Das Material wird für diejenigen nützlich sein, die ein Unternehmen gründen, das die Annahme von Zahlungen auf einer Website oder in einer mobilen Anwendung beinhaltet. Der Main Mine-Dienst hat Informationen über die Funktionalität und Tarife von 10 beliebten Diensten für die Annahme von Online-Zahlungen in Russland gesammelt. Die Informationen wurden von offiziellen Websites sowie von Servicemitarbeitern gesammelt.

Lassen Sie uns zunächst darüber sprechen grundlegendes Konzept Wer also ungeduldig ist oder sich mit dem Thema auskennt, kann direkt zum Abschnitt „Funktionalität und Bedingungen“ springen

• Terminologie
• Probe
• Funktionsweise und Konditionen
• Tarifierung
• Fertige Lösungen

Berücksichtigte Zahlungsinstrumente

Die beliebtesten Zahlungslösungen in Russland wurden ausgewählt:

1. Die Bankkarten VISA, MasterCard, MIR sind die gebräuchlichsten und universellsten Zahlungsmittel. Alle betrachteten Zahlungsanbieter haben für die angegebenen Systeme die gleiche Provision. Für Russland exotischere Systeme wie UnionPay, JCB, American Express unterliegen in der Regel einer höheren Provision.
2. Elektronisches Geld Webmoney ist ein unverzichtbares Zahlungsmittel, wenn Sie eine freiberufliche Börse oder einen anderen Service für Selbstständige im Internet betreiben.
3. Elektronisches Geld VISA QIWI Wallet – wenn Sie mit einem älteren Publikum und/oder an den entlegensten Orten Russlands arbeiten, sollten Sie sich Qiwi genauer ansehen: Sie können damit über ein entwickeltes Netzwerk von Zahlungsterminals oder ein Konto arbeiten Mobiltelefon, Sie müssen das Internet überhaupt nicht nutzen.
4. Elektronisches Geld Yandex.Money ist einfach, bequem und beliebt.

Terminologie

• Händler ist ein Unternehmen, Einzelunternehmer oder eine Einzelperson, die einen Online-Zahlungsdienst anschließt.
• Ein Zahlungsaggregator ist ein Vermittler, der es Ihnen im Rahmen einer Vereinbarung ermöglicht, mehrere Zahlungsinstrumente zur Zahlung anzunehmen, die über sein Zahlungsgateway funktionieren. Der Aggregator schließt eine Vereinbarung mit Zahlungssystemen ab, und Sie schließen eine Vereinbarung mit dem Aggregator ab. Es besteht auch die Möglichkeit, mit dem Zahlungssystem eine Dreiervereinbarung abzuschließen. Empfohlen für Start-up-Unternehmen – weniger Integrationsprobleme und Papierkram. Der Aggregator addiert seine Provision zur PS-Provision, erhält jedoch aufgrund des Umsatzes einen großen Rabatt, sodass eine direkte Verbindung in der Anfangsphase nicht immer eine profitablere Lösung ist.
• Ein Zahlungsgateway ist ein Vermittler, der eine direkte Verbindung zum Zahlungssystem herstellt; alle Transaktionen laufen über das Gateway des Vermittlers. Sie haben eine Vereinbarung mit dem Vermittler, mit der erwerbenden Bank und mit allen PSs, die Sie akzeptieren möchten.
• Ein Zahlungsintegrator ist ein Vermittler, der eine direkte Verbindung zum Zahlungssystem herstellt, wobei alle Transaktionen direkt über das System der Bank laufen und das Zahlungsgateway ebenfalls auf der Seite der Bank liegt. Sie haben eine Vereinbarung mit dem Vermittler, mit der erwerbenden Bank und mit allen PSs, die Sie akzeptieren möchten.
• Internet Acquirer ist eine Bank, die Kartenakzeptanzdienste anbietet. Bei hohen Geschwindigkeiten ist eine direkte Anbindung an die Bank gerechtfertigt. Für große Unternehmen ist es sinnvoll, mehrere Banken direkt anzuschließen, um die Karte bei der ausstellenden Bank zu erwerben und so einen zusätzlichen Rabatt zu erhalten.
• CCP – Registrierkassenausrüstung, in diesem Material eine Online-Registrierkasse oder eine Cloud-Registrierkasse, entsprechend 54-FZ
• OFD ist ein Steuerdatenbetreiber, der Informationen über abgeschlossene Verkäufe an den Federal Tax Service übermittelt
• Rückerstattung (englisch: Refund) ist eine freiwillige Rückerstattung einer Zahlung durch einen Händler an einen Käufer auf dessen Verlangen.
• Bei einer Rückbuchung handelt es sich um eine vom Kunden des Händlers angefochtene Transaktion, bei der die ausstellende Bank die Zahlung durch erzwungene Abbuchung vom Konto des Händlers oder des Zahlungsanbieters, je nach Vertragsbedingungen, an den Kunden zurückerstattet.

Probe

Zur Überprüfung haben wir beliebte Dienste ausgewählt, die:

• an verschiedenen Ratings teilnehmen,
• Tarife öffentlich veröffentlichen.

Werfen wir einen kurzen Blick auf Folgendes:

• Servicetyp,
• neue Positionen in Ratings,
• Besonderheiten,
• Entscheidungen über Änderungen des 54-FZ.

Ein wenig zum letzten Punkt: laut Letzte Änderungen Russische Gesetzgebung Online-Shops sind verpflichtet, Daten über abgeschlossene Verkäufe online über eine mit dem Internet verbundene Registrierkasse an das Steueramt zu übermitteln. Können wir sagen, dass die Zahlung vom Online-Zahlungsdienst akzeptiert wird? Nein. In diesem Zusammenhang stehen die meisten Händler vor der Frage, wie man eine Kasse und einen Zahlungsvermittler integriert. Mal sehen, welche Lösungen die Dienste bieten.

