpay, tetapi ini adalah layanan, yaitu Anda tidak perlu menggunakan infrastruktur Anda. Kartu bank diterima melalui layanan Yandex Money.

Kelebihan: sudah ada integrasi dengan CMS, tidak perlu infrastruktur sendiri, menurut kawan-kawan dari Nigmapay, ada tarif yang benar-benar gratis.

Cons: modul/plugin integrasi masih sedikit.

Hanya menggunakan satu sistem pembayaran

Saya memutuskan untuk menambahkan tentang menerima pembayaran melalui satu sistem pembayaran. Yang berpura-pura menjadi dompet web.

Qiwi - Qiwi memiliki alat yang lumayan bagus yang memungkinkan individu menerima pembayaran, yang disebut "Dompet Pribadi". Kira-kira 5% dan uang di rekening bank Anda - ini tanpa menggunakan kartu bank Qiwi. Keuntungannya adalah Anda dapat menggunakan Qiwi dan kartu bank, terminal qiwi dan operator seluler juga dimuat, bahkan bisa menggantikan semua yang ada di pasaran.

Uang Yandex - alternatif yang tidak kalah kuatnya, memungkinkan Anda menerima: kartu, uang Yandex, dan pembayaran dari operator seluler. Kira-kira 4% komisi dan uang di akun Anda, Anda dapat mengurangi biaya hingga 1% jika Anda menggunakan kartu Uang Yandex.

Dalam artikel ini, saya tidak berbicara tentang Webmoney dan dompet lainnya, karena Anda perlu memahami bahwa webmoney hanya untuk webmoney, dan dompet lain memiliki prinsip yang sama, atau mereka mengeluarkan komisi yang sama sekali tidak mungkin sebanding dengan Robokassa