Materijal će biti koristan onima koji pokreću posao koji uključuje prihvaćanje plaćanja na web stranici ili u mobilnoj aplikaciji. Usluga Main Mine prikupila je informacije o funkcionalnosti i tarifama 10 popularnih usluga za prihvaćanje online plaćanja u Rusiji. Podaci su prikupljeni sa službenih stranica, kao i od predstavnika servisa.

Prvo, razgovarajmo o Osnovni koncepti, pa oni koji su nestrpljivi ili upoznati s temom mogu odmah prijeći na rubriku “Funkcionalnost i uvjeti”

• Terminologija
• Uzorak
• Funkcionalnost i uvjeti
• Tarifiranje
• Gotova rješenja

Instrumenti plaćanja uzeti u obzir

Odabrana su najpopularnija rješenja plaćanja u Rusiji:

1. Bankovne kartice VISA, MasterCard, MIR najčešća su i univerzalna sredstva plaćanja. Svi pružatelji usluga plaćanja koji se razmatraju imaju istu proviziju za navedene sustave. Sustavi koji su egzotičniji za Rusiju, kao što su UnionPay, JCB, American Express, obično podliježu višoj proviziji.
2. Elektronički novac Webmoney neizostavno je sredstvo plaćanja ako imate freelance mjenjačnicu ili drugu uslugu za samozaposlene na Internetu.
3. Elektronički novac VISA QIWI novčanik - ako radite sa starijom publikom i/ili najudaljenijim mjestima u Rusiji, trebali biste bolje pogledati Qiwi: s njim možete raditi putem razvijene mreže terminala za plaćanje ili računa mobitel, uopće ne morate koristiti internet.
4. Elektronički novac Yandex.Money je jednostavan, praktičan, popularan.

Terminologija

• Trgovac je poduzeće, samostalni poduzetnik ili pojedinac koji povezuje uslugu online plaćanja.
• Platni agregator je posrednik koji vam omogućuje da u okviru jednog ugovora prihvatite na plaćanje više instrumenata plaćanja koji rade preko njegovog pristupnika plaćanja. Agregator sklapa ugovor sa sustavima plaćanja, a vi s agregatorom. Također je moguće sklopiti tripartitni ugovor sa sustavom plaćanja. Preporuča se za novoosnovane tvrtke - manje problema s integracijom i papirologije. Agregator dodaje svoju proviziju PS proviziji, ali dobiva veliki popust zbog prometa, tako da izravna veza u početnoj fazi nije uvijek isplativije rješenje.
• Payment gateway je posrednik koji pruža izravnu vezu s platnim sustavom; sve transakcije prolaze kroz posrednikov gateway. Imate ugovor s posrednikom, s bankom prihvatiteljem i sa svim PS-ovima koje planirate prihvatiti.
• Platni integrator je posrednik koji omogućuje direktnu vezu s platnim sustavom, pri čemu sve transakcije idu direktno kroz sustav banke, a pay gateway je također na strani banke. Imate ugovor s posrednikom, s bankom prihvatiteljem i sa svim PS-ovima koje planirate prihvatiti.
• Internet accepter je banka koja pruža usluge prihvata kartica. Izravna veza s bankom opravdana je pri velikim brzinama. Velikim poduzećima ima smisla izravno povezati nekoliko banaka za preuzimanje kartice od strane banke izdavatelja kako bi ostvarili dodatni popust.
• CCP - oprema za blagajne, u ovom materijalu internetska blagajna ili blagajna u oblaku, što odgovara 54-FZ
• OFD je operater fiskalnih podataka koji šalje podatke o izvršenim prodajama Federalnoj poreznoj službi
• Refund (engleski) je dobrovoljno vraćanje uplate od strane trgovca kupcu na zahtjev kupca.
• Chargeback je transakcija koju osporava klijent trgovca, au kojoj banka izdavatelj vraća uplatu klijentu prisilnim terećenjem računa trgovca ili pružatelja plaćanja, ovisno o uvjetima ugovora.

Uzorak

Za pregled smo odabrali popularne usluge koje:

• sudjelovati u raznim ocjenama,
• objaviti tarife u javnoj domeni.

Bacimo kratak pogled u nastavku:

• Vrsta usluge,
• svježe pozicije u ocjenama,
• osobitosti,
• odluke o izmjenama i dopunama 54-FZ.

Malo o posljednjoj točki: prema najnovije promjene rusko zakonodavstvo Internetske trgovine dužne su podatke o obavljenoj prodaji poreznoj službi prenijeti putem internetske blagajne. Možemo li reći da je plaćanje prihvaćeno putem usluge online plaćanja? Ne. S tim u vezi, većina trgovaca susreće se s pitanjem: kako integrirati blagajnu i posrednika u plaćanju. Pogledajmo koja rješenja nude usluge.