Internet-Akquise der Freedom Finance Bank

Im Gegensatz zu großen Kreditinstituten kann eine kleine moderne Privatbank jedem Kunden erstklassigen Service und eine individuelle Betreuung bieten.

Die Freedom Finance Bank, eine Abteilung der gleichnamigen Investmentgesellschaft (einer der Top-10-Broker in Russland, notiert an der Nasdaq), bietet günstige Konditionen für den Internet-Acquiring, während das Ausfüllen der erforderlichen Dokumente ein Minimum an Zeit in Anspruch nimmt.

Um den Internet-Acquiring-Service zu aktivieren, muss ein Unternehmen nicht einmal über ein Girokonto bei der Freedom Finance Bank verfügen. Sie müssen Ihre Registrierkasse nicht kaufen und integrieren, alles ist sofort einsatzbereit und verfügt über die erforderlichen Einstellungen.

Die Bank unterstützt Zahlungen mit Karten der gängigsten Zahlungssysteme: Visa, MasterCard und Mir und nutzt dabei ihre eigene Technologieplattform und eigene Lösung zur Verhinderung betrügerischer Transaktionen. Der Dienst entspricht dem Sicherheitsstandard PCI DSS und nutzt zudem 3-D Secure™. Wenn der Kunde Einkäufe bezahlt, wird das Geld dem Konto sofort gutgeschrieben, das Gleiche gilt für Retouren – so gerät das Unternehmen nicht in Schwierigkeiten am Ende der Abrechnungszeiträume.

Einer der Hauptvorteile des Dienstes ist die einfache und schnelle Verbindung; der Kunde muss nur wenige Minuten damit verbringen, den Antrag auszufüllen, den Rest erledigt die Bank. Die Verbindung ist völlig kostenlos und Sie können den Service am Tag der Antragstellung nutzen. Der Kunde kann die Plattform auch vollständig in die Struktur seiner Website integrieren. Auf der Zahlungsseite können Sie das Design an den Unternehmensstil des Unternehmens anpassen.

Das Internet-Acquiring-Management ist in der mobilen Anwendung der Bank verfügbar. Übrigens: Wenn die Anforderung eines Mindesthandelsumsatzes erfüllt ist, verbindet die Freedom Finance Bank die Dienste der Barabwicklung und des Internetbankings mit dem kostenlosen Acquiring.

Hinterlassen Sie eine Anfrage auf der Website der Bank und profitieren Sie von allen Vorteilen der Zusammenarbeit:

• Individuelle Herangehensweise an Ihr Unternehmen
• Erweiterte Statistiken zu Transaktionen in persönliches Konto
• Sofortige Einzahlungen und sofortige Rückerstattungen
• Möglichkeit der Integration mit dem CRM-System des Kunden, Anzeige des Auftragsstatus
• Mit Ihrem Unternehmensidentität auf der Zahlungsseite
• Provisionsabschreibungen einrichten: vom Kunden, vom Geschäft, kombiniert
• Hohe Sicherheitsstandards: PCI DSS und 3DSecure. Schutz des Kunden vor wiederholten Gebühren
• Berechnung der Zinsen auf den Saldo eines Girokontos in russischen Rubel bei der FFIN Bank (sofern ein gültiger Internet-Acquiring-Vertrag vorliegt)

Für diesen Service bietet die Bank flexible Tarife an, abhängig von der Kategorie der gekauften Waren und der Nutzung bestimmter Zahlungssysteme; die Mindestprovision beträgt nur 0,9 % des Transaktionsbetrags.

FONDY ist ein Zahlungssystem, mit dem Sie verschiedene Zahlungsmethoden mit einer Website oder mobilen Anwendung verbinden, die Möglichkeiten zur Zahlungskontrolle erweitern und die Sicherheit verbessern können. Sobald ein Unternehmer beginnt, mit der Plattform zu arbeiten, bietet er seinen Kunden die Möglichkeit, Bestellungen in einer von 30 Währungen zu bezahlen.

Sie können Zahlungen mit Bankkarten, elektronischen Systemen und mobilen Geldbörsen akzeptieren Apple Pay. Die Verbindung zum Zahlungsakzeptanzdienst ist kostenlos: Sie können eine Zahlungsschaltfläche hinzufügen, ein Zahlungsmodul oder eine Online-Rechnung verwenden. Zur Überwachung Ihrer Finanzlage stehen Ihnen praktische Analysetools zur Verfügung.

Jeder Benutzer einer Zahlungsplattform erhält zusätzliche Möglichkeiten, sein Geschäft auszubauen:

• Synchronisierung von Zahlungsvorgängen mit API-Integration zur Automatisierung aller Zahlungsphasen;
• Einfrieren von Geldern auf der Karte des Kunden für bis zu 25 Tage, die der Unternehmer mit einem Klick abschreiben oder zurückgeben kann;
• automatisches Ausfüllen der Daten, wenn der Kunde erneut Kontakt aufnimmt;
• Ermöglichung der regelmäßigen Abbuchung von Geldern zu einem festgelegten Datum für Dienste, die auf Abonnementbasis betrieben werden;
• Schutz durch ein bewährtes Betrugsbekämpfungssystem, 3D-Secure-Technologie und SSL/TLS-Verschlüsselung.

Um den Zahlungsverkehr unabhängig von Ort und Tageszeit zu steuern, wurde es entwickelt App. Der Benutzer kann die Finanzlage des Unternehmens, Umsätze und einzelne Transaktionen studieren. Dadurch ersetzt die Nutzung einer Plattform Dutzende Dienste, vereinfacht die Transaktionsabwicklung und ermöglicht den Zugang zu internationalen Märkten.

VsePlatezhi (NPO Perspektiva (LLC))

Arbeitsformat:

Mit einem universellen Zahlungsgateway können Sie Zahlungen auf Ihrer Website im Rahmen einer Internet-Acquiring-Vereinbarung akzeptieren. Ihrerseits müssen Sie lediglich zustimmen Aussehen Erstellen Sie Formulare und platzieren Sie einen Code zur Bezahlung von Dienstleistungen auf Ihrer Website.

Der Zahler (Ihr Benutzer) wählt die Zahlungsart per Bankkarte aus, gibt die Zahlungsdaten ein und gelangt zum Formular zur Kartendateneingabe. Nach dem Austausch von Anfragen mit der Acquiring-Bank und den Zahlungssystemen übermittelt das Gateway Informationen über den Zahlungsstatus an den Benutzer und Händler (erfolgreich/nicht erfolgreich, im Fehlerfall eine Beschreibung des Fehlers).

Alle durchgeführten Transaktionen werden vom Händler bequem online in einem persönlichen Konto verfolgt.

Trotz 6 Jahren Erfahrung in diesem Bereich hat NPO Perspektiva seinen Internet-Acquiring-Dienst erst in diesem Jahr eingeführt und ist daher noch nicht in den Bewertungen vertreten. Das Angebot wird in voller Übereinstimmung mit den Kundenwünschen entwickelt. Das Unternehmen tritt mit günstigen Konditionen in den Markt ein und geht sehr flexibel auf die Bedürfnisse der Kunden ein.

54-FZ: Der Empfänger der Gelder im Rahmen der Vereinbarung mit dem Händler ist die NPO „Perspective“, die Ihnen die legale Annahme von Zahlungen ohne Registrierkasse vom Händler ermöglicht. Die Speicherung, Verschlüsselung und der Schutz von Steuerdokumenten erfolgt auf Seiten der NPO Perspektiva. Zahlungsaufträge werden täglich an die Bank von Russland gesendet. Bei Bedarf werden dem Händler alle notwendigen Unterlagen zur Verfügung gestellt.

Merkmale und Merkmale:

• Günstige Tarife: von 0,8 % bis 3,5 %, abhängig vom monatlichen Umsatz des Händlers und seinem Tätigkeitsbereich. Details werden individuell besprochen.
• Eigenes Betrugsbekämpfungssystem.
• Super Komfort für den Zahler: automatisches Ausfüllen, Hinweise, Eingabemasken, automatische Prüfung des Kartentyps, Feldvalidierung.
• Einfache Bezahlung mit mobile Geräte durch adaptives Layout. Die Dateneingabeseite passt sich der Bildschirmbreite an.
• Das Produkt sieht ganz nach Ihnen aus – Ihr Logo, Ihre Personalisierung, Ihre Kontakte.
• Freundlicher und professioneller Support rund um die Uhr für Händler und Zahler.
• Persönlicher Manager und schnelle Lösung aller Probleme, unabhängig von der Umsatzhöhe.
• Sicherheitslizenz für internationale Zahlungssysteme Visa und MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
• Speziallizenz der Zentralbank der Russischen Föderation für die Durchführung von Bankgeschäften mit Geldern in Rubel zur Zahlung an Nichtbank-Kreditinstitute Nr. 3532-K vom 21. Juli 2015.

Nettogehalt

Zahlungsaggregator.

4. Platz – Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report Research).

54-FZ: Der Händler muss eine mit seinem CMS kompatible Registrierkasse erwerben oder eine Vereinbarung mit ATOL (eine gemeinsame Lösung wurde entwickelt) und eine Vereinbarung mit dem OFD abschließen. Wenn Sie nicht konfiguriert sind automatischer Wechsel Wenn Sie den Bestellstatus auf „bezahlt“ setzen, nachdem Sie von NetPay Informationen über eine erfolgreiche Transaktion erhalten haben, werden die Spezialisten des Unternehmens selbstständig eine Veranstaltung organisieren.

Besonderheiten:

• Für die Anzahl der Transaktionen gibt es keine Begrenzung.

Zahlung

Internationales Abwicklungszentrum (Payment LLC)

Die gemeinsame Lösung mit dem Kassenhersteller PayKiosk und dem Online-Kassendienst Orange Data umfasst:

1. Bereitstellung von Online-Registrierkassen;
2. Steuerspeicher für jede Registrierkasse;
3. Internet-Acquiring, alternative Zahlungsmethoden und moderne Zahlungsinstrumente Apple Pay, Android Pay und MasterPass by MasterCard werden alle Transaktionen, unabhängig von der Zahlungsmethode, über Online-Kassen abgewickelt;
4. Installation von Registrierkassen mit FN auf sicheren orangefarbenen Datenservern;
5. Anbindung an OFD-Ya zur Übermittlung von Steuerdaten;
6. Senden von Online-Schecks in Echtzeit an den Bundessteuerdienst;
7. Senden einer elektronischen Version der Quittung an den Käufer.

Arbeitsplan

Dienste und Funktionen

1. Internet-Acquiring in Russland und auf der ganzen Welt, grenzüberschreitende Zahlungen
2. Abwicklung und Abrechnung in lokalen Währungen in der GUS, Europa, den USA und dem Nahen Osten
3. Alternative Zahlungsmethoden
4. Apple Pay
5. Android Pay
6. Masterpass von Mastercard
7. Eigene Betrugsbekämpfung
8. Online-Kreditvergabe
9. Halten von Geldern
10. Wiederkehrend
11. Kehrt zurück
12. Zahlungen auf Karten an Privatpersonen
13. P2P-Übertragungen
14. Marktplätze
15. Online-Registrierkassen (54-FZ)
16. Vorgefertigte Module zur Integration mit den 7 beliebtesten CMS

Gebot

Von 0,7 % bis 4 %, je nach Branche, Umsatz und Zahlungsart

PayAnyWay

Zahlungsaggregator (NPO MONETA.RU).