Internetski prihvat Freedom Finance Bank

Za razliku od velikih kreditnih institucija, mala moderna privatna banka može pružiti vrhunsku uslugu i individualan pristup svakom klijentu.

Freedom Finance Bank, odjel istoimenog investicijskog društva (jednog od 10 najboljih brokera u Rusiji, uvrštenog na Nasdaq), nudi povoljne uvjete za Internet akviziciju, dok ispunjavanje potrebne dokumentacije traje minimalno vremena.

Za aktivaciju usluge Internet Acquiring tvrtka ne mora niti imati otvoren tekući račun kod Freedom Finance Bank. Nema potrebe kupovati i integrirati svoju blagajnu, sve dolazi iz kutije s potrebnim postavkama.

Banka podržava plaćanja karticama najpopularnijih platnih sustava: Visa, MasterCard i Mir, koristeći vlastitu tehnološku platformu i vlastito rješenje za sprječavanje lažnih transakcija. Usluga je u skladu sa sigurnosnim standardom PCI DSS i također koristi 3-D Secure™. Kada klijent plati kupnju, novac odmah sjeda na račun, isto vrijedi i za povrate - na taj način tvrtka se ne suočava s poteškoćama na kraju obračunskih razdoblja.

Jedna od glavnih prednosti usluge je jednostavno i brzo povezivanje, klijentu je potrebno samo nekoliko minuta za ispunjavanje zahtjeva, a banka će učiniti ostalo. Spajanje je potpuno besplatno, a uslugu možete koristiti na dan podnošenja zahtjeva. Klijent također može u potpunosti integrirati platformu u strukturu svoje web stranice. Stranica za plaćanje omogućuje vam da prilagodite dizajn u skladu s korporativnim stilom tvrtke.

Upravljanje internetskim pribavljanjem dostupno je u mobilnoj aplikaciji banke. Inače, ako je zadovoljen uvjet minimalnog prometa, Freedom Finance Bank uz acquiring besplatno povezuje usluge gotovinske namire i internet bankarstvo.

Ostavite zahtjev na web stranici banke i cijenite sve prednosti suradnje:

• Individualni pristup Vašem poslovanju
• Proširena statistika o transakcijama u osobni račun
• Trenutačni depoziti sredstava i trenutni povrati
• Mogućnost integracije sa CRM sustavom klijenta, prikaz statusa naloga
• Korištenje vašeg korporativni identitet na stranici za plaćanje
• Postavljanje otpisa provizije: od klijenta, od trgovine, kombinirano
• Visoki sigurnosni standardi: PCI DSS i 3DSecure. Zaštita klijenta od ponovljenih naplata
• Obračun kamate na stanje sredstava na tekućem računu u ruskim rubljama u FFIN banci (ako postoji važeći ugovor o Internet akviringu)

Banka ima fleksibilne tarife za ovu uslugu, ovisno o kategoriji kupljene robe i korištenju određenih sustava plaćanja, minimalna provizija je samo 0,9% od iznosa transakcije.

FONDY je sustav plaćanja koji vam omogućuje povezivanje različitih načina plaćanja s web stranicom ili mobilnom aplikacijom, proširenje mogućnosti kontrole plaćanja i poboljšanje sigurnosti. Nakon što poslovni čovjek počne raditi s platformom, klijentima će omogućiti plaćanje narudžbi u jednoj od 30 valuta.

Možete prihvatiti plaćanja bankovnim karticama, elektroničkim sustavima, mobilnim novčanicima Apple Pay. Spajanje na uslugu prihvaćanja plaćanja je besplatno: možete dodati gumb za plaćanje, koristiti modul za plaćanje ili online fakturiranje. Dostupni su praktični analitički alati za praćenje vašeg financijskog stanja.

Svaki korisnik platne platforme dobiva dodatne mogućnosti za proširenje svog poslovanja:

• sinkronizacija procesa plaćanja s API integracijom za automatizaciju svih faza plaćanja;
• zamrzavanje sredstava na kartici klijenta do 25 dana, koja poduzetnik može jednim klikom otpisati ili vratiti;
• automatsko popunjavanje podataka ako klijent ponovno kontaktira;
• omogućavanje redovitog terećenja sredstava na zadani datum za usluge koje rade na temelju pretplate;
• zaštita korištenjem dokazanog sustava protiv prijevara, 3D-Secure tehnologije i SSL/TLS enkripcije.

Za kontrolu platnog prometa, neovisno o lokaciji i dobu dana, razvijen je mobilna aplikacija. Korisnik može proučavati financijsko stanje tvrtke, konverzije i pojedinačne transakcije. Kao rezultat toga, korištenje jedne platforme zamjenjuje desetke usluga, pojednostavljuje obradu transakcija i omogućuje pristup međunarodnim tržištima.