Kürzlich haben sie den Basiszinssatz von 2,9 auf 2,7 % und ab einem Umsatz von 3 Millionen Rubel/Monat von 2,7 auf 2,5 % gesenkt.

• 6. Platz – Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Tagline-Recherche),
• 3. Platz – Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report Research),
• 1. Platz – Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Shopolog-Forschung).

54-FZ: Wir haben ein SDK und ein „Cashier Module“-Plugin für beliebte CMS vorbereitet, das auch mit ATOL Online und Modul.Kassa funktioniert und es Ihnen ermöglicht, Informationen über bezahlte Bestellungen und Retouren an die Kasse des Kunden zu senden.

Besonderheiten:

• Verbindung ab 1 Tag.
• Eine API, die es Handelsplattformen ermöglicht, Abrechnungen zwischen Käufern und Lieferanten auf ihrer Seite so zu organisieren, dass sie nicht daran teilnehmen: Alle Abrechnungen und internen Abrechnungen werden von PayAnyWay bereitgestellt, und die Plattform verfügt über die Möglichkeit, Gelder zu verwalten, inkl. um sichere B2C- oder C2C-Transaktionen durchzuführen. Handelsplattformen sind kein Teilnehmer an den Abrechnungen und werden nicht Zahlstelle.
  Bei diesem Arbeitsschema unterliegt die Website nicht der 54-FZ und ist nicht zur Ausstellung eines Schecks verpflichtet.

PayKeeper

Zahlungsintegrator.

Platz 6–7 – Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report Research).

54-FZ: PayKeeper kann durch die Integration mit einer der Cloud-Lösungen im Modus der automatischen Übermittlung von Zahlungsdaten an den Steuerdatenbetreiber arbeiten: ATOL Online (3000 Rubel/Monat, Cloud), PayKiosk (1600 Rubel/Monat, Cloud), Klasse 365 (350 Rubel/Monat, erforderlich an Ihrer eigenen Kasse).

Besonderheiten:

• Niedrigste Provision durch den Einsatz einer technischen Lösung auf Seiten der Bank.
• Es fällt eine Verbindungsgebühr an.

Payler

• 24/7-Support für Händler und Käufer.
• Unterstützt AndroidPay.

54-FZ: Arbeiten Sie mit ATOL zusammen. Arbeitsschema: Der Händler sendet Daten über den abgeschlossenen Kauf an Payler, Payler sendet die Daten an ATOL, ATOL sendet sie an den Federal Tax Service, OFD und an den Käufer.

Zahlmeister

Zahlungsaggregator.

Das Webmoney-Projekt ist bereit, die beste Provision für die Annahme der gleichnamigen elektronischen Währung anzubieten.

Nach Angaben des Market Adjustment Research Center (MARC) waren im vierten Quartal 2016 1,9 % der Runet-Sites, die Online-Zahlungen akzeptieren, mit PayMaster verbunden.

• 12. Platz – Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report Research),
• 4. Platz – Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Shopolog-Forschung).

54-FZ: sorgt für die Interaktion mit OFD, Kassen- und Finanzbuchverkäufern und organisiert bei Bedarf den Erhalt einer elektronischen Signatur. Kunden können einen Anschlussantrag stellen – die Ermittlung der Anzahl der Registrierkassen, Finanzfunktionen, technische Integration erfolgt durch PayMaster, vorgefertigte Module für das CMS befinden sich in der Aktualisierungsphase.

Besonderheiten:

• Niedrigste Provision für Webmoney.

Online bezahlen

Zahlungs-Gateways.

• 2. Platz – Bewertung der Zahlungsgateways 2016 (Tagline-Recherche),
• 5. Platz – Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report Research),
• 8. Platz – Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Shopolog-Forschung).

54-FZ: Ein persönlicher Manager hilft Ihnen bei der Integration Ihres Unternehmens in die ATOL-Cloud-Registrierkasse. CMS-Module im Aktualisierungsprozess.

Besonderheiten:

• Möglichkeit der Zahlungsweiterleitung auch in Europa (PayVision-Partner).
• Zahlung auf Kredit mit vollständiger Zahlung an den Händler am nächsten Tag.

Robokassa

Zahlungsaggregator.

Einer der ersten Zahlungsaggregatoren in Russland, der zweithäufigste nach Yandex Cashier, dem er 2016 die Palme verlieh, hauptsächlich aufgrund von Problemen mit Ocean Bank.

Nach Angaben des Market Adjustment Research Center (MARC) waren im vierten Quartal 2016 10,3 % der Runet-Sites, die Online-Zahlungen akzeptieren, mit Robokassa verbunden.

• 2. Platz – Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Tagline-Recherche),
• 27. Platz – Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report-Studie),
• 7. Platz - Platon-Bewertung Aggregatoren 2016 (Shopolog-Studie).

54-FZ: Es wurden mehrere Optionen vorbereitet:

1. Bei der Nutzung von Robo.market: Der Dienst fungiert als Vermittler, um Käufer für das Produkt zu gewinnen; die Verwendung einer Registrierkasse ist nicht erforderlich.
2. Die Zahlung kann im Auftrag einer Einzelperson per bargeldloser Überweisung erfolgen. Dies erfordert Änderungen in der Rechnungslegungspraxis. Der Einsatz von CCT ist nicht erforderlich.
3. Integration mit Cloud CCP von ATOL.
4. Für Händler, die Kassensysteme erworben haben, werden die Module für das CMS aktualisiert, damit sie ordnungsgemäß funktionieren.