VsePlatezhi (NPO Perspektiva (LLC))

Format rada:

Univerzalni pristupnik za plaćanje omogućuje vam prihvaćanje plaćanja na vašoj web stranici prema ugovoru o internetskom preuzimanju. Sve što je potrebno s vaše strane je pristati izgled obrasce i postavite kod za plaćanje usluga na svoju web stranicu.

Platitelj (Vaš korisnik) odabire način plaćanja bankovnom karticom, unosi podatke o plaćanju i prelazi na obrazac za unos podataka o kartici. Nakon razmjene zahtjeva s bankom prihvatiteljem i platnim sustavima, gateway korisniku i trgovcu šalje informacije o statusu plaćanja (uspješno/neuspješno, u slučaju greške opis greške).

Sve izvršene transakcije trgovac prati na prikladnom osobnom računu na mreži.

Unatoč 6-godišnjem iskustvu na tom području, NPO Perspektiva je tek ove godine lansirala uslugu Internet Acquiringa, te stoga još nije zastupljena u ocjenama. Ponuda je razvijena u potpunosti u skladu sa zahtjevima kupaca. Tvrtka na tržište ulazi s povoljnim cijenama i vrlo je fleksibilna u ispunjavanju potreba kupaca.

54-FZ: Primatelj sredstava prema ugovoru s trgovcem je NPO "Perspektiva", što vam omogućuje legalno prihvaćanje plaćanja bez blagajne od trgovca. Pohrana, enkripcija i zaštita fiskalnih dokumenata odvija se na strani NPO Perspektiva. Nalozi za plaćanje svakodnevno se šalju Banci Rusije. Po potrebi se sva potrebna dokumentacija dostavlja trgovcu.

Značajke i karakteristike:

• Povoljne stope: od 0,8% do 3,5% ovisno o mjesečnom prometu i djelatnosti trgovca. Detalji se dogovaraju pojedinačno.
• Vlastiti sustav protiv prijevara.
• Super pogodnost za platitelja: automatsko popunjavanje, savjeti, maske za unos, automatska provjera vrste kartice, validacija polja.
• Jednostavno plaćanje sa Mobilni uredaji zbog prilagodljivog izgleda. Stranica za unos podataka prilagođava se širini zaslona.
• Proizvod izgleda potpuno vaš - vaš logo, personalizacija, kontakti.
• Prijateljska i profesionalna podrška 24/7/365 i za trgovca i za platitelje.
• Osobni menadžer i brzo rješavanje svih problema, bez obzira na visinu prometa.
• Sigurnosna licenca za međunarodne platne sustave Visa i MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
• Specijalizirana licenca Središnje banke Ruske Federacije za obavljanje bankarskih operacija sa sredstvima u rubljima za plaćanje nebankarskih kreditnih organizacija br. 3532-K od 21. srpnja 2015.

Neto plaća

Agregator plaćanja.

4. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report istraživanje).

54-FZ: trgovac treba kupiti blagajnu kompatibilnu s njegovim CMS-om ili sklopiti ugovor s ATOL-om (izrađeno je zajedničko rješenje) te sklopiti ugovor s OFD-om. Ako niste konfigurirani automatska promjena status narudžbe na "plaćeno" nakon primanja informacija o uspješnoj transakciji od NetPaya, stručnjaci tvrtke samostalno će postaviti događaj.

Osobitosti:

• Ne postoje ograničenja u iznosu transakcija.

Plaćanje

Međunarodni procesni centar (Payment LLC)

Zajedničko rješenje s proizvođačem blagajni PayKiosk i online blagajnom servisom Orange Data uključuje:

1. Pružanje internetskih blagajni;
2. Fiskalno spremište za svaku blagajnu;
3. Internet Acquiring, alternativni načini plaćanja i moderni instrumenti plaćanja Apple Pay, Android Pay i MasterPass by MasterCard, sve transakcije, bez obzira na način plaćanja, obrađuju se na online blagajnama;
4. Instalacija registar blagajni s FN-om na sigurne narančaste podatkovne servere;
5. Veza s OFD-Ya za prijenos fiskalnih podataka;
6. Slanje online čekova Federalnoj poreznoj službi u stvarnom vremenu;
7. Slanje elektroničke verzije računa kupcu.

Shema rada

Usluge i značajke

1. Internetski prihvat u Rusiji i širom svijeta, prekogranična plaćanja
2. Obrada i poravnanja u lokalnim valutama u CIS-u, Europi, SAD-u i na Bliskom istoku
3. Alternativni načini plaćanja
4. Apple Pay
5. Android Pay
6. Masterpass putem Mastercard kartice
7. Vlastita zaštita od prijevara
8. Online kreditiranje
9. Holding fondovi
10. Ponavljajući
11. Povratak
12. Plaćanje karticama fizičkim osobama
13. p2p prijenosi
14. Tržnice
15. Online blagajne (54-FZ)
16. Gotovi moduli za integraciju sa 7 najpopularnijih CMS-a

Ponuda

Od 0,7% do 4% ovisno o djelatnosti, prometu i načinu plaćanja

PayAnyWay

Agregator plaćanja (NPO MONETA.RU).