Besonderheiten:

• Ihr eigener kostenloser Marktplatz, der den Händler von Problemen mit 54-FZ befreit.
• Kostenloser Kundensupport für Käufer rund um die Uhr.
• Sie arbeiten mit Einzelpersonen.

Einzelkasse Wallet One

Zahlungsaggregator.

Nach Angaben des Market Adjustment Research Center (MARC) waren im vierten Quartal 2016 3,6 % der Runet-Sites, die Online-Zahlungen akzeptieren, mit Wallet One verbunden.

• 7. Platz – Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Tagline-Recherche),
• 19. Platz – Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report Research),
• 3. Platz – Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Shopolog-Forschung).

54-FZ: Entscheidung in der Vorbereitungsphase.

Besonderheiten:

• Für Börsen gibt es eine C2C-Lösung „Transaktion ohne Risiko“.
• Sie arbeiten mit Einzelpersonen.
• Es besteht eine vollständige Integration mit Viber.
• Rollen in Ihrem persönlichen Konto einrichten.

Yandex-Kassierer

Zahlungsaggregator.

Yandex.Money-Projekt. Aus offensichtlichen Gründen ist es möglich, die niedrigste Provision für die Annahme von Yandex.Money anzubieten.

Nach Angaben des Market Adjustment Research Center (MARC) waren im vierten Quartal 2016 29,6 % der Runet-Sites, die Online-Zahlungen akzeptieren, mit Yandex.Checkout verbunden – das ist die größte Zahl.

• 1. Platz – Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Tagline-Recherche),
• 2. Platz – Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report Research),
• 5. Platz – Bewertung der Zahlungsaggregatoren 2016 (Shopolog-Forschung).

54-FZ: Zusammenarbeit mit ATOL Online. Wenn die Kasse beim Finanzamt angemeldet ist und eine Vereinbarung mit dem OFD besteht, kann der Händler auf ein erweitertes Protokoll umstellen, das die Übertragung von Schecks an das OFD sowie Rückerstattungen ermöglicht. Module für beliebte CMS werden bis zum 1. Juli konform sein. Wenn Sie die Zahlung nicht in die Website integrieren, reicht es aus, den Typ der verwendeten Registrierkasse anzugeben.

Besonderheiten:

• Möglichkeit der Zahlung per QR-Code.
• Integration mit anderen Yandex-Diensten über Y.CMS: Y.Metrika (zur Datenerfassung), Y.Market (zur Buchung von Waren nach CPC- und CPA-Modellen).
• Kostenloses SSL-Zertifikat.
• AndroidPay-Unterstützung.
• Integration mit JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Acquiring-Bank mit eigenem Abwicklungszentrum. In der Regel sind Banken nicht erpicht darauf, mit kleinen Unternehmen zusammenzuarbeiten, und das selbst dann nicht, wenn sie eine relativ margenarme Dienstleistung wie das Internet-Acquiring für sie in Anspruch nehmen. Die Tinkoff Bank legt Wert auf kleine Unternehmen, Innovation und Offenheit. Auf der Website der Bank, einer der wenigen, können Sie offene Tarife für Internet-Acquiring einsehen, daher beziehen wir sie in die Bewertung ein. Tinkoff akzeptiert kein elektronisches Geld als Zahlungsmittel, verspricht jedoch, dies bis Ende des Jahres zu beheben.

Die Bank verfügt über zwei Tarifstufen: Basic und Basic mit erweitertem Support. Letzteres hat eine höhere Provision, allerdings helfen Ihnen Bankmitarbeiter in den ersten 6 Monaten bei der Beratung, Sie müssen es aber noch selbst anschließen. Nach 6 Monaten erfolgt automatisch die Umstellung auf den Basistarif, dessen Provision auf die Charts angerechnet wird.

24. Platz – Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report Research).

Im Allgemeinen funktioniert jedes System zur Annahme von Geldern wie folgt:

1. Von einer Internetressource wird eine Anfrage mit dem Zahlungsbetrag empfangen (meistens durch Weiterleitung auf die Website des Zahlungsinstruments);
2. Der Käufer gibt seine Daten ein und das System führt die Zahlung durch;
3. Das Geld wird innerhalb weniger Tage abzüglich der Serviceprovision auf das Konto des Verkäufers überwiesen.

Um mit der Annahme von Zahlungen auf der Website zu beginnen, müssen Sie ein Zahlungsakzeptanzsystem auswählen, eine Vereinbarung abschließen und die technische Integration durchführen. Für einen Unternehmer ist es wichtig zu verstehen, wie verschiedene Arten der Zahlungsannahme funktionieren und was ihre Wahl beeinflusst.

Was musst du wissen?

Kommission

Natürlich sind die Leistungen von Zahlungsakzeptanzsystemen für den Unternehmer nicht kostenlos. Normalerweise wird ein fester Prozentsatz des Betrags jeder Transaktion berechnet, im Durchschnitt 3 %. Abhängig von der Art Ihres Unternehmens, dem monatlichen Umsatz und der angeschlossenen Methode kann dieser Satz jedoch variieren. Beispielsweise können Kategorien mit hohem Risiko die Kartenzahlung auf der Website für mindestens 5–6 % und nicht bei allen Zahlungspartnern aktivieren, während ein Standard-Onlineshop höchstwahrscheinlich einen Satz von 3 % erhalten wird.

Es ist auch wichtig, die Umsatzbeschränkungen zu verstehen: Die meisten großen Zahlungsakzeptanzsysteme haben Sonderkonditionen für Websites mit einem Umsatz von >1 Million Rubel/Monat. Und umgekehrt können Sie keine Verbindung zu einem großen Acquiring-Partner herstellen, wenn monatlich nur 50.000 Rubel über Ihre Website fließen.

Meistens wird dem Onlinedienst eine Provision in Rechnung gestellt, aber einige Zahlungsakzeptanzsysteme für Online-Shops bieten an, die Abhebung einer Provision vom Käufer einzurichten. Diese. Der für Sie im Website-Katalog angegebene Zahlungsbetrag ändert sich tatsächlich nicht und der Käufer zahlt etwas mehr.

Manchmal gibt es Zahlungssysteme mit einer Abonnementgebühr, ohne % jeder Transaktion. Wenn auf Ihrer Website nicht jeden Tag Einkäufe getätigt werden, empfehlen wir Ihnen, solche Lösungen zu meiden, da sie für Sie absolut nicht vorteilhaft sind. Ebenfalls kostenpflichtige Verbindung: Neulinge im Einzelhandel wechseln häufig von Partner zu Partner, während die Website zum ersten Mal in Betrieb ist. Natürlich möchten Sie nicht den Betrag verlieren, den Sie zu Beginn ausgegeben haben.

Verbindung

Unabhängig von der Art des Zahlungsakzeptanztools gibt es mehrere Verbindungsoptionen, um mit der Annahme von Zahlungen auf der Website zu beginnen.

A) Direkt – Sie schließen mit jedem Zahlungssystem separat eine Vereinbarung ab. Dies verschafft Ihnen häufig Zugriff auf die besten Provisionssätze, nimmt jedoch mehr Zeit in Anspruch, wenn Sie mehrere verschiedene Optionen benötigen.

B) Über einen Aggregator – Sie können eine Vereinbarung abschließen, eine technische Integration durchführen und auf der Website auf mehrere Arten gleichzeitig Zahlungen akzeptieren. Leider ist der Provisionssatz in diesem Fall 0,5-1,5 % höher als bei einer direkten Verbindung, aber Sie sparen Zeit und Ressourcen – Zahlungsintegratoren haben oft einen viel besseren Kundensupport, insbesondere für kleine Unternehmen.

Technische Integration

Durch die Integration steigen die Kosten für die Bedienung des Zahlungsakzeptanzsystems in keiner Weise; Provisionen werden nur für Zahlungen erhoben. Allerdings beeinträchtigt die Integrationsmöglichkeit den Komfort und die Konvertierung des Bezahlvorgangs auf Ihrer Website.

Am meisten einfache Optionen Es erfolgt eine Verbindung per Weiterleitung zur Website des Zahlungspartners. Wenn diese Option ausgewählt ist, ist Ihr technische Spezialisten Sie müssen nichts konfigurieren – Sie können in wenigen Minuten mit der Annahme von Zahlungen auf der Website beginnen! Beachten Sie, dass dies für den Benutzer die unbequemste und misstrauischste Option ist, die sich nicht sehr positiv auf die Konvertierung in eine erfolgreiche Zahlung auswirkt.

Wenn Ihre Site jedoch auf einem der gängigen CMS implementiert ist, achten Sie auf Systeme oder Aggregatoren, die über spezielle Module verfügen. Auf diese Weise eröffnen sich Ihnen mehr Möglichkeiten. Feinabstimmung(Anpassung) des Zahlungsvorgangs auf Ihrer Website.

Und schließlich, wenn Sie über einen Stab von Programmierern verfügen und Ihre Website von Grund auf neu geschrieben wurde, ist es sinnvoll, eine Verbindung über die Zahlungssystem-API herzustellen. Diese Option erfordert mehr Zeit für die Verbindung, ermöglicht Ihnen aber in Zukunft eine maximale Konvertierung durch eine engere Integration in Ihre Website: Einbetten eines Zahlungsformulars in Ihre Seite, Eingabe eines Teils der Daten, um einen Vorgang in Ihrer Schnittstelle abzuschließen, nein Weiterleitungen und andere Optionen.

Welche Zahlungssysteme gibt es auf dem Markt?

Schauen wir uns also die wichtigsten Arten von Werkzeugen an:

Internet-Akquise

Akzeptieren von Zahlungen mit Bankkarten. Das beliebteste und bequeme Weise um Zahlungen auf der Website zu akzeptieren. Eine direkte Anbindung an Banken ist für kleine Unternehmen nahezu unmöglich. Daher empfehlen wir die Nutzung der Dienste von Aggregatoren oder Verarbeitungszentren (im Wesentlichen eine separate Kategorie von Aggregatoren, die speziell auf Kartentransaktionen spezialisiert sind).

Wenn Sie sich direkt mit der Bank verbinden möchten, vergleichen Sie die Tarife der Banken für das Internet-Acquiring. Wenn Sie eine größere Auswahl an Zahlungen benötigen, schauen Sie sich die TOP-Zahlungsaggregatoren an.

Internet-Geldbörsen

Die zahlreichste Klasse von Zahlungssystemen. Der Benutzer erstellt im System ein „Wallet“ (Konto), gibt persönliche Daten an und erhält Zugriff auf Zahlungen für Waren, Dienstleistungen und physische Überweisungen. Personen. Wenn eine solche Zahlungsmethode mit der Website verbunden ist, wird dem Zahler nach der Zahlung eine Rechnung zur Zahlung an das System gesendet. Während des Zahlungsvorgangs können Online-Wallets eine zusätzliche Bestätigung der Transaktion anfordern, ähnlich wie 3DSecure bei der Erfassung von Transaktionen. Für Online-Geldbörsen gelten gesetzliche Beschränkungen hinsichtlich des Zahlungsbetrags (Bundesgesetz 115): nicht mehr als 15.000 Rubel. für Zahler, die das Identifizierungsverfahren nicht abgeschlossen haben.