Nedavno su smanjili osnovnu stopu s 2,9 na 2,7%, a počevši od prometa od 3 milijuna rubalja mjesečno s 2,7 na 2,5%.

• 6. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016 (istraživanje slogana),
• 3. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report istraživanje),
• 1. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Shopolog istraživanje).

54-FZ: pripremili smo SDK i dodatak “Cashier Module” za popularni CMS, koji također radi s ATOL Online i Modul.Kassa i omogućuje slanje informacija o plaćenim narudžbama i povratima na blagajnu klijenta.

Osobitosti:

• Veza od 1 dana.
• API koji omogućuje platformama za trgovanje da organiziraju obračune između kupaca i dobavljača na svojoj strani na način da ne sudjeluju u njima: sve obračune i internu naplatu osigurava PayAnyWay, a platforma ima mogućnost upravljanja sredstvima, uklj. za provođenje sigurnih B2C ili C2C transakcija. Platforme za trgovanje niste sudionik u nagodbama i ne postajete agent plaćanja.
  S ovom shemom rada, stranica ne podliježe 54-FZ i nije dužna izdati ček.

PayKeeper

Integrator plaćanja.

6-7 mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report istraživanje).

54-FZ: PayKeeper može raditi u načinu automatskog prijenosa podataka o plaćanju operateru fiskalnih podataka putem integracije s jednim od rješenja u oblaku: ATOL Online (3000 rubalja/mjesec, oblak), PayKiosk (1600 rubalja/mjesec, oblak), Class365 (350 rub./mjesec, potrebno na vlastitoj blagajni).

Osobitosti:

• Najniža provizija zahvaljujući korištenju tehničkog rješenja na strani banke.
• Postoji naknada za priključak.

Payler

• 24/7 podrška za trgovce i kupce.
• Podržava AndroidPay.

54-FZ: Surađujte s ATOL-om. Shema rada: trgovac podatke o obavljenoj kupnji šalje Payleru, Payler podatke šalje ATOL-u, ATOL ih šalje Federalnoj poreznoj službi, OFD-u i kupcu.

PayMaster

Agregator plaćanja.

Projekt Webmoney spreman je ponuditi najbolju proviziju za prihvaćanje istoimene elektroničke valute.

Prema Centru za istraživanje prilagodbe tržišta (MARC), od četvrtog kvartala 2016., 1,9% Runetovih stranica koje prihvaćaju online plaćanja povezano je s PayMasterom.

• 12. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report istraživanje),
• 4. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Shopolog istraživanje).

54-FZ: osigurava interakciju s OFD-om, blagajnom i financijskim knjižarima, te po potrebi organizira zaprimanje elektroničkog potpisa. Klijenti mogu podnijeti zahtjev za povezivanje - određivanje broja blagajni, financijske funkcije, tehničku integraciju provodi PayMaster, gotovi moduli za CMS su u fazi ažuriranja.

Osobitosti:

• Najniža provizija za Webmoney.

PayOnline

Pristupnik plaćanja.

• 2. mjesto - Ocjena pristupnika plaćanja 2016 (istraživanje slogana),
• 5. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report istraživanje),
• 8. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Shopolog istraživanje).

54-FZ: osobni upravitelj pomoći će vam da integrirate svoje poslovanje s blagajnom u oblaku ATOL, CMS moduli u procesu ažuriranja.

Osobitosti:

• Mogućnost usmjeravanja plaćanja čak iu Europi (PayVision partner).
• Plaćanje na kredit uz isplatu trgovcu u cijelosti sljedeći dan.

Robokassa

Agregator plaćanja.

Jedan od prvih agregatora plaćanja u Rusiji, drugi najčešći nakon Yandex Cashier-a, kojemu je dao prednost 2016., uglavnom zbog problema s Ocean Bankom.

Prema Centru za istraživanje prilagodbe tržišta (MARC), od četvrtog kvartala 2016., 10,3% Runetovih stranica koje prihvaćaju online plaćanja povezano je s Robokassom.

• 2. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016. (istraživanje slogana),
• 27. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report studija),
• 7. mjesto - ocjena Platon agregatori 2016 (Shopolog studija).