Die beliebtesten Online-Geldbörsen in Russland: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Die bekannteste internationale elektronische Währung ist Bitcoin.

Zahlungsterminals

Eine sehr teure Zahlungsmethode: Die Provisionssätze können 10 % übersteigen! In abgelegenen Siedlungen ist es jedoch oft möglich, einen Online-Kauf nur über ein Offline-Terminal zu bezahlen. Am meisten wichtiger Parameter Terminalnetzwerk - Abdeckungsgeographie.

Bitte beachten Sie, dass Rückerstattungen bei dieser Zahlungsart mit einem hohen Aufwand verbunden sind und Ihre Kunden etwa eine Woche auf eine Rückerstattung warten müssen. Darüber hinaus gibt es bei Terminalzahlungen auch eine Begrenzung der Höhe einer einmaligen Zahlung: 15.000 Rubel. Es gibt jedoch Fälle, in denen die Anbindung eines solchen Zahlungssystems an eine Website die Geschäftsmöglichkeiten erheblich erweitern kann.

Postdienst

Eine weitere Möglichkeit, die Einkaufsgeographie zu erweitern, besteht darin, russische Post- oder Lieferdienste anzuschließen. Die Bezahlung des Kaufpreises erfolgt nach Eingang der Bestellung. Sinnvoller ist es, diese Zahlungsmethode über einen Aggregator zu implementieren: Es kann zu Umsatzbeschränkungen kommen und die API ist hinsichtlich der Implementierung recht komplex.

Onlinebanking

Die Zahlungsmethode ähnelt vom Bezahlvorgang stark den Online-Wallets, weist jedoch eine Besonderheit auf: Die Rechnungsstellung erfolgt nicht auf dem Wallet, sondern auf dem Bankkonto des Zahlers.

Viele Zahler bevorzugen diese Zahlungsmethode, da sie keine Kartendaten eingeben müssen, was nicht immer sicher ist. Leider ist eine direkte Anbindung für kleine Geschäfte aufgrund der monatlichen Umsatzbeschränkungen oft nicht möglich, ähnlich wie bei der Anbindung an das Internet-Acquiring.

Zahlung vom Handyguthaben

Bei kleinen Beträgen ist die Zahlung mit Ihrem Telefonguthaben sehr praktisch. Besonders häufig kommt diese Zahlungsmethode bei Gaming-Diensten zum Einsatz. Es gibt mehrere Zahlungsmöglichkeiten.

Es gibt eine Reihe mobiler Zahlungsanbieter, die als Vermittler zwischen den Betreibern fungieren Mobilfunkkommunikation und der Verkäufer der Dienstleistung. Jeder Anbieter verfügt über ein eigenes Tarifsystem und Einstellungen für jeden Betreiber und jede Region. Bei der Verbindung über einen Aggregator stehen dem Geschäft je nach den Anforderungen des Unternehmens mehrere Zahlungsgateways zur Verfügung. Für alle Arten von Zahlungen über ein Mobiltelefon gibt es Beschränkungen für einmalige Zahlungen, normalerweise im Bereich von 1-5000 Rubel.

Kasse

Selbst unter Berücksichtigung der Statistiken über einen Anstieg des Umsatzes bei Kartentransaktionen in den letzten Jahren bevorzugen einige immer noch die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen in bar. Solche Dienste werden häufig von Kommunikationsshops wie Svyaznoy und Euroset angeboten.

Kreditvergabe

Eine neue Zahlungsmethode auf dem Markt für die Website: Kauf von Waren auf Kredit mit Bestätigung des Kredits durch die Bank online. Der Shop ist mit der Bank, die den Service bereitstellt, oder einem Aggregator integriert. Im Rahmen des Kaufprozesses stellt der Kunde alle von der Bank benötigten Daten zur Verfügung und erhält eine vorläufige Genehmigung für den Kredit. Der Vertragsschluss erfolgt innerhalb weniger Tage ohne Beteiligung des Shops. Nach erfolgreicher Kreditvergabe benachrichtigt die Bank den Shop per API und der Kunde erhält seine Bestellung.

Deshalb haben wir uns die Grundkonzepte der Annahme von Zahlungen über das Internet angesehen. Wir empfehlen, nur 2-3 gängige Zahlungssysteme zu verbinden, damit Sie Zahlungen über die Website von einem möglichst großen Teil Ihres Publikums akzeptieren können. Unglücklicherweise machen unerfahrene Geschäftsinhaber oft den gleichen Fehler: Sie verbringen viel Zeit damit, alle möglichen Optionen zu verbinden, während sie gleich zu Beginn des Internetdienstes nur die Annahme von Zahlungen mit Bankkarten einrichten und Gewinne erzielen konnten.

In letzter Zeit werde ich immer häufiger nach Zahlungssystemen und Zahlungssystem-Aggregatoren gefragt, die mit Einzelpersonen zusammenarbeiten. Da sie gefragt haben, habe ich beschlossen, etwas tiefer in dieses Thema einzusteigen und auf den Seiten meines Blogs darüber zu sprechen.

Ein wenig zum Kern des Problems:

Seit Inkrafttreten des Bundesgesetzes 54, das besagt, dass man überall und überall Online-Registrierkassen nutzen muss. Die Leute fragten sich, ob es sich lohnte, für dieses zweifelhafte Vergnügen 50.000 pro Jahr zu zahlen. Und wir begannen langsam, nach Alternativen zu suchen. Eine dieser Alternativen ist die Verlagerung der Zahlungen vor Ort in den physischen Bereich. Personen Das zweite Argument in dieser Angelegenheit ist, dass ich anfangen möchte, verstehen möchte, was was ist, und generell ausprobieren möchte, was ein Online-Shop ist, und ich brauche diese Probleme mit Registrierkassen noch nicht, aber ich muss Zahlungen irgendwie akzeptieren.