54-FZ: pripremljeno je nekoliko opcija:

1. Pri korištenju Robo.marketa: usluga djeluje kao posrednik za privlačenje kupaca za proizvod; nije potrebna upotreba blagajne.
2. Plaćanje je moguće bezgotovinskim putem po nalogu fizičke osobe. To će zahtijevati promjene u računovodstvenim praksama. Korištenje CCT-a nije potrebno.
3. Integracija s oblakom CCP iz ATOL-a.
4. Za trgovce koji su kupili sustave blagajni moduli za CMS bit će ažurirani kako bi ispravno radili.

Osobitosti:

• Vaše vlastito slobodno tržište, oslobađanje trgovca od problema s 54-FZ.
• Besplatna korisnička podrška za kupce 24/7.
• Rade s pojedincima.

Jedna blagajna Wallet One

Agregator plaćanja.

Prema Centru za istraživanje prilagodbe tržišta (MARC), od četvrtog kvartala 2016., 3,6% Runetovih stranica koje prihvaćaju online plaćanja povezano je s Wallet One.

• 7. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016 (istraživanje slogana),
• 19. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report istraživanje),
• 3. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Shopolog istraživanje).

54-FZ: odluka u fazi pripreme.

Osobitosti:

• Postoji C2C rješenje za razmjenu “Transakcija bez rizika”.
• Rade s pojedincima.
• Postoji potpuna integracija s Viberom.
• Postavljanje uloga na vašem osobnom računu.

Yandex blagajna

Agregator plaćanja.

Projekt Yandex.Money. Može ponuditi najnižu proviziju za prihvaćanje Yandex.Money iz očiglednih razloga.

Prema Centru za istraživanje prilagodbe tržišta (MARC), od četvrtog tromjesečja 2016., 29,6% Runet stranica koje prihvaćaju online plaćanja povezano je s Yandex.Checkoutom - ovo je najveća brojka.

• 1. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016 (istraživanje slogana),
• 2. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report istraživanje),
• 5. mjesto - Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Shopolog istraživanje).

54-FZ: surađujte s ATOL Online. Ako je blagajna registrirana u poreznoj upravi i postoji ugovor s OFD-om, trgovac će moći prijeći na prošireni protokol koji omogućuje prijenos čekova u OFD, kao i povrat novca. Moduli za popularni CMS bit će usklađeni do 1. srpnja. Ako ne integrirate plaćanje sa stranicom, dovoljno je naznačiti vrstu blagajne koja se koristi.

Osobitosti:

• Mogućnost plaćanja QR kodom.
• Integracija s drugim Yandex servisima putem Y.CMS-a: Y.Metrika (za prikupljanje podataka), Y.Market (za knjiženje robe prema CPC i CPA modelima).
• Besplatni SSL certifikat.
• Podrška za AndroidPay.
• Integracija sa JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Acquiring banka s vlastitim procesnim centrom. Obično banke nisu voljne surađivati ​​s malim poduzećima, pa čak ni za uslugu s relativno niskom maržom, što je za njih internetsko prikupljanje. Tinkoff banka objavljuje pažnju prema malim poduzećima, inovativnosti i otvorenosti. Na web stranici banke, jednoj od rijetkih, možete vidjeti otvorene tarife za Internet Acquiring, pa je uključujemo u pregled. Tinkoff ne prihvaća elektronički novac za plaćanje, ali obećava da će to popraviti do kraja godine.

Banka ima dvije tarifne ljestvice: osnovnu i osnovnu s proširenom podrškom. Potonji ima veću proviziju, ali vam djelatnici banke pomažu s konzultacijama prvih 6 mjeseci, ali svejedno to morate sami povezati. Nakon 6 mjeseci automatski prelazite na osnovnu tarifu čija se provizija koristi na grafikonima.

24. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report istraživanje).

Općenito, svaki sustav za prihvaćanje sredstava funkcionira ovako:

1. primljen je zahtjev s internetskog izvora s iznosom plaćanja (najčešće preusmjeravanjem na web mjesto instrumenta plaćanja);
2. kupac upisuje svoje podatke i sustav vrši plaćanje;
3. sredstva se prenose na račune prodavatelja u roku od nekoliko dana, umanjena za proviziju usluge.

Za početak prihvaćanja plaćanja na web stranici potrebno je odabrati sustav prihvaćanja plaćanja, sklopiti ugovor i izvršiti tehničku integraciju. Za poduzetnika je važno razumjeti kako funkcioniraju različiti načini prihvaćanja plaćanja te što utječe na njihov izbor.

Što trebate znati?

Komisija

Naravno, usluge sustava za prihvaćanje plaćanja nisu besplatne za vlasnika tvrtke. Obično se naplaćuje fiksni % od iznosa svake transakcije, u prosjeku 3%. Međutim, ovisno o vrsti vašeg posla, mjesečnom prometu i načinu povezivanja, ova stopa može varirati. Na primjer, visokorizične kategorije mogu aktivirati kartično plaćanje na stranici za najmanje 5-6%, a ne kod svih partnera za plaćanje, dok će standardna internetska trgovina najvjerojatnije dobiti stopu od 3%.

Također je važno razumjeti ograničenja prometa: većina velikih sustava prihvaćanja plaćanja ima posebne uvjete za stranice s prometom od >1 milijuna rubalja/mjesec. I obrnuto, nećete se moći povezati s velikim partnerom za stjecanje ako samo 50 tisuća rubalja mjesečno prolazi kroz vašu web stranicu.

Najčešće se provizija naplaćuje mrežnoj usluzi, ali neki sustavi prihvaćanja plaćanja za internetske trgovine nude postavljanje uklanjanja provizije od kupca. Oni. iznos uplate za vas u katalogu web stranice se zapravo ne mijenja, a kupac plaća nešto više.

Ponekad postoje sustavi plaćanja s pretplatom, bez % od svake transakcije. Ako se na vašoj web stranici ne kupuje svaki dan, preporučamo da izbjegavate takva rješenja jer vam apsolutno ne donose nikakvu korist. Također plaćena veza: Često novopridošlice u maloprodaji prelaze od partnera do partnera tijekom prvog pokretanja stranice. Naravno, ne želite izgubiti iznos koji ste potrošili na početku.

Veza

Bez obzira na vrstu alata za prihvaćanje plaćanja, postoji nekoliko opcija za povezivanje za početak prihvaćanja plaćanja na stranici.

A) Izravno - sklapate ugovor sa svakim sustavom plaćanja posebno. To će vam često omogućiti pristup najboljim stopama provizije, ali će vam trebati više vremena ako trebate nekoliko različitih opcija.

B) Putem agregatora - možete sklopiti jedan ugovor, izvršiti jednu tehničku integraciju i početi prihvaćati plaćanja na stranici na nekoliko načina odjednom. Nažalost, stopa provizije u ovom će slučaju biti 0,5-1,5% veća nego kod izravne veze, ali ćete uštedjeti vrijeme, kao i resurse - integratori plaćanja često imaju puno bolju korisničku podršku, posebno za male tvrtke.

Tehnička integracija

Integracija ni na koji način ne povećava troškove servisiranja sustava za prihvaćanje plaćanja, provizija se naplaćuje samo za plaćanja. Međutim, opcija integracije utječe na praktičnost i konverziju procesa plaćanja na vašoj web stranici.

Najviše jednostavne opcije Postojat će veza putem preusmjeravanja na web mjesto partnera za plaćanje. Uz ovu opciju odabrana, vaša tehnički stručnjaci ne morate ništa konfigurirati - možete početi prihvaćati plaćanja na stranici za nekoliko minuta! Imajte na umu da je za korisnika ovo najnezgodnija i nepovjerljiva opcija, koja neće imati vrlo pozitivan učinak na pretvorbu u uspješno plaćanje.

No, ako je vaša stranica implementirana na nekom od popularnih CMS-ova, obratite pozornost na sustave ili agregatore koji imaju posebne module. Na taj način ćete sebi otvoriti više mogućnosti. fino podešavanje(prilagođavanje) procesa plaćanja na vašoj web stranici.

I na kraju, ako imate osoblje programera i vaša je stranica napisana od nule, ima smisla povezati se putem API-ja sustava plaćanja. Ova će opcija zahtijevati više vremena za povezivanje, ali u budućnosti će vam omogućiti maksimalnu konverziju zahvaljujući bližoj integraciji u vašu web stranicu: ugrađivanje obrasca za plaćanje na vašu stranicu, unos dijela podataka za dovršetak operacije u vašem sučelju, ne preusmjeravanja i druge opcije.

Koji sustavi plaćanja postoje na tržištu?

Dakle, pogledajmo glavne vrste alata:

Internet akvizicija

Prihvaćanje plaćanja bankovnim karticama. Najpopularniji i prikladan način za prihvaćanje plaćanja na stranici. Izravna veza s bankama je za mala poduzeća gotovo nemoguća. Stoga preporučamo korištenje usluga agregatora ili centara za obradu (u biti posebna kategorija agregatora specijaliziranih posebno za kartične transakcije).

Ako se želite izravno povezati s bankom, usporedite tarife banaka za internetski prihvat. Ako vam je potrebna veća raznolikost plaćanja, pogledajte TOP agregatore plaćanja.

Internet novčanici

Najbrojnija klasa platnih sustava. Korisnik kreira „novčanik“ (račun) u sustavu, navodi osobne podatke i dobiva pristup plaćanju roba, usluga i fizičkih prijenosa. osobe. Ako je takav način plaćanja povezan sa web mjestom, tada se nakon plaćanja platitelju šalje faktura sustavu za plaćanje. Tijekom postupka plaćanja, online novčanici mogu zatražiti dodatnu potvrdu transakcije, slično kao 3DSecure kod preuzimanja transakcija. Za online novčanike postoje zakonska ograničenja na iznos plaćanja (Savezni zakon 115): ne više od 15 000 rubalja. za obveznike koji nisu proveli postupak identifikacije.