Im Rahmen dieses Artikels werde ich versuchen, Dienste und Alternativen dafür aufzulisten Einzelpersonen.

Klassische Zahlungsaggregatoren

Tatsächlich gibt es nur noch wenige Alternativen auf dem Markt, da jeder die folgenden Parameter benötigt: Zahlung mit Karte, schnelle Verbindung und Stabilität. Nachdem der Aggregatormarkt geklärt war, blieben im Wesentlichen zwei Alternativen übrig:

Robokassa ist einer der ältesten Zahlungsaggregatoren und einer der beliebtesten seiner Zeit. Er wurde durch Verzögerungen bei Banken und gleichzeitig eine der höchsten Provisionen ruiniert. Jetzt körperlich Die Person muss etwa 9 % bezahlen, damit das Geld auf ihrem Konto ist. Aber es gibt nicht viele Alternativen zu Robokassa.

Nextpay gewinnt im Zusammenhang mit Bundesgesetz 54 an Bedeutung. Denn es ist vielleicht das einzige Unternehmen, das ein mehr oder weniger gültiges System für juristische Personen bereitgestellt hat. Personen, für die kein Scheckstempel erforderlich ist. Der Aggregator funktioniert auch mit physischen Daten Personen, zu Konditionen vergleichbar mit Robokassa, etwa 9 % Provision und Geld auf Ihrem Konto.

Hier können wir die Geschichte über Aggregatoren beenden; wir müssen verstehen, dass es in Wirklichkeit mehr davon gibt, aber nicht so viele, die tatsächlich nach diesem Schema arbeiten, da die Alternativen praktisch nicht mehr mit Russland zusammenarbeiten oder technische Probleme haben Schwierigkeiten. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie mit einem System zufrieden sein werden, das keine Zahlungen akzeptieren kann.

Direktzahlungen

Seit Kurzem bemerke ich eine Verlagerung hin zu Direktzahlungen. Was ist das? Dies ist der Fall, wenn Sie die Dienste eines Vermittlers in Form eines Zahlungssystems verweigern und auf eine direkte Interaktion mit dem Zahlungssystem umsteigen. Der Vorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass die Zahlungskosten gesenkt werden, da Sie und der Kunde nur die Serviceprovision zahlen. Nachteile: Ihr Geld ist auf eine Reihe von Wallets und Dienstleistungen verteilt, die Sie garantiert nicht mit einer geringen Provision für sich einsammeln können. Ich möchte jedoch darauf hinweisen, dass die Provision in den meisten Fällen niedriger sein wird als die des Aggregators.

Bootpay ist kein Service, sondern ein ganzes CMS, Ihr individueller Aggregator, der auf Ihrem Hosting installiert ist und die Abwicklung für Sie übernimmt, Sie konfigurieren es individuell und Bingo, Zahlungen gehen direkt auf Ihre Wallets, ich möchte gerne anmerken, wie das System funktioniert Bei Bankkarten wird kein Yandex-Geld oder Qiwi verwendet, um Geld von der Karte auf Ihr Portemonnaie zu überweisen. Ein sehr interessantes System. Das kostenpflichtige System kostete zum Zeitpunkt der Veröffentlichung 18 US-Dollar.

Nachteile des Systems: Es gibt keine Integration mit dem CMS, d. h. die Daten bleiben im System und das war's, aber ich denke, das ist ein lösbares Problem.

Nigmapay ist ein sehr interessanter Direktzahlungsdienst, er funktioniert nach dem Bootpay-Prinzip, ist aber ein Dienst, das heißt, Sie müssen keine eigene Infrastruktur bereitstellen. Bankkarten werden über den Yandex Money-Dienst akzeptiert.

Vorteile: Es gibt bereits eine Integration mit CMS, man braucht keine eigene Infrastruktur, laut den Genossen von Nygmapey gibt es einen völlig kostenlosen Tarif.

Nachteile: Es gibt noch wenige Integrationsmodule/Plugins.

Verwendung nur eines Zahlungssystems

Ich habe beschlossen, über die Annahme von Zahlungen über ein Zahlungssystem zu schreiben. Das vorgibt, ein Web-Wallet zu sein.

Qiwi – Qiwi verfügt über ein ziemlich gutes Tool, mit dem Einzelpersonen Zahlungen annehmen können, das „Name Wallet“. Etwa 5 % und das Geld ist auf Ihrem Bankkonto – die Verwendung einer Qiwi-Bankkarte ist dabei nicht berücksichtigt. Der Vorteil ist, dass Sie sowohl Kiwi als auch nehmen können Bankkarten Nun, die Last umfasst Qiwi-Terminals und Mobilfunkbetreiber; tatsächlich kann sie alles ersetzen, was auf dem Markt ist.

Yandex-Geld ist eine ebenso leistungsstarke Alternative, mit der Sie Folgendes akzeptieren können: Karten, Yandex-Geld und Zahlungen von Mobilfunkbetreiber. Etwa 4 % Provision und Guthaben auf Ihrem Konto, Sie können die Kosten auf 1 % reduzieren, wenn Sie eine Yandex Money-Karte verwenden.

In dem Artikel spreche ich nicht über Webmoney und andere Wallets, da Sie verstehen müssen, dass Webmoney nur für Webmoney gedacht ist und andere Wallets das gleiche Prinzip bekennen, oder sie verlangen völlig unglaubliche Provisionen, vergleichbar mit Robokassa