Najpopularniji online novčanici u Rusiji: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Najpoznatija međunarodna elektronička valuta je Bitcoin.

Platni terminali

Vrlo skup način plaćanja: provizije mogu premašiti 10%! Međutim, u udaljenim naseljima često je moguće platiti kupnju putem interneta samo putem izvanmrežnog terminala. Najviše važan parametar terminalska mreža - geografija pokrivenosti.

Imajte na umu da povrat novca za ovaj način plaćanja zahtijeva puno truda i da će vaši klijenti morati čekati oko tjedan dana na povrat. Osim toga, za terminalna plaćanja postoji i ograničenje iznosa jednokratnog plaćanja: 15 000 rubalja. Međutim, postoje slučajevi kada povezivanje takvog sustava plaćanja s web-stranicom može značajno proširiti poslovne mogućnosti.

Poštanske usluge

Dodatni način proširenja geografije kupnje je povezivanje Ruske pošte ili usluga dostave. Plaćanje kupnje događa se po primitku narudžbe. Razumnije je implementirati ovu metodu plaćanja putem agregatora: mogu postojati ograničenja prometa, a API je prilično složen u smislu implementacije.

Internet bankarstvo

Metoda plaćanja vrlo je slična mrežnim novčanicima u smislu procesa plaćanja, ali ima jednu posebnost: račun se ne izdaje na novčanik, već na bankovni račun platitelja.

Mnogi platitelji preferiraju ovaj način plaćanja jer ne moraju unositi podatke o kartici, što nije uvijek sigurno. Nažalost, direktna veza često nije dostupna malim trgovinama zbog ograničenja mjesečnog prometa, slično povezivanju na Internet acquiring.

Plaćanje sa stanja mobilnog telefona

Za male iznose plaćanja vrlo je praktično plaćanje sa salda vašeg telefona. Ovaj način plaćanja posebno se često koristi u uslugama igara na sreću. Postoji nekoliko opcija plaćanja.

Postoji niz pružatelja usluga mobilnog plaćanja koji djeluju kao posrednici između operatera mobilne komunikacije i prodavač usluge. Svaki pružatelj usluga ima svoj sustav tarifa i postavki za svakog operatera i regiju. Prilikom povezivanja putem agregatora trgovini postaje dostupno nekoliko pristupnika plaćanja, ovisno o potrebama poslovanja. Za sve vrste plaćanja s mobilnog telefona postoje ograničenja jednokratnih plaćanja, obično u rasponu od 1-5000 rubalja.

Unovčiti

Čak i ako uzmemo u obzir statistiku porasta prometa kartičnim transakcijama posljednjih godina, neki još uvijek radije plaćaju robu i usluge gotovinom. Takve usluge često pružaju komunikacijske trgovine, na primjer Svyaznoy i Euroset.

Posuđivanje

Novi način plaćanja na tržištu za stranicu: kupnja robe na kredit s potvrdom kredita od banke online. Trgovina se integrira s bankom koja pruža uslugu ili agregatorom. Prilikom kupnje klijent daje sve podatke koje banka traži i dobiva preliminarno odobrenje za kredit. Ugovor se sklapa u roku od nekoliko dana bez sudjelovanja trgovine. Nakon što je kredit uspješno izdan, banka putem API-ja obavještava trgovinu, a klijent prima svoju narudžbu.

Dakle, pogledali smo osnovne koncepte prihvaćanja plaćanja putem interneta. Preporučujemo povezivanje samo 2-3 popularna sustava plaćanja, što će vam omogućiti prihvaćanje plaćanja putem web stranice od najvećeg mogućeg dijela vaše publike. Nažalost, poduzetnici početnici često rade istu pogrešku: provode puno vremena povezujući sve moguće opcije, kada su mogli postaviti samo prihvaćanje plaćanja s bankovnih kartica i početi ostvarivati ​​profit na samom početku internetske usluge.

U posljednje vrijeme me sve više pitaju o sustavima plaćanja i agregatorima sustava plaćanja koji rade s fizičkim osobama. Budući da pitaju, odlučio sam malo dublje proučiti ovo pitanje i razgovarati o tome na stranicama svog bloga.

Malo o suštini problema:

Otkako je stupio na snagu Savezni zakon 54 koji kaže da morate koristiti online blagajne svugdje i u svemu. Ljudi su se pitali isplati li se plaćati 50.000 godišnje za ovo sumnjivo zadovoljstvo. Počeli smo polako tražiti alternative. Jedna od tih alternativa je prijenos plaćanja sa stranice na fizičko područje. osobe Drugi argument u ovoj stvari je da želim započeti, razumjeti što je što i općenito isprobati što je online trgovina, a ne trebaju mi ​​još te muke s blagajnama, ali moram nekako prihvatiti plaćanja.

U sklopu ovog članka pokušat ću navesti usluge i alternative za pojedinaca.

Klasični agregatori plaćanja

Zapravo, na tržištu je ostalo malo alternativa, jer svi trebaju sljedeće parametre: plaćanje karticama, brzu vezu i stabilnost. Nakon što je tržište agregatora očišćeno, u biti su ostale dvije alternative:

Robokassa je jedan od najstarijih agregatora plaćanja i jedan od najpopularnijih u svoje vrijeme, uništila su ga kašnjenja s bankama, a ujedno i jedna od najvećih provizija. Sada fizički osoba će morati platiti oko 9% kako bi novac bio na njegovom računu. Ali nema mnogo alternativa Robokassi.

Nextpay sve više uzima maha u vezi sa Saveznim zakonom 54. Budući da je možda jedini koji je osigurao koliko-toliko valjan sustav za pravne osobe. osobe, što ne zahtijeva žigosanje čeka. Agregator također radi s fizičkim osobe, po uvjetima usporedivim s Robokassa, oko 9% provizije i novac na vašem računu.

Ovdje možemo završiti priču o agregatorima, moramo shvatiti da ih u stvarnosti ima više, ali ih zapravo malo radi po ovoj shemi, budući da su alternative u biti prestale raditi s Rusijom ili imaju neke tehničke probleme poteškoće. Malo je vjerojatno da ćete biti zadovoljni sustavom koji ne može prihvatiti plaćanje.

Izravna plaćanja

Nedavno sam počeo vidjeti pomak prema izravnim plaćanjima. Što je? To je kada odbijete usluge posrednika u obliku platnog sustava, prelazeći na izravnu interakciju s platnim sustavom. Prednosti ovakvog pristupa su smanjeni troškovi plaćanja, jer Vi i klijent plaćate samo proviziju usluge. Nedostaci: vaš je novac razbacan po gomili novčanika i usluga, za koje nije zajamčeno da ćete ih moći prikupiti uz malu proviziju za vas. Ali želim napomenuti da će u većini slučajeva provizija biti niža od one agregatora.

Bootpay nije usluga, već cijeli CMS, vaš individualni agregator, koji je instaliran na vašem hostingu i upravlja obradom za vas, vi ga konfigurirate pojedinačno i bingo, plaćanja idu direktno u vaše novčanike, želio bih napomenuti kako sustav funkcionira s bankovnim karticama, ne koristi Yandex novac ili Qiwi za prijenos novca s kartice u novčanik. Vrlo zanimljiv sustav. Plaćeni sustav u vrijeme objave koštao je 18 USD.

Mane sustava: nema integracije sa CMS-om, odnosno podaci ostaju u sustavu i to je to, ali mislim da je to rješiv problem.

Nigmapay je vrlo zanimljiva usluga izravnog plaćanja, radi na principu Bootpaya, ali je usluga, odnosno ne trebate postavljati vlastitu infrastrukturu. Bankovne kartice prihvaćaju se putem usluge Yandex Money.

Prednosti: već postoji integracija s CMS-om, ne trebate vlastitu infrastrukturu, prema drugovima iz Nygmapeya postoji potpuno besplatna tarifa.

Protiv: Još uvijek postoji nekoliko integracijskih modula/dodataka.

Korištenje samo jednog sustava plaćanja

Odlučio sam pisati o prihvaćanju plaćanja putem jednog sustava plaćanja. Koji se pretvara da je web novčanik.

Qiwi - Qiwi ima prilično pristojan alat koji pojedincima omogućuje prihvaćanje plaćanja, nazvan "Name Wallet". Otprilike 5% i novac je na vašem bankovnom računu - ovo ne uzima u obzir korištenje Qiwi bankovne kartice. Prednost je što možete uzeti i Kiwi i bankovne kartice, dobro, opterećenje uključuje Qiwi terminale i mobilne operatere; zapravo, može zamijeniti sve što je na tržištu.

Yandex novac je jednako moćna alternativa koja vam omogućuje prihvaćanje: kartica, Yandex novca i plaćanja s mobilnih operatera. Otprilike 4% provizije i novca na vašem računu, možete smanjiti troškove na 1% ako koristite karticu Yandex Money.

U članku ne govorim o Webmoney-u i drugim novčanicima, jer morate shvatiti da je Webmoney samo za Webmoney, a drugi novčanici ispovijedaju isti princip ili naplaćuju potpuno nevjerojatne provizije usporedive s Robokassa